找差距、补短板、锻长板，聚焦三大方向，发挥自身优势，走差异化普惠金融发展之路。

服务实体经济的治本之策和长效机制是放低身段，银行要回归“普通服务企业”的本质，尤其是要全面发展普惠金融。

中小银行要聚焦当地、深耕当地，坚持回归本源、服务实体经济，发挥在服务当地企业、服务中小企业的优势，注重练好“内功”，提升普惠金融竞争力。

浙江稠州商业银行于转型发展中砥砺前行，锚定“本地化、多样化、生态化、数字化、乡村化、品牌化”六大方向，全力推动普惠金融业务站上新台阶。

房刚在接受中国网财经记者采访时说道：“面对当前普惠金融市场环境，我们做的就是‘投入’。投入更多人力、投入更多财力、投入更多物力，在一定程度上来说，在出现边际效应递减前，投入和产出总是成正比。”

普惠金融并非短期的优惠或救助行为，而是通过金融服务，使受益群体提高其参与经济发展的能力，将“输血式服务”转变为“造血式服务”。

宁波银行行长罗孟波在接受中国网财经记者专访时表示：“我们始终认为如果不将主要精力放在服务这些民营小微企业上，银行经营将是无本之木、无源之水。一直以来，我行始终将民营和小微企业作为自身最重要的服务对象。”

从依靠外部供血脱贫到激发乡村发展原生动力，探前路、谋长远，最终实现乡村全面振兴的目标，是关系到“三农”领域稳定、全面建成小康社会和社会主义现代化进程的大事，更是农商银行不可推卸的时代使命和历史重任。

“没有金融科技，难成普惠金融。”江苏苏宁银行自2017年成立以来就将小微金融服务作为自身核心业务之一，坚持走精品路线，致力于通过“金融科技+场景金融”破解普惠金融难点。

农商行在惠农便民上具有先天优势。立足于农村经济、小微企业、个体经营户蓬勃发展的江苏常熟，常熟农商银行经过二十年探索和实践，不断下沉服务空间，织密普惠金融网络。

近年来，郑州银行扎根于本土，服务地方，以“高质量+精细化”落实中小企业综合金融服务专家愿景，走出了一条具有区域特色的普惠金融之路。

步入后疫情时代，中小银行发展普惠金融应找准市场定位、聚焦主责主业、立足当地市场、加快数字化转型，为客户提供专业化、特色化的金融服务。

在当前激烈的普惠金融市场竞争环境下，中小银行需要明确定位，充分运用数字化手段进行普惠金融产品、服务模式创新，更好地适应当前经营发展趋势，实现金融回归本源、服务实体经济的核心要求。

中小商业银行能否适应时代发展，转变经营模式，建立差异化的竞争优势，是决定其成败的关键。

中小银行长期扎根地方，具备效率、地缘、人缘三个方面的比较优势，完全能够在普惠金融发展格局中大有作为，占有一席之地。

在后疫情时代，中小银行要强化数字科技能力，以数字化转型为引擎，从产品和服务两个方面发力，打造线上融资产品体系以及提升普惠金融服务效率，助力民营小微企业纾困解难。

开展普惠金融是银行业的重要任务，也是义不容辞的责任，尤其在百年未有之大变局、百年未有之大疫情的当下，更是一种担当。

国有大行、股份制商业银行在普惠金融领域占据绝对份额，毫无疑问是主力军，但普惠金融客群面广量大，还有很多客群没有被满足，外资银行还是有很多机会参与其中。

“有些人对普惠金融认识上存在一定的误区，认为贷款价格要绝对‘低’才算是‘惠’。”吴敏认为，商业可持续、风险可控、有一定的利润，这才是一个健康的普惠金融状态。

中小银行应与国有大行做好错位竞争，充分发挥小银行的业务特色，高效利用好自身在当地深耕多年、有良好的地缘信贷经验和地域团队的优势，同时大力依托金融科技转型经营模式。

民营银行通常积极拥抱金融科技，部分民营银行还有互联网巨头作为股东支持，在开展金融科技在普惠金融领域的应用方面有着得天独厚的优势。二者皆是我国多层次金融服务供给体系的有益补充。

在发展普惠金融的道路上，民营银行相较于国有银行、政策性银行，在资金规模、产业客户渠道上确有劣势，但也具有渠道灵活、运营成本相对较低、信息技术和金融科技加持的明显优势。

要解决小微企业普惠金融难题，金融机构要着眼于提高自身对小微企业风险识别和定价能力、摆脱对担保抵押品的依赖并降低小微企业金融服务成本，而要实现这些就需要全面依托金融科技。

中小银行发展普惠金融，虽不具备大银行在科技、人才、规模、资源等方面优势，但船小好调头，可以沉下心来、只专一处，立足重点区域及重点行业等进行深入突破和精耕细作，找到比较优势，差异化做出特色与成效。

通过大行发挥鲶鱼效应，能够带动市场的活跃程度，适度竞争也可以更好地帮助中小银行改善服务，进一步聚焦自身优势，下沉服务重心，形成优势互补、良性竞争的差异化服务格局，共同把小微企业金融服务的蛋糕做大。