商业车险费率市场化改革实施一年有余，在车险消费者普遍获益的同时，不少中小险企却陷入了亏损困境。业内人士建议尽快允许保险公司报备创新型车险条款和费率，给中小保险公司更大的发展空间。
从去年4月6省市试点启动，到今年4月29日，第三批商业车险改革地区公布，商业车险费率市场化改革实施已一年有余。从保监会给出的最新数据看，改革效果已有显现。
先行进入改革试点的两批12个地区中，一是车险消费者普遍获益。今年一季度，在保障范围明显扩大的前提下，首批试点地区商业车险签单件数同比增长20.20%，消费者支出的单均保费同比下降7.69%；第二批试点地区商业车险签单件数同比增长19.47%，单均保费同比下降6.64%。二是车险市场运行稳中向好。一季度，首批试点地区车险保费收入为258.66亿元，同比增长11.30%，车险综合成本率为94.18%，同比下降1.32个百分点，较试点前下降2.09个百分点；第二批试点地区车险保费收入为590.90亿元，同比增长12.12%，车险综合成本率为94.37%，同比下降1.66个百分点，较试点前下降2.26个百分点。
在车险改革试点地区效果显现的同时，中小险企也面临较大的发展压力。据同花顺相关数据，目前已经公布年报的62家非上市财险公司，2015年共实现盈利226.2亿元，同比下滑8%，而净利下滑的主要原因竟是车险亏损，且亏损比例高达90%以上。比如安诚财险车险经营亏损3.05亿元，同比增长78%；富邦财险更是在年报中坦言：受车险费改因素影响，市场竞争加剧以及机构持续铺设进度不如预期，导致2015年亏损1.2亿元。
相对于中小财险公司，大型险企在改革中显然占有更多的优势。中国人保在香港上市的中国财险是个典型。招商证券分析师李文兵表示，中国财险2015年得益于车险承保利润率的改善，承保盈利同比上升了18%，至86亿元。并在车险整体成本率上升的大背景下，将车险综合成本率由97.7%优化至96.1%，这是其2015年业绩的最大亮点。
这种实力对比悬殊的尴尬格局，还可以从一些公开的数据中看到，2016年一季度，59家经营车险业务的保险公司中，有49家中小公司出现承保亏损，亏损面达到83%，其中，34家车险综合成本率超过105%，27家超过110%。而3家最大的财产保险公司中国人保、中国平安、中国太保的车险综合成本率都在96%到99%之间，明显好于其他绝大多数公司。
“车险市场上本来就只有几家大的保险公司和很少几家中小财险公司盈利，以前的情况就是这样。商车险改革后，中小险企确实会承受很大的压力，毕竟他们在设计保单的能力上，数据积累上都无法与大型险企抗衡。改革后虽然市场的投保率在增加，但费率走低，对中小险企来说，要在改革中站稳市场需要一段较长的时间。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《经济日报》记者表示，市场化是商业车险发展的必然趋势。
面对市场改革的重压，中小财险应该如何突围？“车险改革应进一步提升科技含量，让科技与车险改革在更深的层次上结合。比如费率定价，保险公司需要用不同车型、不同驾驶习惯、不同路况、天气等多维因素来计算，这需要大量利用互联网技术，将定价与最先进的大数据手段相结合。而中小险企通过创新在这种结合和发展的过程中是有机会的，比如更精准地定位人群，推出更适合市场需求的车险产品和增值服务等。但如果中小险企还是用传统的那套价格战，是没有出路的。”王国军说。
据记者了解，目前车险费率改革只有一套由保险行业协会统一给出的风险损失费率定价系统，先放开的是附加费用率，这从稳步推进的角度来说是无可厚非的。但基于改革过程中，中小保险公司处于的夹缝地位，不少业内人士表示，随着各公司定价能力的提高和行业大数据的不断完善，应该尽快允许保险公司报备创新型车险条款和费率，这样可以给中小保险公司更大的发展空间。
中国财经客户端
中国财经微信公众号
中国新三板客户端
中国新三板微信公众号
车险要改革了？保险费会增加？这可关系到广大车主的钱袋子！ 于是，记者前往山西保监局、平安产险山西分公司等部门和机构进行了采访，为大家一探究竟。 少出事故少缴钱 3年不出险保费打6折 “车险改革已经在筹备，预计6月3日全省进行系统切换，届时，新版商业车险条款将正式上线，在全省范围内正式实行。”5月18日，山西保监局新闻发言人向记者证实。
目前，商业车险改革已经分两批在全国十八个省市地区实施，达到了预期效果。据深圳保监会公布，按照保监会部署，深圳将于今年六月底之前完成改革工作，实现新旧条款费率的切换。
试点明确，连续三年未出险的客户可享受基准保费的6折优惠，上年度出险五次以上的客户保费将上涨到基准保费的2倍。这意味着，驾驶习惯好、出险率低的“好车主。
商业车险改革今年上半年有望在全国铺开。去年以来，商车改革首批6省市、第二批12省市已经试点。不久前，试点地又增加了18省市。
实际上，去年下半年以来，国内各省市区纷纷开始尝试实施新农合及大病保险理赔“一站式”即时结算。项俊波表示，2016年，保监会将坚持专业化、区域化、差异化的市场准入原则，完善多层次市场退出体系，推动构建适应现代保险服务业发展的市场准入退出机制。
2015年5月20日，新条款费率制度下全国第一张商业车险保单在柳州签发，标志着广西成为全国首个全面销售新商业车险产品的省份。商业车险改革试点启动以来，广西保监局通过加强。
以大数法则为基础，市场化为导向，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。”宁波保监局相关负责人说。 根据宁波保监局提供的数据，去年全市有178万辆机动车投保，缴纳保费近90亿元，保险赔付率为67．09％，在全国各地区中排第三位。
一是车险消费者普遍获益。2016年1季度，在保障范围明显扩大的前提下，首批试点地区商业车险签单件数同比增长20.20%，消费者支出的单均保费同比下降7.69％；第二批试点地区商业车险签单件数同比增长19.47%，单均保费同比下降6.64%。二是车险市场运行稳中向好。
点击查看更多
盛松成
如果各项数据表明经济已经企稳或很快企稳，则降准的必要性就没那么大。
张晓晶
造成中国债务积累与杠杆率攀升的体制性根源在于国有企业。
杨建华
从中长期看，股市依然向好，但在股价快速上涨的背景下，短期要关注业绩增长能否和股价相匹配。
刘兴国
近期南船对旗下上市公司重组方案的调整，无疑引发了市场对此次南船业务整合的猜测。
刘平安
“新三板+H”模式落地为资本市场对外开放揭开新篇章，为提升新三板市场管理水平和能力带来机遇。
巴曙松
港交所与股转的合作可参考沪港通、深港通的模式，预计今年6月7月将出现首批合资格三板企业上市。
崔彦军
现在企业拟IPO热情下降了很多，大部分企业对于是否要冲层保层保持着顺其自然的态度。
周运南
A股和新三板作为多层次资本市场核心组成部分，并购重组逐渐成为上下互通、有机联系的重要纽带。
