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认购门槛降低了，是不是会吸引更多人投资？ “在过去的一年，市民对大额存单兴趣不大，认购量低。”金华一家商业银行财富中心李经理告诉记者，大额存单遇冷主要原因是认购起门槛高。“银行理财产品认购金额一般5万元，还有更低的。与之相比，大额存单的30万元限制太高了。
首先，大额存单调整后的投资起点是20万元，同银行宝宝类产品相比，高得离谱，即使与银行理财产品5万元的投资起点相比，也高出很多。其次，在降息通道之中，大额存单的利率也多次随之下调，对投资者的吸引力越来越小，从收益率看大额存单缺乏竞争力。更重要的是，目前大额存单不能进行交易，本质上是利率略高的银行定期存款，提前支取会有收益损失。
另据了解，今年第三、四期电子储蓄国债将于6月10日至19日开始发行。其中3年期票面年利率为3.8% ，5 年 期 利 率 为4.22%。此期国债按年付息，每年6月10日支付利息。而今年4月份发行的第一期、第二期电子储蓄国债3年期票面年利率为4%，5年期票面年利率为4.42%。6月发行的电子式国债与今年前两期相比，年利率均下降了0.2个百分点。 记者注意到，3年期大额存单利率为3.86%，比3年期国债利率高出了0.06个百分点，不过5年期大额存单利率...
事实上，央行也将大额存单发行利率以市场化方式确定。根据《暂行办法》，大额存单的固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。 尽管大额存单在门槛和收益上不尽如人意，但在一定程度上，大额存单是目前银行定期存款的替代品。曾刚表示，与它相比，理财产品并非银行表内资金，同时也不受存款保险制度的保障。 “随着大额存单的不断发展，进一步推进存款利率市...
” 在《证券日报》记者走访的其他几家银行网点，工作人员均表示目前大额存单还未推出转让功能，急需用钱只有提前支取。而近日《证券日报》记者走访的多家银行的工作人员均没有主动告知“提前支取靠档计息是按照当日挂牌基准利率”。
对投资者来说，提前支取大额存单有较大幅度的利息损失。而投资者转让大额存单时，由于前后两名投资者合计持有时间与存单期限一致，利率不受影响。因此大额存单转让，既可实现提前兑现，又可以减少利息损失。
融360理财分析师刘银平分析称，央行此次下调大额存单面向个人投资者的准入门槛，是为了让更多投资者能够参与进来。 ■展望 短期内吸引力仍不足 大额存单的推出，被业内视为存款利率市场化再下一城。相较于普通理财产品，大额存单的发行利率以市场化方式确定，收益优势明显；同时，大额存单算作一般性存款，纳入存款保险的保障范围，风险更小
融360理财分析师刘银平分析称，央行此次下调大额存单面向个人投资者的准入门槛，是为了让更多投资者能够参与进来。 ■展望 短期内吸引力仍不足 大额存单的推出，被业内视为存款利率市场化再下一城。相较于普通理财产品，大额存单的发行利率以市场化方式确定，收益优势明显；同时，大额存单算作一般性存款，纳入存款保险的保障范围，风险更小�
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