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对于互联网金融乱象的原因，吴晓灵分析，一是许多人没有认识到互联网技术运用于金融业并没有改变金融的本质，对各类金融产品的本质属性缺乏准确的了解，对金融的法律红线缺乏敬畏之心。二是现有的金融产品设计没能满足不同风险承受能力投资人的需求，因而出现了一些有市场但不合规的产品，运作不当给市场带来风险。三是金融监管跟不上市场发展，缺乏应有的引导和警示。
中国的很多企业治理结构不规范，个人财产和企业财产高度混同，因此建立个人破产制度就显得尤为迫切。没有对个人财产的充分保护，企业家就没有安全感，只能跑路和逃废债。 除了完善市场退出的司法制度，吴晓灵也就不良贷款的市场化处置提出了建议。她认为，不良贷款交易市场要更加多元化，吸引金融机构、民间资本和境外投资者投资不良贷款市场，提高市场的活跃度。
不过今年以来，政府为了鼓励房地产去库存，将首套房首付比例由30%降到了20%。吴晓灵认为这本身已经是加了杠杆，但房地产市场还不满足，还通过场外配资、P2P等其他资金渠道，还有房屋中介做的一些首付上的贷款，比如首付贷这种产品，则会引起房地产市场的风险。 自2002年，全国房价开始普涨并逐年飙升。
吴晓灵，全国人大财经委副主任委员、人民银行原副行长。新京报：一些互联网金融机构担心，随着互联网金融监管细则的出台临近，2016年会倒掉一大批互联网金融公司。吴晓灵：监管细则出台后，如果有大批互联网金融机构倒掉了，只能说明这些金融机构违规了。
一些互联网金融机构担心，随着互联网金融监管细则的出台临近，2016年会倒掉一大批互联网金融公司。吴晓灵：监管细则出台后，如果有大批互联网金融机构倒掉了，只能说明这些金融机构违规了。
这些风险客观存在，但应对得当，不会出现系统性的风险。 吴晓灵进一步指出，用市场化、法制化的手段去处置不良贷款、无效企业、金融产品信用风险，打破刚性兑付，中国就能很好地化解金融风险。
“僵尸企业”是指那些无望恢复生气，但由于获得放贷者或政府的支持而免于倒闭的负债企业。要实现僵尸企业的有效市场出清，吴晓灵认为要完善破产制度以及相关配套措施。最重要的原则是，要正确处理政府与市场的关系，不缺位，不越位。 吴晓灵认为，在配套制度还不健全的情况下，有时行政干预看起来效率比较高，但实际上这是破坏了市场自我修复的机制。政府应该为市场出清创造良好的环境，而不是亲自下场比赛。吴晓灵建议要引入预重整...
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