如何为贫困人口买保障？——江苏省泗洪县“互联网+保险+公益”精准扶贫新模式探访

　　7月13日，家住江苏省泗洪县上塘镇谷墩村的李红宇家中因电线老化，发生火灾，烧毁了房屋和家中的家具电器。今年35岁的李红宇，上有老下有小，又突遭意外，一时间愁眉不展。就在这时，他突然想起村里一个多月前宣传过给每户贫困户免费上了一份保险，他赶紧找出保单，拨打了理赔电话，没想到，14号下午，他就通过支付宝收到了9214元理赔款。他激动地说：“政府给我免费上了保险，着火了还能这么快就拿到钱盖房子，真是没想到！”

　　李红宇口中的“免费保险”，实际上是泗洪县在今年6月份推出的精准扶贫新举措——“扶贫100”保险计划。泗洪县县委副书记朱长途介绍说，“扶贫100”计划是通过泗洪县政府与当地中国人寿、中国人保两家商业保险公司，以及蚂蚁金融互联网平台合作，通过政府出资以及向社会募集资金等方式，为全县13.26万贫困人口每人提供一份100元保费的保险，实现了全县贫困人口全覆盖。近日，记者深入泗洪县，对“扶贫100”保险计划进行了探访。

　　用商业化手段化解扶贫难题

　　谈及“扶贫100”计划的提出，朱长途说：“泗洪县共有13.26万贫困人口，我们做过一项调查，这其中有76.68%是因病、因伤、因学、因灾而致贫返贫，保险恰恰可以对症下药，如果这近八成的致贫原因可以通过保险得到缓解，这对于泗洪的扶贫攻坚战将有很大作用，同时，借助商业保险公司完善勘查、定损、理赔体系，也能在很大程度上提高扶贫效率。”

　　“扶贫100”保险的保障范围包括健康、意外、教育、财产四个方面，有了这份保险，初次患相关重大疾病（按相关比例报销与补偿）、意外伤害（最高赔付2万元）、房屋受损（最高赔付1万元）都可获得理赔，孩子考上高中和大学还可分别获2000元和3000元的教育补助金。

　　全县13.26万贫困人口，每人100元，总计1326万元保费。如何解决保费来源，成为了棘手难题。“我们当时考虑过政府全部兜底，但想在模式上进行一些创新，于是我们想到了公益筹款。”朱长途介绍说，“我们主要通过线上和线下两种方式进行筹款，线上依靠蚂蚁金服的支付宝公益平台进行，线下由县慈善总会组织募捐，目前募捐总额超过了220万元，其余资金则全部由政府兜底。”

　　据介绍，自6月份“扶贫100”计划实施以来，两家保险公司已经理赔了282例，75.8万余元，其中教育补助金265例，66.8万元；疾病保险赔付2例，2万元；意外伤害保险赔付11例，5.7万元，有效缓解了当地贫困人口因意外带来的重大家庭支出压力。

　　用人性化理念破解理赔难题

　　人们常说“投保容易理赔难”，“扶贫100”计划又是针对贫困人口，他们往往住在偏远地区，交通不便，不会用ATM机、手机等设备，存在保险理赔难的问题。“我们考虑到要让保险扶贫更好地保障贫困户，必须从人性化角度出发，最大限度方便村民理赔。”泗洪县扶贫办主任朱殿华说。

　　今年，泗洪县穆墩岛上的“95后”女生蒋倩考上了大学，获得了“扶贫100”计划的补助金，整个补助过程非常简单：她拿着大学录取通知书到岛上的阿里巴巴“村淘点”进行拍照，“村淘点”负责人田千春上传给保险公司，保险公司没多久就把3000元打到了蒋倩的支付宝账户。

　　不难发现，阿里巴巴的“村淘点”起到了中介作用，据中国人保泗洪分公司总经理武士军介绍，保险公司针对“扶贫100”计划成立了10-15人的专门服务团队，设立专门服务窗口，每个乡镇有2-3个人作为片区负责人，同时，政府在每个乡镇安排的扶贫干部、每个村的支书和会计以及村淘点负责人，都作为联系人，村民可以找到这些“身边人”，迅速得到理赔。

　　在保险协议的约定上，也处处体现着为贫困户着想的理念。据中国人寿泗洪分公司总经理王晓芳介绍，以健康险为例，“新农合”大病保险范围覆盖20多种疾病，而“扶贫100”覆盖了40种重大疾病。“一旦首次确诊，我们立刻赔付1万元，让他们能在医院住下来，后续还有最高1万元的赔付。”王晓芳说，“我们测算了一下，要花费10万元的大病，农民最后大约只需要自付1万元左右。”

　　用互联网技术提高扶贫效率

　　在穆墩岛“村淘点”的墙上贴着“政策体民情，扶贫‘100’，手持支付宝，理赔快又好”的宣传单，在泗洪县“扶贫100”计划中，阿里巴巴蚂蚁金服的支付宝平台，发挥了重要作用。

　　据蚂蚁金服农村金融事业部总监黄丹枫介绍，蚂蚁金融和泗洪县一直以来有着良好的合作关系，之前在电子政务、金融等方面已经有合作，这次为贫困户精准扶贫，两者一拍即合，由蚂蚁金融为“扶贫100”计划提供网络技术平台支撑。

　　互联网平台可以极大地提高“扶贫100”计划的实施效率，朱殿华对此深有体会。他向记者介绍，“扶贫100”计划在支付宝平台开辟了专门的公益募捐渠道，可以向社会各界公开募集捐款，电子捐款结算省去了很多人工物力，而且更加透明，目前已经募集了将近63万元。同时，这次“扶贫100”计划的理赔款全部通过支付宝渠道，省去了农户“跑银行、排长队、填单子”等很多中间环节，给他们提供了很大便利。

　　除了通过支付宝上的公益平台募集保费，蚂蚁金服这次还与保险公司合作，为泗洪县所有有支付宝的低收入户，生成了电子保单。用户打开支付宝内的保单管理器，就可以查询到电子保单，以避免因纸质保单丢失导致的理赔问题。

　　保险扶贫的“泗洪模式”切切实实给泗洪县的贫困人口带来了一份保障。“‘扶贫100’计划融合了互联网技术、公益项目、商业保险和政府四方的力量，是一项综合性的制度创新。”朱长途说，“泗洪的保险扶贫最终受益者还是贫困户，也希望这一可复制的模式能够被广泛推广，为夺取扶贫攻坚最后胜利贡献一份力量。”

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