近年来，互联网金融异军突起，从业人员良莠不齐、投资者和金融消费者缺乏相关的金融知识、在此情况下，很多投资者对互联网金融理财望而却步，随着监管力度的不断深入，致使许多以“金融创新”为掩护，进行商业欺诈非法集资的伪互联网金融平台浮出水面；另一方面，也让那些真正经得起考验的平台脱颖而出。在北理工金融研究所的讲座中，记者有幸采访到蚂蚁白领董事长咏岗先生，看有着二十多年华尔街金融从业经验的高管解析互联网金融行业凤凰涅槃、颠覆创新。
迎战合规监管互联网金融如何颠覆创新
“最近管理层加大了互联网金融平台的监管力度，从广告发布、资金托管、项目资信等多角度加强对互联网金融监管，为互联网金融健康发展提供了坚实的基础。是推进的互联网金融发展的开始。任何创新、任何互联网金融都必须在严格的法制监管之下才能发挥其功用。”蚂蚁白领董事长咏岗在接受北京商报记者采访时表示，互联网金融平台在发展初期，缺乏准入门槛、监管法规滞后、企业间恶性竞争、投机者浑水摸鱼，这些复杂因素在行业体量高速增长的同时制造出巨大的过剩泡沫。强化监管助推金融创新，鼓励帮助更有效地配置资源、有效地提升风险的创新，互联网金融行业整体或进入风险释放期。
在全国性专项整治的背景之下，各地的整治行动和侧重有所不同。对于目前热议的明星为互联网金融机构站台的问题，咏岗表示:“虽然很多明星在成功之后都开始转型做投资，但总的来说，演艺明星依然是金融行业的门外汉。一方面很多明星在为互联网金融公司代言之前并没有对互联网金融机构有详细的认知;另一方面，从法律上讲，明星为理财公司代言并不代表明星对投资人的收益负有保证责任。投资人在投资选择时更应该关注平台的合规性和安全性，不能盲目相信明星代言的效应。” 在一些发达国家的医疗，金融行业严禁做广告甚至明星代言。国内监管部门现在开始严控金融广告，这是非常好的现象，金融行业职业操守，风险控制，金融产品设计这些生死攸关的核心性内容，蚂蚁白领正是基于严格风控+创新优化商业模式。有鉴于此，蚂蚁白领严格风控管理，专业守界，已经可以和陆金所、宜人贷这样的业内专业平台媲美。“蚂蚁白领从15年2月上线到现在，并没有找过任何商业明星做形象代言， 截至2015年底，蚂蚁白领平台交易总额突破3亿元，注册用户已达30万人，这其中很大部分投资人看中的就是蚂蚁白领的合规性，目前我们已经与同盾、百融等多家大数据风控征信公司签订了战略合作协议，与监管机构及行业协会一直保持密切的联系，并与多家律师事务所建立合作关系，充分发挥他们具有司法机关从业经验，熟悉司法机关的办案标准和尺度，进一步强化蚂蚁白领金融服务的合规性，确保蚂蚁白领的所有产品合法合规，让所有蚂蚁白领的投资人真正做到安全放心。”咏岗对记者表示？。
“开放、平等、创新、协作”是互联网的核心精神，互联网金融就是传统金融业务与互联网技术和精神相结合产生的新兴金融服务形态或金融服务模式。蚂蚁白领服务理念是“懂理财、更懂你”。
用户体验和客户口碑日益成为金融市场竞争的关键性因素。蚂蚁白领理财率先做的冲击的用户体验。尽管金融产品本身，尤其是产品收益水平及其稳定性仍是吸引客户关注的关键，但在重视客户体验的程度上，蚂蚁白领要求用户良好的体验，产品简单、界面友好、业务流程简约，实现单点突破，根据客户需求快速迭代、迅速反应，信息上强调交互，保障高效率的客户服务，在客户体验上无疑颠覆了传统金融服务模式。在监管约束和合规风险管理下，互联网金融公司更多追求所谓的绝对安全，客户服务流程和环节操作更加繁琐冗长，连客户接触最多的交易操作界面也没有实现将科学投资策略和理财理念转化为智能化、一体化、模块化的便捷操作功能。即使做出服务和流程的改进也节奏迟缓，这必然是以牺牲客户体验和服务效率为代价，最终必然会在一些标准化产品和服务上被互联网金融服务机构迅速抢占分流。
迎挑战，冲击经营模式。蚂蚁白领作为回国创业的互联网金融企业，将国外先进管理风控系统整合进国内新平台，所以颠覆现状、挑战商机明晰业务格局就成为互联网渗透的必然结。蚂蚁白领的金融产品模型，也进行了颠覆式创新，蚂蚁白领金融产品小额分散透明。通过与优质企业合作，批量获取信用良好、本息安全的微小额优质债权，为其客户群体提供同一风控模型下的消费金融服务，如：宽带分期贷，房产抵押贷，教育分期贷，房租分期贷，医疗分期贷等，从消费金融的实际场景出发，在设计产品之初严格把关风控。
强调专注、极致、口碑、高效的文化特征；审慎、严谨、效率则是蚂蚁白领长期以来赖以生存的基本哲学。发展过程不能以快速增长高爆发利润为经营目标，一定是一个长期发展的过程，蚂蚁白领在设计金融产品之初，一定是选取金融逻辑中存在的风险极低的产品，前期对项目尽调、财务、商业模式、运营状况、合伙人确保资产端安全。筛选借款人时，通过同盾、鹏元、百融、前海、阿里反欺诈五家互联网大数据公司征信系统扫描借款人的所有金融历史数据，对存在信用问题历史记录的申请人是不会通过借款审核的。
应对互联网金融挑战需要打造什么样的企业文化？
长期以来，稳健一直是公司的价值观乃至骨子里的文化基因之一，进入互联网金融时代，竞争规则发生了很大变化，在合规的基础上，靠能力、人才、团队生存的时代已经到来。因此，蚂蚁白领围绕以客户为中心的全业务链体系建设，公司需要着力打造适应互联网时代精神的企业文化，无独有偶，蚂蚁白领优秀的企业文化《专业守界、网络跨界：蚂蚁白领专业金融服务平台案例》已被北京理工学MBA课堂广泛使用，并被推荐参评2016年全国“百篇优秀管理案例”。
第一，打造开放的文化。互联网的发展使金融市场的竞争早已跨越地域和时空，如果还处于观念保守、视野狭窄的状态，公司就不可能做大做强。面向未来，蚂蚁白领集聚国内外优秀人才、有来自美国硅谷，拥有近二十年的资深构架技术工程师；有游学11个国家，曾供职于环球投资移民公司，在金融投资、传媒、贸易领域广泛涉猎商务高管；在业务发展上，以更加开放的意识加强同业、跨业和跨境合作，积极吸纳同业、跨业人才过来的人才等等，这样蚂蚁白领激发更多的创新思维、创造更多的商机。当然，我们还要把声音和观点在市场上响亮的打出来，把自己的亮点和创意在市场及时展示出来，让客户成为粉丝，让品牌的影响力和渗透力更强。
第二、打造包容的文化。目前，公司30岁及以下员工已经占了60%左右的比重，具有活跃思想意识的80后乃至90后将逐渐成为公司的主力军。蚂蚁白领支持的北京理工大学金融研究所更是为公司提供源源不断的新鲜血液，从外来的正能量才能激发组织整体的正能量，公司从对内听取和正视不同的意见，对外开放共享，学习吸收同行竞品公司更多的先进经验为我所用。
第三、打造创新的文化。今后的竞争光靠勤奋是不够的，要动脑筋，要靠智慧。长期以来，我们的创新都是自上而下的，自主性的创新根本谈不上，模仿移植成为野蛮生长、跑马圈地时代的便捷选择。今后，金融工具越来越丰富，我们在创新上的自主性也会越来越大。创新说难也难，说简单也简单，满足客户需求，引导客户需求乃至创造客户需求就是创新的根本源泉。2016年3月蚂蚁白领web2.0和APP2.0上线，根据客户需求和市场变化有针对性地进行创新，快速实现创新想法，有效缩短产品开发周期，并在后续的迭代中不断优化。
第四、打造奋斗的文化。蚂蚁白领要着力培育以奋斗者为本的企业文化，不断激励具有奋斗精神的员工，并进行股权激励。奋斗是积极进取而不是冒进，奋斗就是要追赶行业前沿，从被动的跟随者转向主动的领先者，从低调干事转向勇敢争先。面向即将到来的残酷竞争时代，我们要彻底打开大门，把全市场具有奋斗精神、专业能力的志同道合者引进来，吐故纳新、淘劣存优，共同优化我们的文化基因。
第五，打造勇于担当的文化。勇于担当，就是事不避难、直面矛盾、敢于担责。勇于担当就是时刻要有一种“等不起”的紧迫感、“慢不得”的危机感和“坐不住”的责任感，不是“要我怎么做”，而是“我要怎么做”。问题是用来解决，而不是推卸的。如果不出事就大家好好，出事了就互相推诿，这是一个没有希望的团队和集体。要建立激励敢于担当的选人用人机制，优先选用那些解决问题有思路有办法的人，选用那些开拓局面卓有成效的人，让那些有锐气、勇作为、敢担当的得到重用，让那些工作责任心不够、关键时刻推脱责任的淘汰出局。
互联网金融时代已经正式来临，互联网金融市场也在优胜略汰，蚂蚁白领从内部、外部双重创新服务，在颠覆性挑战中攻坚克难、勇往直前，已跻身越入陆金所、宜人贷优秀队伍中。
(责任编辑：罗伯特)
