编者按：自2015年9月以来，银监会官网“行政处罚”一栏的罚单开始密集增多，这或与当年9月正式实施修订后的《中国银监会行政处罚办法》(以下简称《办法》)有关。新修订后的《办法》规定，银监会及其派出机构应当在其官方网站上公开行政处罚有关信息，以提高处罚的透明度，引导和推动金融机构依法合规经营。
如今银行机构行政处罚披露已经相当规范，现正在逐批公布往年的行政处罚信息。中国网财经统计发现，自2015年9月至2016年6月14日银监会及其派出机构已公布千余罚单，罚单决定日期的时间跨度长达十年，涉及的违规行为也是多种多样，包括票据违规、违规发放贷款、违规收费、违反审慎经营规则、贷款三查不到位等，中国网财经将关注上述重点违规行为，解读背后原因。
中国网财经6月18日讯(记者 刘波) 截至2016年6月14日，银监会在其官网已陆续披露千余条罚单，其中“涉贷”罚单400多条，占总体罚单的比例超四成。
“涉贷”违规多样 违规发放最严重
据中国网财经梳理，银行“涉贷”违规行为大概分为：违规发放贷款；贷款被挪用；贷后管不严理；以贷转存，虚增存贷款；违反审慎经营规则；贷款资金未按约定用途使用；贷前调查不尽职；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；贷款转保证金开立银行承兑汇票及贷款资金违规流入股市等。
其中，“违规发放贷款”的违规行为出现最为频繁，为161次，紧跟其后的为贷款被挪用，出现78次，排在第三位的是“贷后管理不严”，为45次。
“涉贷”罚单2015年最多 占比六成
据中国网财经梳理，2003年-2008年，“涉贷”罚单较少，2003年、2005年、2006年及2008年，都维持在个位数。自2009年开始，相关罚单数有所提升，并在2015年集中爆发，达258条，占总体“涉贷”罚单的六成。
2015年后半年为高发期，广西银监局、新疆银监局、海南银监局、湖北银监局、河南银监局、重庆银监局、天津银监局等皆开出多个罚单，对辖区内多家银行进行处罚。
资料显示，2015年不良贷款余额及不良率持续大幅攀升。据银监会发布数据显示，2015年末，商业银行不良贷款余额12744亿元，比2014年末8426亿元新增4318亿元，增幅51.25%。不良贷款率1.67%，同比上涨0.42个百分点。
大行“涉贷”罚单多 与业务量基本成正比
从涉及银行来看，“涉贷”罚单多集中在大行。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行都在此列。
据中国网财经统计，工商银行、建设银行、农业银行分别以34、30、27张罚单数，排在该项处罚前三位，其后依次为民生银行、中国银行、招商银行、交通银行、中信银行、兴业银行以及光大银行。
一位业内人士向中国网财经表示，从罚单的整体分布来看与银行业务量基本成正比。
“涉贷”罚单多为20万 偶有大罚单
从罚款金额来看，“涉贷”罚单金额多是20万，但也有一些银行的罚单数额较大，或多种原因交错，出现了一些大额罚单。
2004年12月15日，中国建设银行广东省分行因“采取不正当手段发放贷款、提供与事实不相符的文件资料”，被警告，并处罚款80万元。
2009年8月3日，中国建设银行股份有限公司深圳市分行因“违规发放土地储备贷款、房地产开发贷款，违规向房地产开发企业发放“拆迁补偿”贷款，信贷资金违规流入股市”，被开出100万元的罚单。
2015年11月6日，交通银行广西区分行在因“贷后管理不到位导致贷款被挪用”，被罚80万元人民币。
2015年12月3日，江苏银行深圳分行因“人为掩饰信贷风险、违规为信贷资产转让业务提供隐性信用担保，承担实质风险却未在资产负债表内或表外反映、违规为结构化融资业务提供隐性信用担保，承担实质风险却未在资产负债表内或表外反映”，被开出140万元的罚单。
2016年4月18日，中国建设银行江西省分行因“下辖分支机构违规与企业签订存款协议，违规发放贷款”，被罚款100万元。
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其他被处罚较多的主要为贷款问题：比如超权限审批贷款；个人经营贷款未根据借款人实际偿还能力核定贷款额度，贷款审批不合规；贷款“三查”不到位等。 记者注意到，五大行、主要股份行的河南(郑州)分行均领到了罚单。据统计，此次公布的17张罚单，合计罚款金额高达1050万元。其中广发银行郑州分行被罚的最多。处罚决定书显示，该行有五项违规行为，合计被处罚160万元。
中新网12月21日电据“中央社”报道，美国乔治亚州多名汽车驾驶人本周被交通警察拦下时，以为会吃罚单，没想到警察却送出匿名者捐出的100美元钞票，有些人因此惊喜落泪。毕提克要警察把这些钞票送给“看似需要用到钱的人”，例如车上放置多个安全座椅的女性驾驶，代表她拥有1个大家庭。
根据本报记者统计，这10张罚单罚款金额总计280万元，其中最大的一张罚单为华融湘江银行所得，因签发无真实贸易背景的银行承兑汇票被罚款40万元。此次银监会重拳出击，根据本报记者了解，多家股份制商业银行开始了对票据业务的自查。
2015年最后一个交易日，国泰君安故意打压16家挂牌公司股价，2月26日，股转系统对此开出重磅罚单，中止国泰君安证券新增做市业务三个月。国泰君安一位负责人在接受媒体采访时表示，除了做市业务，国泰君安在评级和新业务开展等方面都受到一定程度影响。
据统计，太保寿险因“存在公司销售人员使用与事实不符表述向投保人促销等欺骗投保人的行为”以及“承保的一年期以上寿险新型产品保单未按照有关规定回访，部分保单存在犹豫期外回访的情况”等问题被保监会处以78万元巨额罚单，而分管电销班子成员太保寿险总经理助理刘斌、三大电销中心（上海、武汉、西安）总经理曹雯、王奕、任俐飞等涉事电销相关负责人均被重罚。 其中，太保寿险总部被处以12。
问天律师事务所主任张远忠预计两家银行将面临20万元以上50万元以下的罚单。 “农行北分工作人员违规套取票据并违规使用票据贴现资金，已经涉嫌刑事犯罪，而农行北分在此过程中也违反了审慎经营规则，致使巨额票据资金无法兑付，而非对违反票据法规定的票据进行承兑，故银监会应按《银行业监督管理法》第二十一条、四十六条的。
及时向证监会移交涉嫌内幕交易、市场操纵、大股东违规减持等涉嫌违法违规的案件27件。 中信建投投行部董事总经理李旭东表示，监管部门2015年的监管次数比2014年增长了几十倍，预计2016年的监管会全面升级、监管力度空前增强，证监会及地方监管机构与全国股转公司。
此外，大商所还对200余项违规行为采取了电话警告、列入重点监管名单等处置措施，其中包括对于第一次达到交易所处理标准的83名客户/实际控制关系账户组自成交行为、97名客户频繁报撤单行为，对其所在会员的首席风险官进行了电话提示；对第二次达到交易所处理标准。
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