掌上品涉嫌非法吸公被查 部分投资者仍存有幻想

　　近日，数百名广东掌上品互联网科技有限公司(以下简称掌上品)投资者在珠海市政府前拉横幅请愿，试图为掌上品“伸冤”，以追回自己的资产

　　◎假如掌上品的代理主要依靠的是人与人之间的传递、滚动发展，只有投资才能取得资格成为会员，会员的投资款相当于人头费，所有的传递过程都是在会员内部流通，就涉嫌传销

　　◎仍有深信不疑的部分投资者，一方面在于商业模式本身的扑朔迷离和迷惑性；另一方面，投资者对于投资项目仍不甘心、仍存有幻想，也是该模式能吸引众多投资者的原因所在

　　比烈日炙烤更加难耐的，恐怕是投资者血本无归的焦灼之心。

　　近日，数百名广东掌上品互联网科技有限公司(以下简称掌上品)投资者在珠海市政府前拉横幅请愿，试图为掌上品“伸冤”，以追回自己的资产。

　　据了解，2014年4月成立的掌上品公司，是一家“跨境电商+O2O模式+进口有机食品”为经营模式的进口商品商城，利用互联网发展众创、众筹等新模式，向参与加盟的投资者按期返利，投资者每周都能收到公司给的分红；直到2015年6月，掌上品董事长李绍增、总裁邹菲等人被广东省珠海市公安局拱北口岸分局以涉嫌“非法吸收公众存款罪”抓捕，警方同时查封了公司账目、冻结资金、关闭电商运营平台，商城运营处于瘫痪状态。

　　该案涉及全国多个省市、人数达到6600多人，涉案金额近20亿元人民币。

　　虽曾令诸多投资者趋之若鹜，但如今既已被警方查封关停，却还有投资者想为其“伸冤”，掌上品这种模式究竟给投资者灌下了什么“迷魂汤”？

　　跟风的投资者：

　　左手倒右手就有2.8倍的回报

　　“当时是我的朋友夏姐，说要请我去成都看演唱会，结果去了才发现是李绍增的宏盛国际年拜会，鼓吹掌上品有多好，叫我们去投资。”6月9日，来自四川省遂宁市的投资者“月儿弯弯”(网名)回忆，李绍增当天在台上讲了“公司已开展了××项目”“计划在美国纳斯达克上市”等话，“老实说，我上来就觉得这像是搞传销，因此，心里很抗拒”。

　　事情的转折发生在2015年5月20日，掌上品的实体项目——成都掌上品商城进口商品体验中心开业。夏姐又召唤“月儿弯弯”一起去观摩该商城。彼时，夏姐的上线程某向“月儿弯弯”引荐了掌上品的一位张姓财务总监，张总监称其已投88单，即一千多万元，如果掌上品原始股上市的话，13万元就会变成130万元，一百万就会变成一千万……

　　而无论是88单还是130万元，这两个数字都着实惊到了“月儿弯弯”：“既然别人都投了那么多了，我就投一单吧！”随后，她便将13万元打给了自己的上线、即夏姐的上线程某，准备等待每周的分红。

　　然而在随后去该商场观摩时，“月儿弯弯”的心一下凉了半截：“说是卖高级的进口食品，而我发现，里面全是十几元钱的小吃，最贵的红酒也就卖一两百块钱，不知这些成本低、利润也低的小吃，是如何给我们提供高收益的？”

　　据“月儿弯弯”所掌握的信息，加盟掌上品网店需要签订两份合同，一份是广东掌上品互联网科技有限公司与投资者签订协议，内容为让投资者加盟掌上品公司，在其网上商城开设网店，以交纳管理费等费用向其支付两万美元(美元人民币投入汇率为1：6.5，即13万元人民币)；而为了鼓励投资者加盟，掌上品承诺会在两年内按季度返还上述费用。

　　另一份合同是以珠海高棉宏盛网络科技有限公司(以下简称宏盛科技公司)与投资者签订的协议，以宏盛科技公司在投资者所开设的网店上进行推广支付费用为名，每周向投资者返利，最终通过合同的形式承诺两年内让投资者连本带利获取2.6倍至2.8倍的利益。

　　“也就是说在掌上品投一手13万元人民币，每周能收益1746元人民币，两年能返回26万元人民币。”“月儿弯弯”向法治周末记者透露，以上两家公司的法定代表人均是李绍增，投资人签完合同后也是邮寄给同一个地址，其实就是左手收你的投资款，右手给你投资利润，完全就是一帮人在做。

　　法治周末记者向多位投资者了解到，虽然掌上品是以开网店为由、与投资者签订的合同，但事实上，掌上品公司所开发的网上商城并不支持开设单个网店的功能，投资者也没有在网上商城开设过网店。

　　-专家点评：

　　北京大成律师事务所合伙人肖飒：在本案中，若行为人不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，给公众投资入股或加盟的机会，以委托理财方式非法吸收资金，涉嫌非法吸收公众存款罪。

　　中央民族大学法学院教授邓建鹏：非法吸收公众存款是向社会不特定对象吸收资金、出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，若掌上品向社会公众公开进行宣传，并给予投资者高额回报，就涉嫌非法吸收公共存款罪。

　　称其为“传销”的投资者：

　　大网头能拿到52%奖金

　　“投出去的钱，一半都被别人瓜分了，哪有这样做生意的？如果当时我知道，肯定就不会投了！”6月11日，来自杭州的投资者洪女士气愤地说道。

　　而这所谓的被“瓜分”，则源于宏盛科技公司的“招商奖励”机制。记者从“掌上品畅所欲言群”微信群里了解到，宏盛科技公司共设立了招商专员、招商主管、招商经理、招商总监、一星代理、二星代理、三星代理七个级别。

　　其中，招商专员“直接招商一家”能获得5%的津贴，招商主管“直接招商两家”能获得10%的津贴，招商经理“直接招商3家，累计总业绩50万美元，考核两个市场，最小市场达10万美元”可获得15%的津贴……三星代理的津贴为40%。

　　此外，上线介绍下线，可以拿到10%的“招商奖”，投资款的40%要分给从“招商专员”到“三星代理”的7个层级会员，作为“管理奖”；报单可以拿2%的提成，叫做“服务奖”。

　　“这里面还有个特别的‘规矩’：若你的下线投的单数比你多，那么你将拿不到其中的奖金奖励。”洪女士介绍，她的一位好友原本打算投5单，但因为其下线投了8单，为了获得奖金奖励，好友不得已又追加到投资10单，即130万元。

　　“这样算下来，一个大网头可以拿到52%的奖金，而设置一层一层的提取抽成，不是传销是什么？”洪女士解释，“网头”是指上线的上线，分为一星、二星、三星代理等，而如今，据自己从珠海公安那里得来的消息，杭州最大的网头周某正在被珠海公安进行通缉。

　　-专家点评：

　　京师律师事务所互联网金融法律事务部主任、高级合伙人左胜高：假如掌上品的代理主要依靠的是人与人之间的传递、滚动发展，并以此维系，只有投资才能取得资格成为会员，会员的投资款相当于人头费；所有的传递过程，都是在会员内部流通，就涉嫌传销。

　　如果掌上品打着“O2O”和高回报的幌子，以传销的手法发展下线，不断扩大队伍补充资金，其实为典型的庞氏骗局。

　　邓建鹏：传销一般都是分级、拉人头，然后以返点作为激励，其中，参与其中的部分投资者也就触碰了法律禁区；挪用他人的本金，靠吸收后面的人的钱来还返利，这种“借新还旧”是典型的旁氏骗局。

　　坚信没问题的投资者：

　　“掌上品一定会比阿里还牛”

　　“这还叫利息高？”6月11日，在北京市北四环附近，投资者张贵一脸不屑地摆了摆手，对法治周末记者说：“姑娘你不懂，对于做买卖来说，这些利可不算高，太薄了……”

　　20岁出头就步入社会的张贵，从事过服装生意、在公司打过工、投资过其他项目，在生意场上已摸打滚打三十多年，自认为对公司运营门道已摸得门清。“掌上品是我考察了3个月的项目，到现在，我都坚信它没有任何问题。”张贵一脸笃定。

　　坐在其身旁的妻子张女士不紧不慢地连声应和，之所以投资掌上品也是因为看好其“先进的”模式：“我们不仅是掌上品的投资者，还是其消费者，因为掌上品的制度中硬性规定，在每位投资者的收益回报中，有10%的固定比例是必须在商场消费、不能进行提现的，这就形成一个投资者自己花钱、自己消费的闭环模式。”

　　“投得越多，在商城上消费得就越多，这样商场的盈利就转起来了。”之前一直在做直销保健品的张女士，在2014年7月，掌上品公司刚启动不久之时，便在网上朋友的介绍下加盟了掌上品，现已投到十几单。

　　“公司为什么能返你钱？必须弄清楚它的利润支撑点。”张贵向法治周末记者分析，掌上品进口网上商城、已落地的实体商城都有盈利点，并且公司之前已在筹备“五谷交易所”等项目，在美国纳斯达克上市的工作也已进行了铺排与推进。

　　“其实要按照这样顺利发展下去，掌上品上市是100%没问题的。”张女士告诉记者，她从“掌上品资讯”微信订阅号平台看到，掌上品公司的负责人每两个月便会去一趟美国，按照华尔街资深律师团的要求来立项发展，“他们特别辛苦，过年都没有休息”。

　　因为相信掌上品，张贵之前向银行贷款了一百三十多万元，全部投入到掌上品一单13万元的项目中，共计十单。之后掌上品“东窗事发”，不得已，张贵说自己只能卖了在朝阳区的房子来偿还债务。如今，夫妻俩在昌平租房住。但即便如此，他俩仍力挺掌上品。

　　因为在张贵眼中，李绍增是个很“正能量”的人，云南鲁甸地震捐助物资、捐助云南达嘎塘小学……直到李绍增被抓，张贵对掌上品所描绘的未来仍深信不疑。“本来，如果继续干的话，我们一定会比阿里巴巴牛的。”张贵竖起了自己的大拇指，做了“赞”的手势。

　　-专家点评：

　　左胜高：仍有深信不疑的部分投资者，一方面在于商业模式本身的扑朔迷离和迷惑性，投资者甚至专业人士都很难分辨真伪；另一方面，投资者对于投资项目仍不甘心、仍存有幻想，这也是该模式能吸引众多投资者的原因所在。

　　邓建鹏：项目能否盈利，和李绍增及所在的公司是否违法犯罪是两码事。人自身的贪婪和欲望在作祟，而且，部分投资者推荐自己的亲朋好友进了网络投资结构里面，自己获取返点，这种拉拢别人进行传销的行为，也涉嫌违法。

　　警惕“年化收益超10%”的投资项目

　　“掌上品在杭州、珠海、三亚等地组织的高端论坛上，我看到有政府官员、经济学家、明星来站台，所以才相信它的”；

　　“我就是因为看见北大教授李克诚和经济学家郎咸平也支持这个项目，才投资的”；

　　“罗大佑、庞龙等好多明星都来了，我亲眼见到的”……

　　在十余天的调查中，法治周末记者接触到了几十位掌上品的投资者，其中不少人都这么告诉记者。

　　“一些公司在行骗时，往往会选取在普通大众心中具有权威形象的人士进行站台，例如邀请专家、明星等公众人物参加活动。”亿欧网创始人、资深O2O行业分析人士黄渊普表示，而事实上，公众人物的认知水平也是有限的，也许并不知道其中会涉及传销等违法行为，而普通大众却因专家或明星的权威光环，错信了这些“骗子”公司。

　　今年4月13日，工商总局等17个部委出台了有关互联网金融广告的专项整治工作实施方案，明确禁止“利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明”。

　　中央民族大学法学院教授邓建鹏认为，首先，应证明公众人物是否真的出席该类场合，从而排除部分公司只是利用名人信息向投资者虚假宣传的可能；其次，即便能证实以上公众人物确实曾出席过推广活动，但其在会上只是讨论了一般性的经济类金融问题，没有向投资者推荐相关产品，那么，该公众人物也不承担法律责任；只有公众人物明知该产品违法或公司违法，还向公众推荐，才要承担法律责任。

　　据了解，掌上品在成立初期，以“众筹”名义向社会公众募集资金，其行为被公安部门认为属于“非法吸收公众存款”。

　　“事实上以加盟的方式非法吸收公众存款，也属于非法集资的一种形式，掌上品涉嫌以众筹名义为幌子进行非法集资，但是并没有改变其本质。”中央财经大学金融法研究所所长黄震向法治周末记者表示。

　　“根据目前法律规定，众筹的人数上限原则上不能超过200人，众筹金额规定为小额数目，众筹平台不能承诺收益，不得向社会不特定的对象筹集资金；掌上品一单数额为13万元，涉及6600多人，涉案金额达到近20亿元，已严重背离国家政策所规定的小额要求。”黄震指出，国家早已划清众筹融资与非法集资之间的界限。

　　“在投资之前，投资人首先应了解你的客户、投资对象是谁，投出的资金将被如何使用；其次，要有风险意识，对所投项目的风险作出评判，尤其是承诺高收益的项目，肯定也存在高风险，投资者要对自己的投资行为坚持理性负责的态度。”黄震表示。

　　北京大成律师事务所合伙人肖飒表示，投资者在投资理财产品的时候，应把投资和投机分清，如果年化收益超过10%左右，已属于风险较大的产品，投资者必须警惕，必须考察清楚企业的还款来源是否具有可持续性、商业模式是否合法合规，主要关注其是否涉嫌集资诈骗和非法吸收公众财产两种情况。

　　“目前银行的收益率都在下降，企业的投资回报基本平均都在10%以下，因此，在面对高收益的项目时，投资者应理性思考，克制自己心中的贪欲。”邓建鹏表示。