社交金融新模式助力诚信建设

2016年08月14日20:30 国际商报 作者：汪名立

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　　8月9日，借贷宝发布一组有趣的诚信“大数据”：中国诚信最高的省/市是天津；28~35岁年龄段诚信度最高；6月是一年中借款最多的月份；男人比女人更爱借钱；90后比70后、80后更缺钱。“这一数据来源于借贷宝平台。目前借贷宝平台注册用户1.28亿，累计交易额800亿元，单日交易峰值10亿元。”借贷宝副总裁翁晓奇表示，在互联网社交金融领域，借贷宝用户注册数量一骑绝尘。相比社交平台，借贷宝第一年的用户注册量以及增长速度，可以与微信、微博的创世元年比肩。

　　社交金融的熟人借贷蓝海

　　近年互联网巨头无不重视社交的功能属性，因为社交场景有很多商业应用。互联网金融也在积极寻求在社交场景下的突破，微信红包和转账是典型的活动之一。

　　清华大学五道口金融学院教授谢平认为，熟人之间有信任，信息更对称，这一点对控制金融风险有帮助。熟人之间借款伴随着人情、友谊和交流，熟人间的信任能对冲短期违约风险，理应可以适当提高对违约的容忍度。

　　借贷宝开创的基于出借方匿名、借款方实名的熟人借贷模式或已成为社交金融落地场景中的蓝海，通过互联网人与人之间的连接机制，实现出借方和借入方之间的直接金融交易。熟人间的天然连接使信息不对称的程度大大降低，也使得人们获取金融服务的方式变得更加温情。

　　在美国，社交金融平台已经在校园市场获得成功，SocialFinance融资额度高达15.1亿美元。基于熟人借贷强关系的社交金融市场，规模已经达万亿级别，借贷宝历经两轮共计45亿元融资估值达600亿元，已在这片蓝海独占鳌头。

　　社交金融2.0：构建诚信中国

　　借贷宝正在由“社交金融1.0”向“社交金融2.0”转变。用户除了可以在借贷宝平台上便捷、安全地获取需要的资金或者投资适合的标的之外，未来将利用个人之间、个人与企业间的借贷行为数据沉淀，应用大数据判断个人和企业的信用行为，从而可以在更广阔的时间和空间维度上推动建立全社会的诚信秩序和信用体系。

　　用户基于平台上的良好信用，积累征信机构的良好信用评级，能够获得授信的渠道被拓宽，不仅是人与人，人与金融机构获得授信贷款也将成为可能。与此同时，企业基于良好信用不仅能从个人处获得资金，也可以凭借平台“诚信大数据”从其他企业、金融机构获得资金。

　　社交金融的现实意义还体现在诚信中国的建设上。目前，我国覆盖全社会的诚信系统尚未形成，社会成员信用记录严重缺失，为建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度，加快推进社会诚信建设，国务院日前印发了《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》。“一个人、一家企业是否值得信任，将通过这个人的朋友、这家企业的员工’用钱投票’的形式来判断。”借贷宝副总裁翁晓奇称，“这些数据将为传统金融机构，甚至是为中国信用体系建设提供极大的助力。”

(责任编辑：罗伯特)

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