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“税优健康险”赔本也要赚吆喝

2016年05月19日03:15 京华时报 作者：佚名

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　　上周，上海个税优惠健康险终于落地。自4月初全国首单个人税优健康险在北京落地以来，已经有多个地区打开了税优健康险的大门。

　　所谓个人税收优惠型健康险，即能够享受个人所得税减免政策、由商业保险公司承保的健康保险。根据《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》，购买该类产品后，投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以税前扣除的福利，相当于每月的个税起征点从3500元提高至3700元。政策给老百姓带来的红利跃然眼前。

　　据统计，目前已经有12家保险企业获得保监会批准，开展税优健康险业务，其中已经推出专项产品的有8家。此前推出的多款税优健康险产品，都将保证续保、带病投保等方面纳入保险责任范围之内。同时，赔付方面均包括了住院医疗费用保险金、住院前后门诊费用保险金、特定门诊治疗费用保险金等。并在产品设计上加入附加医疗服务，根据不同收入、年龄阶段的人群需要，调整相关产品的保障服务。

　　作为一项惠民工程，监管部门对于商业保险公司提出了“微利经营”的要求。实际上，保险公司经营利润主要集中在“三差”上，即“死差”、“费差”、“利差”，也就是说如果赔付率增高了，保险公司很有可能得做赔本买卖。

　　不过，这并没有打消保险公司进入这个市场的热情，而是冒着亏损的风险积极参与到税优健康险中，赔本也要赚吆喝。

　　事实上，对于保险公司而言，能参与到税优健康险的项目中来，绝对是一件以小博大的长期投资。

　　首先，对于保险公司而言，经营税优健康险是对保险公司正面形象的有力宣传。众所周知，保险产品因某种历史原因，给人留下了销售误导、理赔难等不良印象，而税优健康险的产品在条款设置上，更利于投保人，侧面增加了消费者对于商业保险的了解与认知，改善企业形象。

　　其次，有利于健康险公司收集更多的数据，丰富险企健康库数据。保险产品离不开精算，需要有大量的数据支撑，险企不仅可以和很多单位建立业务联系，同时还可以获得投保人的详细信息，方便对客户进行二次开发等。

　　最后，即使税优健康险产品发生赔本，保险公司还可以从其他领域赚取的利润弥补税优产品的亏损。尤其是当前两条因素满足后，拥有税优健康险经营资格的险企将更具竞争优势，因此，保险公司在税优产品上的亏损不值一提。

　　此外，就国家政策而言，通过减税的方法鼓励大家去买商业养老保险。短期来看，这可能会导致政府的税收有所减少，但是长远来看，商业保险发展起来将可以减轻政府的社会保险负担，也减轻居民的养老压力。

　　◎京华时报记者牛颖惠

(责任编辑：罗伯特)