所谓智能理财，说直白一点就是“计算机代替人来思考问题”，如果你有理财需求，但是缺乏投资经验，或者因为工作忙没有时间管理闲钱，那么，智能理财无疑是最佳的投资选择。日前，记者就这一话题，有幸采访了国内首个在线智能理财平台的创始人、钱景财富CEO赵荣春，就国内智能理财的变革发展和理财方式作深入的剖析，希望对投资者有所帮助。
计算机代替人来思考和决策
上世纪60、70年代，如果女同志能穿上定制的“布拉吉”，就是现在的裙子，那将是一件很美丽的事情。我们再把时光聚集到现在，公务员、白领、企业主等每个人生活在不同的圈子里，假设一个千万富翁和一个月收入万元的都市白领，两个人都有财务管理需求，但是他们的理财规划一定是不同的。这两件事结合在一起是有必然联系的，那么，说明什么，私人定制和财富管理都很重要。这就是钱景为什么要打造钱景私人理财APP这个在线智能理财的初衷。赵荣春作上述表示。
智能理财没出现之前，互联网理财已经得到了充分应用，如：理财超市。对投资者而言，很难在这么多的金融“商品”中选择到适合的品种，理财产品是否能赚到钱只能靠运气，这种选择理财产品的方式显然不太理性。随着移动互联网的体验升级，必然为在线智能理财这一人性化的服务培育了成长的沃土，用户的投资体验得到了大幅的提升。总结下来，这个过程大概经历了三个阶段。
1.0时期：解决了一个购买的问题，直接点说，就是把金融产品的渠道销售线上化了而已。在这类“理财超市”的网站上，根本谈不上所谓的理财规划。这个产品本身背后的投资逻辑，包括你是否适合去购买这样的产品，这些大家可能就没有概念了。
2.0时期：余额宝的出现，为大家带来了理财增值，消费、娱乐和支付体验，但是，单一的产品也存在着巨大的弊端，不能满足不同人群的理财需求，特别是近年来，余额宝的收益一降再降，给一些追求高收益的用户带来了巨大的“打击”。
此后，京东白条，百度金融和一些P2P平台的APP纷纷上线，给互联网金融带来了空前繁荣，但是2.0除了单一的产品，或者延续“金融超市”的功能外，和1.0时期相比，其最大的不同仅仅是带来了移动互联网的体验。
3.0时期：就是“计算机代替人来思考和决策”，面对不同产品、不同人群的财务特征，通过大数据去抓取你想要的产品，根据风险偏好、投资需求去匹配投资组合，并且从一个较长周期的角度去管理你的资产。这种人性化的智能理财服务，有点类似于线下私人银行的VIP服务。
赵荣春表示，“一个没有任何理财经验的用户，很难在这些理财产品中找出适合自己的投资品种，稍有不慎，就会面临本金的损益，智能理财服务就是要帮助这些没有投资经验的用户，根据个人的风险特征、资产的流动性，以及投资需求去匹配投资组合。有关注过理财的用户应该注意到，钱景私人理财APP和钱景网都可以提供这些人性化的理财服务。”
智能理财服务的三个步骤
综合下来，智能理财的核心服务主要包括：资产配置、产品优选和策略再平衡三部分。
资产配置。资产配置是从战略的角度对个人财富进行的规划和安排，它蕴含了对时间、风险、收益、成本和不同投资市场逻辑的综合理解。一个符合个人需要的资产配置方案一旦投入执行，一般并不需要进行频繁的调整，这在客观上降低了证券选择和择时操作的频率，因此也能够帮助投资者有效节约投资成本。
产品优选。由于基金经理和基金公司投研团队对选股和择时策略的不同，以及对未来市场的预判，从而会造成各家基金公司的基金产品净值和历史业绩存在着一定的落差。如何衡量一只基金未来是否有赚钱能力，则需要专业的投研团队对市场上的基金产品进行筛选，通过量化评级分析，以及周期性判断，优选出绩优基金进入组合投资的篮子，对投资用户来说，我们用“篮子”里绩优基金去构建组合，无疑降低了投资风险，获取稳健投资回报的几率会大大增加。根据用户特征，产品的关联性和单只基金的风险系数，会在这个“篮子”里选择4-5只基金，构建适合用户的投资组合。
策略再平衡。随着时间的推移，组合中的基金表现不一，组合很可能偏离最初的目标资产配置，呈现出与投资者目标和偏好不同的风险收益特征。需定期进行调整以尽量维持资产的目标配置，以回归符合用户风险偏好的投资组合配置。
赵荣春强调，智能投顾改变了传统的理财顾问的销售模式，利用互联网大数据，对用户行为、市场、产品等进行详细的分析，系统为客户推荐多元化的投资组合，既能避免客户与理财顾问之间的利益冲突，也能减少用户的投资理财成本支出，使投资人获得更多的收益。例如：钱景私人理财APP完成可以根据不同人群的财务特征，量身定制投资组合。
钱景私人理财是北京钱景财富投资管理有限公司旗下的智能投顾平台，于2014年8月上线，任何一位基金投资者都可以在上面开立自己的账户，选择投入真实的资金进行交易。用户无需给钱景私人理财支付佣金，交易过程中会产生申购/认购和赎回的费用，这些硬性费用是中国证监会审核、认可的，并由基金公司收取，和平台无关。用户将银行的个人账户与钱景私人理财开设的账户进行相连，就可以在平台上进行投资组合交易。
(责任编辑：张明江)
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