互联网金融“第二梯队”成军 布局缺乏突出版块

　　柏可林 摄

　　近来许多拥有“优良基因”的互联网企业也开始整合相关金融业务，共同组成了“第二梯队”。不过，距离2013年互联网金融“元年”，已经过去了三年。姗姗来迟的后来者，还有机会吗？

　　百度金融在连续招入张旭阳、黄爽两员“大将”之后，其高管团队也正式浮出水面。

　　6月22日，百度董事长兼CEO李彦宏通过内部邮件宣布，百度副总裁、百度金融服务事业群组（FSG）总经理朱光，正式晋升为百度公司高级副总裁。朱光晋升后，将继续全面负责百度金融服务事业群组。

　　业内人士分析，这意味着百度金融在集团内部的战略地位进一步提升。事实上，在今年百度Q1财报电话会议上，李彦宏已经强调了金融业务对于百度的重要性：“百度将在金融服务领域扮演‘改革派’的角色。”

　　与其他早已入场的“玩家”相比，百度在金融领域发力较晚。但朱光接手FSG业务以来，已经开始了全面的布局。不过，距离2013年互联网金融“元年”，已经过去了三年。姗姗来迟的后来者，还有机会吗？

　　百度金融“大玩家”

　　自2015年底接手FSG业务以来，朱光究竟做对了哪些事？

　　李彦宏在邮件充分肯定了朱光的成绩：“2015年底，朱光开始负责百度金融服务事业群组（FSG），他迅速展示出超强的学习能力和卓越的管理能力。通过快速整合业务，探索金融模式创新，积极组建领导班子、吸引多名公司内外优秀人才，朱光一步步明确了百度金融的发展方向。”

　　可见，百度最看重朱光强大的整合能力。事实上，朱光主管百度金融后，首先面临的就是内部资源整合的问题。此前，百度并非没有布局金融业务，早在2013年8月百度就上线了百度金融测试版，同年9月，百度即获准在上海嘉定区设立小贷公司。

　　然而，百度旗下的金融业务分散在多个事业群组内，亟需形成生态合力、统一的金融体系与品牌认知。

　　在这个过程中，作为原来百度大市场体系的负责人，朱光展现出了高超的内部协调沟通能力。去年底至今，百度消费金融业务、百度钱包支付业务、百度金融市场研究与策略等团队陆续并入FSG。

　　此外，百度金融还在积极申请金融牌照。2015年，百度先与中信银行联合设立百信银行，又联合安联保险、高瓴资本发起设立百安保险。与此同时，百度金融的钱包支付、风控体系、技术系统、销售链条等基础系统也已完成基本架构。

　　而在引进人才方面，朱光的工作也卓有成效。朱光为百度金融在短时间内集结了一支豪华的高管团队：前美国运通高级副总裁王劲负责风控；百度历史上首位Fellow孙云丰负责产品策略和体验；原中国光大银行资产管理部总经理张旭阳负责理财和资管；前陆金所执委黄爽负责消费金融。

　　在朱光的战略整合下，百度金融很快完成了业务板块的布局。业内忽然发现，似乎在很短的时间内，互联网金融领域崛起了百度金融这样一个“大玩家”。

　　缺乏“爆款”产品

　　不过，在召集了一群猛将之后，百度金融是否就一定能迎头赶上呢？

　　业内人士认为，百度金融虽然搭建了完整的体系。但始终缺乏一个“爆款”产品，并以此为核心打通其他业务。

　　作为整个互联网金融产业链上的关键环节，支付一直是兵家必争之地。百度一季度财报显示，截至 2016年3月末，百度钱包激活账户数达到6500万，同比增长152%。

　　但这一数据与支付宝和微信支付依然相去甚远。最新数据显示，目前支付宝已拥有4.5亿用户；而微信活跃账户于2015年底接近7亿，其中支付绑卡用户数也超过3亿。支付宝依然稳坐市场的第一把交椅，而微信支付在站稳脚跟之后，也在积极布局线上、线下的场景。

　　而在消费金融领域，百度以“百度有钱花”进行切入。据百度方面介绍，目前在教育信贷市场，百度已经成为领跑者，同时在旅游、家装、医美等消费信贷领域积极布局，消费信贷业务表现出了较强的增长势头。

　　但与市场上知名的京东“白条”、蚂蚁“花呗”等产品相比，百度“有钱花”的场景搭建之路还任重道远。事实上，2013年百度与京东同时获得了上海市同一批次的网络小贷牌照。京东随后利用这张牌照大力发展消费信贷产品“白条”。目前“白条”已经成为京东金融的核心产品。

　　不过，消费金融业务很有可能是百度率先发力的领域。今年，百度对互联网金融领域最大的投资是在小贷公司身上。4月，重庆百度小额贷款有限公司增资10亿元，注册资本达到13亿元。上海百度小额贷款有限公司仍维持2亿元注册资本。分析人士认为，百度小贷公司合计15亿的注册资本为开拓消费金融业务储备了足够的资金弹药。

　　在智能金融业务方面，百度也已经“磨拳檫掌”。朱光在2016年4月曾表示，“人工智能引领金融进入普惠时代：人工智能不仅推动了百度人与服务的高效连接，更引领着金融服务进入普惠时代。通过人工智能技术的支撑和推进，每一个有金融需求的人都将能享受到金融服务。这样的情景不仅是百度的科技信仰，更是人工智能与金融结合后可实现的未来。”

　　第二梯队“团战”

　　除了百度之外，近来许多拥有“优良基因”的互联网企业也开始整合相关金融业务，共同组成了“第二梯队”。

　　近日，网易参与投资设立的宁波股权交易中心迎来了试运营阶段。网易金融相关负责人表示，参与成立宁波股权交易中心一方面为网易金融服务中小微企业提供了参与机会，另一方面为网易金融日后发力股权众筹业务提供了基础条件。

　　网易作为“老牌”的互联网企业，也面临着与百度类似的难题。事实上，网易早在2012年网易就取得了央行第三方支付牌照，2013年底推出了在线理财平台网易理财。但直到去年5月，网易金融才整合了旗下网易理财、网易宝和网易小贷，覆盖财富管理、贷款和支付等金融场景。

　　而作为近年来新兴互联网公司的代表——小米也积极布局相关业务。6月12日，小米宣布近期将上线互联网股权投融资平台——上海米筹互联网金融服务股份有限公司（米筹金服）。

　　一天之后，市场即传来小米联合发起民营银行的消息。新希望集团、四川银米科技有限责任公司（银米）和成都红旗共同发起设立“四川希望银行股份有限公司”，拟定注册资本为30亿元人民币，目前已获中国银监会批复。

　　至此，小米拿到和已经申请的金融牌照包括支付、小贷、银行等，初步完成了业务的布局。去年，小米出资5000万美元在重庆设立小贷公司，进军消费金融领域。今年2月，小米又花6亿收购第三方支付企业捷付睿通65%股权。

　　除此之外，万达金融，乐视金融，国美金融也都在“跑马圈地”。不过，在外界看来，“第二梯队”的公司更像是在跟风，“大而全”的布局也就意味着没有一个突出的版块。

　　网贷之家首席分析师马骏就表示，小米布局金融惟一的优势是小米手机自带的庞大用户规模，它可以在小米手机嵌入一些原生APP，如理财、借贷等，可以针对手机生产供应链发放贷款。但是这个优势是比较微薄的，因为小米目前在主业上，包括手机或者互联网方面都节节败退。