银行业5月末不良率达2.15% 最严峻经营压力短期难扭转

2016年07月08日10:45 中国广播网

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　　随着中国经济进入“L”型发展阶段，银行业的利润增速出现断崖式下跌，从2011年的36.34%锐减至2015年的2.43%。而不良率持续攀升，银监会国有重点金融机构监事会主席于学军在“2016中国银行业发展论坛”上透露，截至今年5月末，我国银行业不良率达到2.15%。

　　“近三年中国银行业面临着自2004年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来最严峻的经营压力，并且这种压力短期内难以扭转。”于学军说，近年来银行业不良贷款由江浙沪东部沿海地区向中西部蔓延，到今年5月末，全国银行业金融机构不良贷款余额已超过两万亿元，不良率达到2.15%。比年初新增2800多亿元，提高0.16个百分点。

　　造成银行业经营困难、大量不良产生的现状，最重要的原因是是经济持续下行，利率处于历史最低水平、货币过快扩张使银行业资产负债表快速膨胀、互联网金融的发展对传统银行业也造成冲击和挤压，于学军分析表示。

　　“最为严重的是:银行在新增信贷的投向上也面临‘资产荒’的问题，原来风险较小的国企债务、地方政府担保的信用债也开始爆发风险。”平安银行行长邵平说，新增资产缺乏“安全区”，银行正腹背受敌。

　　银行业的严冬来了，春天还有多远?“中国经济将经历一个L形的发展阶段，期待银行资产质量快速反弹、利润恢复高增长是不现实的。银行需要认清这一规律，敬畏这一规律，回归到合理的增长目标。”邵平说，在新的长周期下，长期保持稳定的RAROC(Risk Adjusted Return on Capital，即风险调整资本收益回报)，是商业银行的经营之“道”。

　　RAROC代表了现代银行的审慎经营理念，将未来可预计的风险损失量化为当期的成本，对当期收益进行调整;同时为非预期损失做出资本储备，使银行的收益与所承担的风险挂钩，进而衡量资本的使用效率。

　　邵平认为，前些年很多银行追求高额的会计利润，而对经风险调整后的资本收益缺乏考量，现在到了风险调整的时候，原来创造的报表利润正在被风险无奈地调整着。在困局中突围，构建差异化的竞争优势，提升管理水平，是银行经营的“术”。

　　面对严峻的经营压力，多位行长强调银行要回归服务实体经济的本质。交通银行董事长牛锡明表示，支持实体经济才是银行之根本，银行不能自娱自乐，中国的实体经济还有巨大的发展空间。

　　“中国产业的东部升级和西部转移都是机会，银行支持产业向西部转移，可以带动西部金融业的发展，铁路、公路、民航等交通运输业还需要大发展，投资的空间巨大。‘一带一路’的基础设施和产业转移也为银行提供了新的投资机会;个人金融领域的发展潜力十分巨大，个人居民的资产负债表非常的健康，不存在加杠杆的问题。随着中产阶层的形成，财富管理银行有巨大的发展空间。”牛锡明说。

　　兴业银行行长陶以平表示，在经济L型增长格局下，银行转型的环境越发复杂，监管部门的指导和支持也越发重要。

　　他提出两点建议:一是坚定不移地鼓励差异化发展，在具体业务的监管和规范上，更加灵活，保持弹性;出台有针对性的激励措施，比如央行可以向商业银行提供再贷款，鼓励银行扩大绿色信贷规模，银监会对绿色金融产品项下的资产，可以实行比较优惠的风险权重和资本监管要求。二是坚定不移地鼓励创新，给予商业银行更大的创新容忍度，允许试点甚至“试错”，特别是综合金融的创新，比如投融资模式的多元化创新、融合式创新等。

(责任编辑：刘波)

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