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姚晋琼分析,从收益指标看,无论是短期(近一年)、中期(近两年),还是长期(近三年),各类投连险账户平均收益率均为正,偏股类账户表现显著优于偏债类账户,股票型账户平均收益始终最高,时间越长,优势越显著。股票型、混合偏股型、债券型账户在不同时间段的最低收益均有负收益出现。
具体来看,偏股类(除指数型)投连险账户 1 月的平均收益率为-18.28%。其中股票型-22.24%,混合偏股型-18.29%,灵活配置型-10.52%。偏债类投连险账户 1月的平均收益率为-3.23%。其中混合偏债型-8.98%,货币型0.10%,债券型-1.32%。
具体来看,偏股类(除指数型)投连险账户 1 月的平均收益率为-18.28%。其中股票型-22.24%,混合偏股型-18.29%,灵活配置型-10.52%。偏债类投连险账户 1月的平均收益率为-3.23%。其中混合偏债型-8.98%,货币型0.10%,债券型-1.32%。
随着保监会对保险公司资产配置开展审慎监管,这类高现金价值的类固定收益账户可能受到一定程度的影响。 事实上,去年上证指数上涨9.4%,而偏股型投连险账户几乎全线跑赢大盘,业绩表现亮丽。据统计,2015年,仅有6个账户收益为负,其余179个账户全部获得了正收益,而激进型账户几乎包揽了回报率榜单前十。
超九成账户获正收益 尽管市场从6月大幅下挫后,投连险却依然取得不错的业绩。国金证券研究报告显示,被纳入排名的在一百多个投资账户中,太平人寿-策略成长型(股票型)的收益率超过100%,收益率在50%—100%的账户有14个占7%,收益率介于0—20%的账户有98个占55%,有5个(占比3%)的账户未能取得正收益。
虽然被给予了“成为中短存续期产品替代品”的希望,但种种迹象显示,投连险亦在面临一些困境。据国金证券(600109,股吧)日前发布的投连险行业分析报告,4月,纳入国金统计的195个投连险账户中,138个账户,即占总数71%的账户当月获得负收益。其中,一个股票型账户跌幅超过6%。
华宝证券分析师李真表示,从最近几个月的数据可见,投资账户的风险和收益的匹配较为清晰。 国金证券分析师张慧表示,经历了1月的大幅下跌之后,投连险账户2月整体表现良好。分类型来看,偏股类账户(除股票-指数型)获得0.59%的平均收益,收益率大概分布在-5.2%-7.8%的区间,相较1月有大幅回升,分布区间也有所收窄,但仍然无法弥补1月下跌。
同时,即便是以债券为配置重点的增强债券型和全债型账户,平均收益也出现了亏损,亏损幅度分别达2.12%和0.56%。 由于投连险1月份大面积亏损,亏得少的账户就已经能够成为盈利冠军,华宝证券数据显示,7大账户类型中有4个盈利冠军1月份均为亏损。
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