面对二手房交易资金风险你的资金监管了吗？

　　榕城已有工行、中行、建行、兴业、邮储、华夏、中信、民生、浦发、招商、海峡、光大等10多家银行开通了二手房交易资金监管免费增值服务

　　■记者 杨剑峰 魏旸艳□《榕二手房贷“变脸”》系列报道①开栏的话：

　　推进供给侧结构性改革，是适应和引领经济发展新常态的重大创新。今年以来信贷整体较为宽松，银行房贷也出现了新的变化，不但贷款利率纷纷打折，在多次降息后房贷利率水平处于历史低位，而且银行不断创新，根据市场需求适时推出了一些新品种。

　　那么现时银行可为市民提供哪些二手房贷增值服务和实惠？二手房贷业务利率执行水平如何？本报记者为此进行了一番调查，并于今日起推出《榕二手房贷“变脸”》系列报道，希望能为您在购买二手房时提供参考。

　　继上月海润万通房产涉及4800多万元的定金、佣金去向不明后，本月福州蜗牛房地产经纪服务有限公司又出现20多笔交易、总计金额180多万元的交易定金被“卡”。在今年楼市成交量不断放大的情况下，二手房交易资金却频出安全问题。那么，在交易过程中资金安全如何保证？

　　近日，记者走访了榕城近20家主要商业银行。事实上，在榕的大部分银行目前均已推出了二手房交易资金监管免费增值服务，可对买卖双方缴交的资金进行免费监管，实现二手房交易“一手交钱一手交货”。

　　资金监管分四步走

　　二手房资金监管会不会增加交易成本，交易流程会不会被拉长……这些都是买卖双方极为关心的问题。记者在采访中了解到，二手房资金监管主要分为四步走：首先，买卖双方提供身份证件、所交易房产证复印件，在银行开立账户并签订资金监管三方协议；第二，银行按照三方协议约定冻结监管账户；第三，买卖双方完成三方协议中的约定事项后，按约定提供证明材料向银行申请解冻、划转监管资金；最后，银行审核证明材料无误后，办理监管资金解冻、划转手续。而且，整个资金监管过程银行并不收费。

　　以建行推出的“房易安”房屋交易资金托管业务为例，市民只需持建行卡，并开通交易的托管专用子账户，在存入托管资金后，可以锁定交易资金，等双方过户手续完结后，资金才会转入卖方账户。这样一来，双方的利益均有保障。

　　据了解，虽然目前银行有推出配套资金监管服务，但许多市民对该业务并不熟悉，因而未选择资金监管服务。另外，个别中介也希望资金从自己手上走，沉淀在中介账户上，由他们再支付给卖方，从而导致资金监管业务不为大多数市民所了解。

　　资金监管还有利息可拿

　　买房者向银行监管账户存入首付款资金，银行如何计息？昨日记者走访在榕多家银行网点后发现，目前多数银行会按照活期存款计算利息，但少数银行也允许采用七天通知存款计息。位于广达路上的中信银行网点工作人员告诉记者，该行交易资金监管业务对于买方存入的资金可以采用七天通知存款计息。同样，位于群众东路上的浦发银行网点人员也表示，客户存入监管账户资金可以按七天通知存款计息。

　　记者了解到，目前有的银行天天理财预期年化收益率在3%以上，对于监管资金能否采用天天理财等预期年化收益率，银行工作人员称，二手房交易整个过程起码会超过七天，但其周期并不确定，交易结束资金随时要划转，因而不能按其他理财产品收益率计息。

　　眼下二手房交易一次性付款周期约为10个工作日，按揭贷款周期需要45个工作日左右，公积金贷款则约需要3个月。由于计息规则不同，在贷款利率相同条件下，选择不同的银行办理资金监管业务，买方存入资金产生的利息也会不同。

　　目前活期存款利率有的为0.3%，七天通知存款利率为1.1%。假设客户二手房首付款100万元办理1个月的资金监管，如果采用活期存款利息，到期利息为250元。如果采用七天通知存款计息，到期实际利息为916元，两者相差666元。如果客户办理公积金贷款，实际利息会差更多。

　　呼吁：定金也需加强监管

　　目前银行二手房交易资金免费监管对象含首付款、全款、差额款等，定金暂未纳入。业内人士表示，在二手房交易过程中，如果买卖双方达成交易意向，中介一般需要买方支付定金。这笔定金是转给中介账户，这笔定金可以作为客户违约罚金，也可以用于顺利成交后抵扣佣金或者部分首付款，或者交易结束后再退回客户。中介喜欢客户直接把定金交给他们，这是因为房子买卖有周期，多个客户资金沉淀在账户上，就可为中介额外带来一笔利息收入。

　　据了解，近期福州中介接连曝出的问题主要也是“定金漏洞”。福州市房管局将研究出台加强二手房交易定金监管的具体措施。在榕银行人士表示，定金纳入银行资金监管业务范围理论上没有问题。目前资金监管协议主要针对买卖双方资金划转问题，如果定金也纳入监管，需要对现有条款进行调整补充。不过最为关键的是，定金涉及中介和买卖双方的约定，需要中介和买方协商，最终还是需要中介同意才行。

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