近日，一位在济南上班的王女士来电咨询，因济宁老家的母亲将要来济南与自己一起生活，王女士想为母亲购买适合的商业保险，增加老人的保障。记者由衷感到高兴，一方面感动于王女士的孝心，另一方面，看到了我们社会的进步和每个人保险观念的更新。商业保险是社会保险的补充，应该根据自身的需要和经济能力进行购买。但是由于老年人的年龄和健康状况，如果要买商业保险也面临一些问题：购买健康险就要通过保险公司的体检，一旦老人不健康，保险公司可能加费承保或者直接拒保。那么如何为老年人组合一套合适的保险保障呢？像王女士这种情况，可以根据自己的经济实力来给母亲补充一定量的养老险和意外伤害保险保障，尤其是意外伤害险，因为风险无处不在，老年人群体由于年龄和身体原因特别容易发生意外。2014 年12 月，家住章丘的76岁老人李大爷在去商店买东西途中，由于雪后地面湿滑，走路时不慎滑倒，导致右腿摔断，在当地中医院住院治疗近一个月，很让家人揪心。万幸的是李大爷所在的镇政府为镇里的老人在中国人寿投保了银龄安康保险，国寿当地支公司接到老人家人报案后，立即安排工作人员协助家人搜集理赔资料，快速理赔。当地公司陪同镇政府领导去看望老人，并将5000元的医疗保险金及时支付给被保险人。记者将李大爷的案例讲述给王女士之后，王女士也对李大爷投保的银龄安康保险非常感兴趣。
我省首创“银龄安康工程”为老年人构筑“安全网”
“银龄安康工程”是山东省老龄办与中国人寿山东省分公司联合推出的一项为老年人提供意外伤害风险保障的惠民工程。我省早在2008年底在全国率先开展这项工程，受到了社会各界特别是广大老年人的欢迎，取得了显著成效。该工程创新了人口老龄化快速发展形势下有效抵御老年人意外伤害风险的方式方法，填补了我省老年人意外伤害保障的空白，有效减轻了因意外伤害给老年人及其家庭带来的经济负担，为老年人构筑了一道新的“安全网”，促进了我省保险服务业的发展，增强了全社会支持老龄事业发展的责任感，营造了尊老敬老氛围，成为“政府支持、社会赞扬、群众满意、老人安康”的民心工程，对建立健全我省养老保障体系、服务民生起到了积极作用。“银龄安康工程”是指被保险人在日常生活、乘坐公交车及其他交通工具、室内外及公共场所发生的意外人身伤害，按照投保数额予以相应赔偿的一种小额险种，保险期限为1年，投保对象为全省50岁以上的中老年人。保障范围包括在保险期间内被保险人遭受意外伤害导致身故、身体伤残及支出的合规医疗费用，包括在家、老年公寓、公园广场等公共场所、外出旅游（国内）及乘坐公交车等交通工具中发生的磕碰、摔伤、车祸等意外伤害，其中意外伤害医疗费用包括门（急）诊和住院费用。“银龄安康工程”主要为个人缴费投保，可通过基层老龄办团体办理，银龄安康工程还积极争取政府补贴、单位出资、社会捐赠等多渠道资金来源，且由此产生的社会品牌宣传带动效应十分显著。政府补贴即各地政府出资，为当地享受优待优抚的老年人投保；单位出资即由企事业单位、协会、社团组织等出资，为本单位或各类群体老年人投保；社会捐赠即关注老龄工作、热心老龄事业的社会各界自发捐款为老年人投保。
关爱老年群体凸显企业社会公民责任
山东是人口大省，也是进入老龄化行列较早的省份。我省从1994年就进入了人口老龄化社会。2008年底，全省社会总人口9400万人，其中60岁以上老年人达1337万，占全省人口的14.2%。截至2014年底，全省60岁以上老年人口达1800万，占全省人口总数的18%，是全国第一老年人口大省。据预测，到2020年，全省老年人口比例将达到22%左右，每年大约平均增加80万人。届时，5个山东人中就有1个60岁以上的老人。可以说，我省人口老龄化的形势非常严峻。
人口老龄化的迅速发展，使劳动力结构、人口赡养比结构、代际利益关系等发生重大变化，对养老服务、医疗保障、文化教育等公共服务体系提出了新的更高要求。我省是在经济还不十分发达的情况下进入了老龄社会，各项公共福利制度不够完善，社会整体保障水平相对偏低，属于“未富先老”，应对人口老龄化的任务非常艰巨。
由于身体机能下降、腿脚不便等因素，老年人日常生活中遭受意外伤害的风险概率大大高于其他年龄群体，影响了老年人的身体健康和生活质量，给国家养老、医疗等社会保障事业和老年人家庭也带来了一定压力和经济负担。由于以前我国保险保障体系不够全面，商业保险中65岁以上老人往往成为保险盲区。老年人的意外风险成为社会关注的焦点、困扰家庭的难点、政府有关部门解决的重点。而这么一个重大社会热点问题必须要有一个实力雄厚、网点齐全、有社会责任感的保险公司来协助解决这个难题。
中国人寿山东省分公司团体业务部总经理岳文成谈到“银龄安康工程”实施过程，感慨良多。岳文成坦言，由于参保群体的特殊性，市场接受程度的差异性，使得工程实施初期遇到很多难题。在山东省保监局的指导支持和各级老龄办的密切配合下，中国人寿山东分公司上下齐心，共同努力，克服一切困难，用高度的企业公民的社会责任感完成历史的使命。“银龄安康工程”实施九个年头来，全省各级老龄工作部门和中国人寿保险公司各分支机构密切配合、通力协作，将“银龄安康工程”作为一项重要工作、主要业务狠抓落实，扎实推进。工程得到了党委政府的重视支持、社会各界的积极响应和广大群众的普遍欢迎，参保人数逐年增加，覆盖面不断扩大，品牌影响力持续提升。截至2015年底，全省“银龄安康工程”累计参保2785万人次，累计风险保额3285亿元，赔付人次14.07万人，赔付金额3.35亿元。
凝聚全社会之力“老吾老以及人之老”
“银龄安康工程”实施以来，各级党委政府给予了高度关注和大力支持，把实施“银龄安康工程”作为关注民生、服务百姓的重要内容摆上议事日程，切实加强组织领导和工作指导。各级老龄办也把实施“银龄安康行动”纳入年度工作计划，并作为“敬老文明号”创建和为老服务的重要内容。有的纳入经济社会发展规划，有的列入政府为民办实事项目，有的作为老龄工作绩效考核的重要指标，使该工程得以迅速高效展开。例如，烟台市以市政府的名义转发实施意见，形成政府主导推动工作的格局；潍坊市政府班子全部出席业务启动仪式，由分管政府领导作动员讲话并安排部署工作；泰安市政府将银龄安康工程作为打造该市“银龄泰山”品牌的重要内容；济宁市把银龄安康工程与打造“孔孟之乡 儒孝之源”品牌工程结合起来，形成关爱老龄的新亮点。
全省各级老龄部门和中国人寿各地分支机构在合作中充分发挥各自优势，主动协作，合力共为，建立起良好的合作关系，初步形成职责明确、分工合理、制度健全、规范有序的工作机制，保证了工程的顺利开展。
老龄办方面要求各地明确分管领导，落实责任科室及责任人，将工程实施情况纳入其年度工作计划。中国人寿山东省分公司将此项业务作为重点口子业务加以推动，明确团险渠道作为唯一的销售渠道，并在老龄办的大力配合下统一发动，集中办理、逐级落实，突出重点阶段、抓好工作成效。中国人寿公司与老龄办建立起良好的信息交换机制，双方主动联合调研，掌握工作进度，通报理赔情况，共同营造了健康持续发展的良好环境。
展望未来服务一如既往
记者一行来到中国人寿山东省分公司获悉，我省“银龄安康工程”已经接待了全国十几个省前来学习先进经验，中国人寿总公司也对山东省分公司的工作给予了高度肯定。银龄安康工程的服务对象是一个特殊的群体，中国人寿山东省分公司正是一直本着投保自愿的原则，牢固树立“老年人利益至上”的人性化服务理念，始终坚持“一切为了老人”的宗旨意识和服务意识，把老年人满意作为检验工作的第一标准，进一步研究服务措施，强化服务意识，提高服务质量，努力为老年人打造最优服务。认真、扎实、细致地做好每一个环节的工作，切实提高服务满意度。在宣传、承保和理赔过程中建立“绿色通道”，提供快速、便捷、周到的服务。
在业务发展中统筹好社会效益、老年人利益和公司效益三方的关系，真正做到把老年人的保险事业做“好”。这是中国人寿山东省分公司的初衷。不忘初心，方得始终。他们有意识，有办法，有具体措施，在具体业务上统筹到位，执行快速，一举数得。
经过深化渠道合作和产品持续优化，中国人寿山东省分公司的老年人意外险业务保持了平稳快速发展，相信这样一家具有经营实力和社会责任感的央企未来将在坚持社会效益和经营效益并举的前提下，整合资源、通力协作、创新举措，为服务山东经济社会发展全局作出更多、更大的贡献! 本刊记者 逄增凤
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