开设存款证明门道多，请走好第一步

　　对于出国留学生而言，在出国留学申请结束之后，其中最为关键的问题就是行前准备工作了。而行前准备中，存款证明是一个必须要做的环节。放在银行里的钱能不能被纳入存款证明中？理财、国债算不算数？业内人士提醒，各国对学生家庭存款金额和存期要求不同，而各家银行对于开具存款证明的要求也有所不同。因此，留学家庭在办理该业务之前，最好提前了解一下，避免无功而返。 郑州晚报记者 倪子

　　出国留学、旅游高峰来临

　　“我打算7月份去欧洲度蜜月。”市民朱小姐根据自己的情况计划于近期和老公去欧洲补度蜜月。同时，除了出国旅游的市民增加，高考结束同样也是一年一度的留学高峰期。

　　市民小杨是今年的高中毕业生，高考一结束，她就和家长开始忙活出国留学的事情。“目前处于准备阶段，还在选择合适的学校，之后会到银行办理相关业务，以备学校、大使馆需要的证明。”小杨说道。

　　同时，随着出国高峰期的来临，银行的出国金融服务也开始忙碌起来。“高考结束之后，毕业旅行、出国留学的人也多了起来，到银行网点办理出国金融业务的市民也日益增加。”某股份制银行出国金融服务中心的工作人员告诉记者。

　　由于市民出国留学、旅游的意愿高涨，目前，省会多家银行也推出了一系列出国金融服务，为客户提供从出国到归国各阶段的一条龙服务。

　　存款证明各国要求不同

　　前几天，在出国留学中介和身边朋友的推荐下，小李终于敲定了出国留学的学校。选完了学校，下一步就要选银行。因为，出国必须先开设存款证明。经过了解，小李得知他打算去的国家要求存款证明只需有3个月的存期。假如从现在开始办理，正好不耽误他秋天到国外报道。

　　可是学生小刘可就没有这么幸运了。她想去的加拿大某学校要求存期达到12个月以上，且要求能说明钱的来源。假如存期不够，很有可能影响签证的顺利签发。

　　业内人士表示，各国对学生家庭存款金额和存期要求不同。存款金额一般都是依据学生留学时间和留学期间大约产生的费用推算出来的，与学生在该国求学的学费和生活费总和相当。在存期要求上，各国略有不同。比如说，美国对存款证明的要求是要有3～6个月存期，要求能说明钱的来源；加拿大要求存期达到12个月以上，要求能说明钱的来源；澳大利亚、新西兰、英国要求存期6个月以上，要求能说明钱的来源。

　　对于澳大利亚、新西兰来说，如果存期不够，可以通过留学贷款来解决这一问题。例如，新西兰独家授权中信银行开设专用的留学账户，家长可以每年存入需要的保证金，假设学生留学两年需要30万元，家长每年存入15万元，银行每年将这15万元分别打到学校账户和学生账户上。

　　理财产品可能不在范围内

　　李先生的投资意识比较强，把绝大部分的积蓄都投资在股票和银行理财产品上，在他看来，这是风险相对平衡的一种做法。“大部分银行理财产品的风险都很低，配置一定比例的理财产品，能保证相对稳定的收益，比存定期划算多了。”不过这样一来，李先生的存款就很少了，没有任何定期储蓄，活期账户中只有两万多元以备不时之需。

　　最近，想要申请澳洲签证的他遇到了存款证明这个问题，当地银行告诉他，只有活期存款、定期存款才可以开立存款证明，而理财产品不在范围内。“离产品到期还有6个月时间，我只能把股票账户里的钱挪10万元出来。”李先生说，他还从没想过，自己几百万资产会遇到存款证明没法开的问题。

　　据了解，对开立存款证明这件事，各家银行的规定是有些许差异的。目前，大多数银行可以开具存款证明的种类只有定期、活期储蓄存款和部分类型的国债。比如工行、中行，只有活期存款、定期存款可以开存款证明，理财产品资金不能纳入存款证明内，只能开理财资产证明。

　　而有些银行则比较接纳理财产品资产。以农行为例，活期存款、定期存款是可以开具存款证明的，部分的理财产品也能办理，通常是保本型产品，但具体要在柜面操作，系统能否通过并不好说。而建行则可以用理财产品资产来开具存款证明，但收费上要较活期、定存高一些。此外，招商银行也推出了相同的业务，风险较低的理财产品可以办理时段性冻结，开具存款证明。

　　因此，对于有出国打算，需要开立存款证明的人来说，早些向银行确认“有效”的资产金额很重要，免得临时调拨影响投资收益。

　　弄清存款期限再冻结资金

　　前不久，市民杜女士想去美国旅游，旅行社让她去银行开个存款证明。原本以为是件小事情，只是需要找个空跑一趟，可真到办的那一天，哪知道银行竟然开不出来。

　　原来，和市民李先生一样，杜女士是一位理财达人。平时只在卡里留1万元活期以备不时之需，其他的钱都放在基金、信托、理财产品里了。后来幸好有朋友仗义救急，借给杜女士10万元，顺利帮她完成存款证明。同时，好友提醒她，出国旅游对存款有冻结的要求，别傻乎乎存在活期里被白白冻上半年。

　　买怎样的理财产品才能保障最大利益呢？业内人士表示，基本上有两点需要注意：一是一般接纳理财产品的银行也只能针对保本型理财产品开存款证明，而保本型一般收益偏低，因此尽量选择收益率高一些的；二是理财产品到期后这笔钱如果还在要求的冻结期内，是不能再转投其他理财产品的，所以应该尽量选择跟冻结期期限差不多的产品。如果没有期限配合的，还可以选择可自动续投的产品，这样才不至于损失过多的收益。

　　也就是说，如果原本用定期存款开立的存款证明，如果客户本来就约定转存，在定期存款到期后就会直接转存，账户冻结并不会对转存产生影响。而如果是以理财产品开立的存款证明，则会遇到产品到期却还没到解冻期的问题，这种情况下如果相差天数不多，客户的损失就会比较少，如果产品很快到期了，可存款证明期限很久，就会出现一段长长的收益空白期，这段时间内客户可能只能获得活期存款利息。

　　因此，业内人士建议大家在开立存款证明前先弄清需要的期限，如果只需要1个月时间，那就完全没必要更长时间锁死资金。同时尽量避免冻结马上要到期的理财产品。若本来定期存款没有申请自动转存的，可先申请转存后再冻结。