长沙晚报记者 李素平 通讯员 潘靛

　　遍布各大商圈市场的小微企业，是地方经济发展的“毛细血管”；同样地，围绕居民小区周边的社区银行网点，是银行服务当地居民的“毛细血管”。恰恰是这样的毛细血管，担当着普惠金融的大任。

　　将“服务大众，情系民生”作为办行宗旨的民生银行，将“两小金融”（小微、小区）战略作为方向。对于较早在湖南省内小微金融领域做得风生水起的民生银行长沙分行，2015年其着力创新开辟“小区金融”市场，并将“小区金融”作为继“小微金融”的又一项“利民、便民、惠民工程”，成为了普惠金融的特色样本。

　　跟热点 小微金融创新产品搭乘“互联网+”快车

　　据民生银行长沙分行小微金融部介绍，结合当前经济三期叠加敏感期，企业融资对效率的要求更甚，基于此，民生银行长沙分行已在过往商贷通的基础上创新了小微金融产品。其中，“互联网+”元素也嵌入其中，节省了小微企业审贷流程，为小微企业融资提供了极大便利。

　　以易押贷（E押贷）为例，这是一款为满足企业经营性资金需求，专门定制的一款中长期住房抵押贷款产品，围绕“产品标准化、流程简约化、系统智能化”的核心优势，具备流程手续简，审批放款快，省心省息的特点。区别于以往的业务办理模式，由民生银行业务专员持移动PAD终端上门受理，统筹规划。不仅房产可在线电子化评估，评估周期由传统的1-3天缩短至10分钟，还可根据抵押物价值及企业销售收入核定额度，成数高。

　　此外，为解决小微企业物流、金融结算以及特约商户的综合金融需求，民生银行长沙分行2015年新推了“民生物流一卡通”，集物流应用、金融应用及特约商户优惠于一身，即可在物流市场一卡通用，解决了物流企业账户管理及对账的问题，简化物流发货、账务核对、清算流程，提供方便快捷的物流金融体验。据介绍，该卡可通用于所有合作物流公司，货款查询方便、核对准确（短信、手机银行、网上银行均可对账）。刷卡手续费低、可全国移动使用，支付信息同物流系统随时数据交换，方便物流企业条码扫描以及收货、发货、分拣货物的功能行业专用。不仅如此，民生银行还提供物流专业版网银，以及物流融资宝产品，满足企业在生产经营过程中的短期资金周转需求。

　　接地气 率先架起社区金融便民服务网络

　　与小微金融并驾齐驱的小区金融则更贴近居民生活。家住雨花区活力康城社区的陈女士，是民生银行首批小区金融的体验客户。她家门口的城南路广济桥下，2年前新开了一家民生银行社区银行。得知下班后在该社区银行网点也能办理理财业务等，她便成为了该社区支行的常客。渐渐地，陈女士发现了小区金融的实惠：周边银行网点数家，但持该社区银行网点办理的借记卡，可以更优惠的价格购买几百米远罗莎蛋糕店的早餐，而自己常去的附近索菲亚美容美体机构，也是合作商家，同样的消费，刷卡折扣更多。不仅如此，附近的餐饮、美发店等商家都被纳入了这家小区金融的合作商家，持卡人的吃、住、行、娱、游，悉数包括在内，优惠且方便。

　　望月湖小区附近的居民曾阿姨，则更钟情于附近民生银行社区网点的体检服务：这里的医疗自助健康服务终端上，社区居民不仅可以测血压、身高、体重、脉搏、血脂等体征数据，而且可以直接挂上医院的就诊号，免去上医院排队挂号的麻烦。

　　民生银行长沙分行相关负责人介绍，区别于居民平时接触的银行网点，民生银行小区金融率先设立，且在服务内容、渠道等方面更“接地气”。除了营业时间上与传统网点错峰，方便社区居民下班后继续办理一些银行业务；还加大了对周边小微商户的合作力度，更契合小区居民的日常生活消费需要。此外，小区金融的科技味很足：巴掌大的空间里，借助移动互联技术和智能设备，小区金融网点功能上并不逊色于传统银行网点，诸多居民日常业务均可办理。而且，布置得更加亲切温馨而富有个性。

　　截至目前，民生银行长沙分行已拥有社区支行以及全功能自助银行110家，在湖南银监局的大力支持下，已获批社区支行牌照小区网点41家，真正实现了扎根小区。围绕居民衣食住行，在1.5 至2 平方公里范围内，架起社区便民服务网络。

　　谋转型 利率市场化下推轻型智能服务

　　民生银行长沙分行“两小金融”大力布局的背后，凸显的是从“让客户到网点来”变为“到客户身边去”的银行服务思维的转变。

　　一大背景不容忽视：在互联网的影响下，国内的商业形态正在发生深刻变化，专业市场面临转型升级，商业银行的经营模式将在变革中经受考验。而利率市场化的推进，同时意味着拼服务的时代真正来临。民生银行发力“两小金融”，实为审时度势后的转型之举。

　　按照其战略规划，通过力推“小区金融”战略，让客户一下楼就能办理各种银行业务。这打破了传统银行网点资源投入高、运营效率低的局面。同时，重点发展与居民生活有关的小微信贷业务，在给予消费者更多优惠的同时，将消费信贷业务嵌入消费环节之中，提升客户体验。依托小微金融的独特优势，与小区周边众多餐饮、社交、旅游等生活服务类网站合作，既可丰富民生银行社区支行的便民生活圈，让客户得到实惠，又能为商家带去客源，可谓多方共赢。例如，小区金融可在网点中提供客户特享的餐饮美发优惠券，同时如果商户成功推荐客户开户，则予以返点奖励等，实现“卡、网、点、圈”相结合。这样不仅提高了交叉销售，同样也能够挖掘周边的小企业主的融资需求，扩大小微企业客户数量。

　　据介绍，民生银行两小战略的未来规划是，依托小微金融的独特优势，利用科技力量，提升社区网点设备的智能化水平，将传统的厅堂服务，延伸到社区网点和移动服务团队之中。同时，通过丰富金融IC卡功能，设计开发电子货架系统、移动销售终端，提升客户体验。

　　经典案例

　　供应链金融助小微企业从“圈”向“链”转变

　　2015年，民生银行加大供应链金融的营销及推广，小微业务从“圈”向“链”过渡，进一步增强科技开发力度，实现互联网+金融。9月1日，民生银行总行与某大型集团高层就其供应链项目做深入交流。双方在充分总结前期合作的经验基础上，针对下一阶段的深化合作进行了积极的沟通和探讨，并对未来合作愿景表达了美好的祝愿。当天实现其供应链项目线上模式的第一笔成功放款，这标志着小微供应链金融取得历史性突破。

　　长沙分行在总行的总体部署下，展开该集团经销商客户营销。这一项目带动了民生银行小微供应链金融开发的一个新模式——线上金融，在当前互联网金融的大背景下，线上模式不仅是民生银行为该集团量身打造的金融服务模式，更是民生银行对互联网金融与市场开发相结合的一次大胆尝试。线上模式的开发成功为小微供应链金融树立了标杆效应，是迈向互联网金融市场的坚实一步。