长沙晚报记者 肖娟通讯员 邓宏林

　　做生意，办企业，最让老板犯难的是借钱。即使有朋友愿意借，总不能一借再借啊。但凡经营一家企业，多少都会面临这样或那样的融资难题。那么，有没有一种贷款，想用的时候就贷，不想用的时候可以还？人人都知道，有抵押物肯定更好贷到款。那么，有没有一种贷款，不用抵押物，也可以贷款？做生意的，多少都有些赊账。有没有一种产品，应收账款也能贷到款……

　　近日，记者从农行湖南省分行了解到，该行创新推出了多项融资产品，如智动贷、账盈通、银票通等，能满足企业主类似的融资需要，广受客户欢迎。截至2015年8月末，该行小微企业贷款余额257.8亿元，较年初增加32亿元，小微贷款客户达到9295户。

　　智动贷随借随还，企业节省20万元利息

　　“为了控制财务成本，肯定想从银行贷款啊。”大创实业有限公司业务发展良好，其资金需求的特点是快进快出，因此非常在意资金成本控制，相信不少企业和大创实业很相似。

　　今年，农行湖南省分行向其推荐了智动贷——小企业自助可循环贷款。该产品主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。农行给企业一个统一的授信额度，在此额度内，企业随时可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款。

　　2015年3月，大创实业通过农行湖南省分行办理了智动贷2000万元，企业通过网上银行直接用款和还款，随借随还，自助办理。

　　半年下来，企业省了多少钱呢？农行湖南省分行工作人员为他们算了一笔账。调出该公司的贷款数据，可以看到，近6个月该公司累计借款9笔，单笔金额最高为2000万元，单笔贷款的用信时间最长为2个月，合计金额13600万元。与期限6个月、金额2000万元贷款比较，大创实业节省利息费用约20万元。

　　办理流程

　　融资业务申请→提交资料→业务审批：农业银行进行融资业务调查、审查和审批→合同签订及放款准备→贷款使用

　　账盈通资金周转紧张，凭应收账款贷到2000万元

　　湖瑞化工有限公司主要经营化工原料、化工产品及有色金属、矿产品及原料的销售，租用门面和库房开展经营。为快速扩大销售规模，该公司多采用赊销的方式，应收账款月平均余额约5000万元，占流动资产的60%以上，买方主要来自两大化工产品代理贸易商。

　　为满足该公司的流动资金需求，农行湖南省分行根据企业抵押担保不足但应收账款较多的特点，建议该公司采用账盈通产品，用该公司的应收账款作为质押担保，发放贷款2000万元，解决了客户融资问题。

　　什么是账盈通？顾名思义，是指农行以小微企业提供的应收账款为基础，为企业办理短期流动资金贷款。通过账盈通，可以让企业盘活应收账款，提前回笼资金，缓解资金压力，加速资金周转。

　　办理流程

　　融资业务申请→提交资料→业务审批：农业银行进行融资业务调查、审查和审批→合同签订及放款准备→贷款使用

　　银票通手握承兑汇票，质押融资2000万元

　　湖南众伟科贸有限公司经营范围为技术推广服务，销售金属材料、建材等产品，2015年7月收到销售货款4张银行承兑汇票，金额合计2000万元。8月初该公司需要从金沙科技、环球金属等12家公司进货，向农行申请融资2000万元。

　　根据进货单位可以用银行承兑汇票结算等情况，农行湖南省分行工作人员向该公司推荐银票通业务，用该公司的4张合计金额2000万元银行承兑汇票为质押担保，签发银行承兑汇票12张。在客户申请当天，农行就为该公司完成了融资业务，也为公司节省了贷款或贴现利息等财务费用约40万元。

　　上述企业用到的融资产品为票据置换，即指申请人以一张或多张银行承兑汇票作质押，在票据质押金额内，由农业银行为申请人开立一张或多张银行承兑汇票的业务。

　　都有哪些置换方式？农行湖南省分行工作人员介绍，可采用整票拆零票、零票换整票、短票换长票三种置换模式，客户可根据业务需要，对持有票据进行自由组合，企业只需支付承兑手续费等有关费用，减少贴现利息，节省财务费用。

　　办理流程

　　客户申请→提交材料→ 业务审批：农业银行进行业务调查、审查和审批→签订承兑合同和质押合同→开立新票

　　高层寄语

　　金平

　　农行湖南省分行党委委员、行长助理

　　服务实体经济，支持小微企业，是湖南农行履行社会责任的一贯宗旨。在当前“大众创业、万众创新”的背景下，湖南农行将充分发挥国有银行资金优势，进一步加大产品创新，简化流程，提高效率，以优质、专业、高效的服务，助力小微企业腾飞。

　　数说农行

　　农行湖南省分行下辖1个省分行营业部、13个二级分行、151个一级支行、878个对外营业网点，是湖南省金融系统中网络覆盖最广、服务领域最宽、城乡联动最优的国有控股商业银行。

　　农行湖南省分行一直致力于为小微企业提供最为全面的金融服务。今年以来，该行实施以小微金融为核心的“客户下沉”战略，把基层网点打造成小微企业专业化营销服务平台，充分发挥点多面广的优势，对小微信贷业务的各环节进行整合，提高服务效率。

　　2015年8月末该行小微企业贷款余额257.8亿元，较年初增加32亿元，小微贷款客户为9295户，较年初增加2511户，贷款获得率较上年同期高9.3个百分点，实现“三个不低于”要求。

　　农行湖南分行长沙地区小微企业业务联系方式

　　机构名称地址联系电话联系人

　　省分行营业部长沙市五一大道336号84713037

　　芙蓉区支行长沙市远大一路278号84725456邓翠微

　　雨花区支行长沙市中意一路17号85789975刘志超

　　天心区支行长沙市黄土岭266号82287665李伟

　　开福区支行长沙市五一大道820号88181875张若柱

　　岳麓区支行岳麓区银盆南路355号88921587高鹏

　　长沙县支行长沙经济技术开发区三一路6号84029027曾禹

　　望城区支行湖南省长沙市望城区雷锋东路19号88064082刘鑫杰

　　浏阳市支行浏阳市圭斋东路1号83616353刘幼波

　　宁乡县支行宁乡县宁乡大道中段87841500戴日升