编者按：2015年9月以来，银监会官网“行政处罚”一栏的罚单开始密集增多，这或与当年9月正式实施修订后的《中国银监会行政处罚办法》(以下简称《办法》)有关。新修订后的《办法》规定，银监会及其派出机构应当在其官方网站上公开行政处罚有关信息，以提高处罚的透明度，引导和推动金融机构依法合规经营。
中国网财经7月7日讯(记者 何蕾) 据中国网财经统计，银监会官网(不包括分支机构)今年上半年披露行政处罚共计25条，时间跨度超过10年(从2003年至2014年)，被处罚机构为16家，处罚总金额合计1417.61万元(注：涉及外汇部分以处罚当日汇率计算)。
在被处罚的机构中，民生银行领到的罚单最多，为3张，合计罚金为250万元；罚单金额最大的一张来自厦门国际银行，其2004年因超范围从事金融业务活动被没收277万元违法所得，并处277万元罚款。
14家银行被处罚 民生银行被罚次数最多
据中国网财经统计，今年上半年共有16家机构被公布罚单，其中包括14家银行和2家非银金融机构。
受罚的中资行有7家，分别是民生银行、中信银行、光大银行、兴业银行、华夏银行、昆仑银行和商丘华商农村商业银行。其中，民生银行受罚收到3张罚单，合计罚金250万元；中信银行、光大银行各收到2张罚单。
受罚的外资行亦有7家，分别是三菱东京日联银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、德富泰银行有限公司、厦门国际银行(注：该银行受罚时为中外合资银行，其于2013年改制成为中资商业银行)、协和银行、宁波国际银行、美联银行(注：美联银行上海代表处和北京代表处分别接到一张罚单)。
上半年银监会公布的最大罚单来自厦门国际银行，厦门国际银行2004年因超范围从事金融业务活动被没收277万元违法所得，并处277万元罚款。
据中国网财经统计，外资行受罚越过监管红线是主要原因，“超范围进行经营活动”、“授信比例超过监管标准”、“连续2年未向监管部门提交工作报告”等，都出现在违规原因中。
受到处罚的非银金融机构有2家，包括中国五矿集团财务有限责任公司、CMC卢森堡财务公司北京代表处。
个人罚单6条 中行员工贪污受贿被罚
个人受罚情况较为严重，在25条罚单中有6条罚单涉及个人处罚，当事人被取消高级管理人员任职资格年数不等。
有2人出自同一家银行——商丘华商农村商业银行，这2人分别是郭宏和陈凤波。郭宏因对商丘市华商农村商业银行大量贷款入股的违法违规造假问题负有主要责任，被取消3年高级管理人员资格。陈凤波则对利用冒名贷款入股华商农商行，造成注册资本金及所有者权益严重虚假负有直接责任，被取消2年高级管理人员资格。
另外，中国银行(香港)有限公司刘金宝，因利用职务便利，贪污公款、受贿、对部分财产不能说明合法来源，在2006年7月5日，被取消金融机构高级管理人员任职资格终身。
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在诸多违规行为中，与威海银行一样，同因贷款转保证金开立银行承兑汇票而受到行政处罚的银行也是数量众多。在证监会青岛银监局同一天披露的8张行政处罚名单中，有高达6家银行是因为此种原因被罚。 据记者了解，所谓“贷款转保证金开立银行承兑汇票”，是银行先向企业发放贷款，全额转作保证金，然后开出等额银行承兑汇票，这样企业所获得的借款最终是以银行承兑汇票对外支放，银行既发放了贷款，又增加了保证金存款。
刘先生自称作为担保人抵押名下房产，协助一家企业办贷款，结果贷款逾期未还，自己被列入信用记录黑名单。对于刘先生的举报，中国银监会在法定期限内作出了答复，其申请的公开信息不属于政府信息公开范畴，中国银监会属于依法作出答复。
《指引》共8章54条，包括总则，风险治理架构，风险管理策略、风险偏好和风险限额，风险管理政策和程序，管理信息系统和数据质量，内部控制和审计，监督管理及附则，强调银行业金融机构按照匹配性、全覆盖、独立性和有效性的原则，建立健全全面风险管理体系，并加强外部监管。。
《指引》共8章54条，包括总则，风险治理架构，风险管理策略、风险偏好和风险限额，风险管理政策和程序，管理信息系统和数据质量，内部控制和审计，监督管理及附则，强调银行业金融机构按照匹配性、全覆盖、独立性和有效性的原则，建立健全全面风险管理体系，并加强外部监管。。
《指引》共8章54条，包括总则，风险治理架构，风险管理策略、风险偏好和风险限额，风险管理政策和程序，管理信息系统和数据质量，内部控制和审计，监督管理及附则。 在风险治理架构方面，《指引》明确，银行业金融机构应当建立风险管理委员会，并与同属董事会下设的战略委员会、审计委员会等其他专门委员会建立良好的沟通机制，确保信息充分共享并能够支持风险管理相关决策。
银监会支持民营银行设立与小微企业、三农和社区相关的服务。另外，关于已设立的民营银行如何参与公平竞争、健康发展，以及如何分类监管的问题，银监会都会做认真研究。 2015年6月26日，中国银监会主席尚福林在国务院新闻办新闻发布会上表示，从即日起，银监会将正式受理符合条件的民营企业开设银行的申请。
商业银行应与合作机构建立定期对账机制，并由总行对合作机构的系统接入或托管实施统一管理，在本行与合作机构的网络和信息系统之间保持风险隔离。 在代销产品准入管理方面，商业银行应对拟代销产品开展尽职调查，原则上应由商业银行总行对代销产品进行审批，并以书面形式对分支机构代销产品范围进行明确授权。商业银行应对代销产品进行风险评级，不得代销未经合作机构确认合规或未列入合作机构审批名单的机构发行的金融产品。 《通...
昨天，银监会发布《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，就商业银行在代销业务中出现的误导销售、未经授权代理销售、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题进行规范。根据监管规定，《通知》印发前，商业银行已经销售但不符合《通知》规定的代销产品，应在产品到期或兑付后结清，不得继续销售。
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