10多家P2P开玩商城积分 是鸡肋还是利器?

　　受到监管趋严、竞争加剧、行业性负面事件频发等因素的影响，P2P行业已经逐渐走下了神坛，曾经那个风光无限的行业，如今正面临着各种挑战，尤其是投资人信心的下降，使得各家平台都发生了不同程度的投资人流失。

　　据盈灿咨询发布的《P2P网贷行业投资人流失率报告》显示，2015年P2P网贷平台月均流失率为13.19%，且各月平台平均流失率总体呈上升趋势。受周期因素影响，2016年4月份P2P网贷平台平均流失率有所下降，但5月份网贷平台平均流失率再度走高，并高于去年同期水平。

　　面对如此严峻的行业形势，各家平台纷纷开始思考如何通过创新的手段留住投资人。近期，P2P平台就刮起了一阵积分商城之风，旨在通过运营留住投资人。《证券日报》记者查询近30家知名P2P平台后发现，包括点融网、积木盒子、金融工场、银客网、懒投资、理财范等在内的11家平台已经上线积分商城的功能。

　　对此，金融工场董事长魏薇在接受本报记者采访时表示，P2P平台产品和服务的创新，是优质资产外最核心的竞争利器。上线积分商城的目的是让投资人在获取投资回报之外，还能享受一系列的增值服务，进而平台达到维护老投资人的目的。

　　银客网总裁林恩民也认为，积分商城的推出很大程度上提高了投资人黏性，一定程度上提高了投资人投资的积极性。

　　然而，也有业内人士对此产生质疑，认为P2P行业高单价低频的业务模式会对积分奖励的设计提出巨大的挑战。“以大家常用的签到奖励积分为例，送太多成本太高，送太少又显得鸡肋，尤其是与投资赠送的积分相比，实际上往往很难激发投资人签到的动力，进而难以达成提高频次的目的，最后往往会演变成单纯的投资送礼品，增强投资人黏性的效果十分有限。”

　　P2P积分商城“三板斧”：

　　签到、投资、做任务

　　据《证券日报》记者梳理，目前P2P积分商城获取积分的方式主要有三种：签到、投资和做一些论坛任务。

　　签到的方式最开始兴起于国内的一些论坛，主要作用是保证网站的点击量。随着移动互联网的兴起，P2P积分商城的签到也主要集中在APP端。单次的签到往往只能获得很有限的积分，要想获得可观的积分，需要几天甚至几周的连续签到。以金融工场为例，单次签到获取的积分是2分，连续7天签到后可额外获得10分的积分。理财范单次签到将随机获取积分1分-9分，连续7天签到也可额外获得10分积分。

　　第二种获取积分的方式是投资，这是积分获取的最主要方式。实际操作过程中，又分几种情况，包括投资当时一次性发放积分，投资时和回款后各发放一部分积分，以及投资付息回款各发放一部分积分等。积分获取的分值主要与投资额、投资期限相关。以金融工场为例，投资奖励积分为年化投资额。而理财范的积分则是按照投资已收利息1:1进行发放，积分将随每月利息同步发放至积分账户。懒投资的积分则包括付息和贴息两种，均按利息的十分之一兑换成积分进行发放。银客网则分优选项目和周期项目，投资优选项目是每100元发放1积分，投资周期项目则是每次回款产生的积分乘以回款次数。

　　最后一种获取积分的方式是活动和任务，主要是以论坛活动为主，比如参与各种热点话题讨论、发文、晒图等。包括银客网、理财范、金融工场等都采用了这种方式，但具体的积分数值无统一标准。

　　至于具体积分的价值，积分商城提供兑换的商品，各家也不尽相同。一般来说积分商城的商品主要分为虚拟商品和实物商品两种，虚拟商品以加息券最具代表性、实物商品则涵盖衣食住行各种类别。具体的兑换参数，由于各家在一开始发放时积分的价值不同，所以兑换时也不同。以加息券为例，在懒投资兑换0.1%的加息券需要499积分，在理财范兑换1%加息券只需要10积分，在银客网兑换1%加息券需要3000积分，金融工场则没有加息券，只有返现券，兑换10元的返现券需要999积分。虚拟商品的使用都有一定的限制，比如起投门槛、期限、项目等。实物商品往往涵盖衣食住行的方方面面，关键是考验各家的渠道商，比较常见的是兑换各家平台的吉祥物公仔，金融工场的“豆哥”需要12000积分，懒投资的“小懒”需要285积分，理财范的“米范”则是10000积分。

　　鸡肋还是利器？

　　重点在消耗投资人手中的积分

　　对于投资人而言，积分的获取几乎是零成本，因为最主要的积分获取方式是投资。那么，P2P平台增加积分商城对投资人而言没有增加任何成本，该投资还投资，积分自己就到账户里来了。但是对于平台来说，积分商城无疑增加了运营的成本，且不提人力成本和物流成本，仅是每个月发出去的商品本身就需要一笔不小的费用。

　　对平台而言，这钱到底花得值不值呢？对此，理财范CEO申磊对《证券日报》记者表示，“积分商城缺乏直接营收来源，属于亏损业务，每个月的支出大约在数十万元，主要包括采购、快递等成本。但是，积分商城的效益也是可以看见的，主要通过三方面的数据体现：一是，积分商城在整个产品中的跳出率（浏览后关闭窗口/总投资人浏览量）是最低的；二是，理财范投资人在积分商城页面的停留时间最长，占APP端口停留时间的65%；三是，理财范每月服务数万余投资人，通过积分商城兑换虚拟商品进行再投资的占绝大多数。由此可见积分商城虽然本身不盈利，但确实在增强投资人黏性、促进投资人投资方面起到了一定的作用。”

　　懒投资总裁陈裕殷也对本报记者谈道，相比获客，积分商城更大的价值在于维护老投资人的活跃度，增加投资人黏性等。“理财类APP属于低频类产品，如何让投资人主动提高打开APP的频次，发掘新东西、新玩法，提升活跃度与投资人黏性、提高投资人投资频率，是理财APP要面对的更加严峻的问题。从这个层面上来说，积分商城不仅不会增加平台的运营成本，反倒是一个性价比很高的增量手段。”

　　在谈及应该如何运用好积分商城，避免让其变成鸡肋时，魏薇则表示，积分商城的运营关键点是：消耗掉投资人手中的积分，使积分保持一个动态平衡。“积分更像是投资人的选票，通过积分商城我们可以发现哪些是投资人真正想要的产品和服务，借此积累经验和数据，从而更好地为用户服务。”