中国网财经6月4日讯(记者 毕晓娟)6月3日,2017清华五道口全球金融论坛召开。多位监管层、企业大咖在探讨技术与普惠金融相关议题时表示,新技术的应用将加速普惠金融的落地,但技术也是一把双刃剑,需要监管层等引导和规范,才能保证走上健康轨道。
普惠金融发展 科技成为重要驱动力
自从2005年联合国首次提出普惠金融的概念以来,经过十多年的探索和发展,普惠金融的内涵、外延,以及实现手段,都在不断的丰富和完善。
据了解,目前在中国,金融服务的可获得性,在不断提高。但依然面临普惠金融成本高、效率低、服务不均衡、商业不可持续等全球化的共性难题。而在这个过程中,业内普遍认为,技术将成为重要推动力。
“一个以技术为主要驱动的数字普惠金融新模式,正在全球范围内加快形成。这为解决上述全球的共性难题,提供了可行的路径和技术支撑”,李东荣指出。
在中国互联网金融协会会长李东荣眼中,数字普惠金融有助于解决”普”、“惠“、服务质量、商业可持续等四大难题。
上海黄金交易所理事长焦瑾璞认为,数字技术助力普惠金融发展,随着数字化时代的到来,普惠金融与数字技术加速融合创新,为解决传统金融的成本高、效率低等问题提供了一条可行的路径。
作为企业代表,京东金融CEO陈生强也表示,从全球范围来看,目前大部分做普惠金融的机构都很难发挥出全力,从而制约了普惠金融的推行。科技将是实现普惠金融发展的重要手段。
科技是把双刃剑 风险问题持续暴露
尽管技术在普惠金融发展过程中发挥了重大作用,但近几年金融科技领域风险事件持续暴露,科技 “双刃剑“中的弊端引起广泛关注。
李东荣指出,数字普惠金融在业务模式、技术属性、风险特征等方面的新特点,带来了一些前所未有的新挑战,如风险治理的挑战、数字鸿沟的挑战、基础设施的挑战、监管适应性的挑战,这些挑战需要引起普惠金融从业者的高度重视。
焦瑾璞强调,数字技术助力普惠金融发展既然有有利的一面,也有风险和挑战的一面。第一,跑路频繁,消费者的权益难保障。第二,信息安全风险日益突出。用户信息泄漏、丢失、被截取、被篡改等案件时有发生,消费者个人隐私、资金安全已受侵犯。第三,互联网金融产品覆盖面广,产品风险普遍较高,产品间关联度也高。
中证监测总经理赵立新指出,人工智能等新技术应用到金融领域,引发变革、也给市场稳定运行带来负面影响,风险传染渠道更为复杂,违法违规的行为更加隐蔽,也隐含了不少风险隐患。
具体而言,赵立新指出,“主要体现在:第一,顺周期特征及交易行为趋同可能加大市场波动。第二,技术风险和操作风险相互加强。金融科技完全或主要依仗于技术系统,而在系统设计时隐含着一些技术上的缺陷,可能给市场带来不可估量的影响。第三,投资者适当性管理遇到了一些挑战。”
技术发展给普惠金融行业发展带来的负面影响,已不容忽视。
监管保驾护航 普惠金融实现可期
技术在助力普惠金融过程中发生了众多风险事件,但值得欣慰的是,监管层对数字技术、金融科技的规范性思考、探索和实践一直在进行。
李东荣提出了互联网金融监管的四项建议。应该研究推动包括政策、制度、技术等在内的一揽子系统性的普惠金融解决方案。第一,构建数字普惠金融的政策支持体系,坚持普惠金融服务主体的公平准入。第二,完善数字普惠金融的风险治理体系。第三,建立数字普惠金融的技术创新体系。第四,建设数字普惠金融的基础设施体系。第五,完善数字普惠金融的消费者保护体系。
赵立新也透露了证监会在科技监管方面的举措。他指出,目前证监会方面正努力建设资本市场的大数据中心,完善信息基础设施的建设,集中整合证监期货行业全市场的数据,紧跟市场变化进行深入分析研究,探索智能监管的新模式。
焦瑾璞也对于数字金融的监管提出了四点建议。他表示,第一,明晰互联网金融业务的边界。第二,要在数字普惠金融服务中,金融机构与非金融机构之间的界限不明显,传统牌照制度下的机构监管方法并不适用,因此更需要行为监管。第三,加强金融监管协调,构建适应金融市场发展的新型法律与监管体系。第四,发展监管科技,利用数字技术提升金融监管能力。
上述专家一致认为,技术的力量正推动普惠金融在内的众多变革,若使用得当,将加速普惠金融落地。正如焦瑾璞所言,“监管需要有新思路,数字普惠金融的发展需要加以引导和规范,才能保证其走上健康的轨道,甚至真正成为普及大众惠及民生的事业。”
(责任编辑:王雪英)