随着张家港农商行12月9日拿到IPO批文,正式加入第三批地方中小银行上市大军。今年中小银行A股IPO迎来收官,9家已经过会的中小银行全部获准首发。中小银行迎来久违的密集“上市潮”。据统计,2016年,除去拿到IPO批文的银行达到9家,并且仍有10家位于证监会排队序列。
无论股份制银行、城商行,还是农商行,登陆资本市场主要是为了补充资本金,在经营面临挑战的情况下,有利于降低不良,达到现代商业银行的监管要求,从而增强盈利能力和抗风险能力。专家称,上市只是迈出了加快发展的第一步,未来转型发展任重道远。不同类型银行,要找准自身定位,平衡好盈利增长和防范风险的关系,多元化经营才能实现可持续发展。"
政策放宽
中国银监会副主席曹宇近日表示,截至2016年6月尾,全国133家城商行资产规模达25.2万亿元人民币,平均资本充足率为12.29%%,低于商业银行平均水平0.85个百分点。银监会支持城商行加快补充资本,包括引进合格股东进行增资扩股、发行新型资本工具和二级资本工具,且支持符合条件的银行在境内外上市融资。
据了解,A股市场上,2007年有兴业银行、中信银行、交通银行、建设银行、宁波银行、南京银行及北京银行等7家银行IPO,是此前银行上市最多的一年。2010年,农业银行和光大银行上市。
今年6月,从江苏银行获准IPO,随后截至11月底,今年发行上市的还有3家城商行,分别是贵阳银行、上海银行和杭州银行以及4家农商行,分别为无锡农商行、江阴农商行、常熟农商行、吴江农商行。随着张家港农商行12月9日拿到IPO批文,今年中小银行A股IPO迎来收官,9家已经过会的中小银行全部获准首发。
此外,苏州银行、威海市商业银行、盛京银行、哈尔滨银行、徽商银行、兰州银行、江苏紫金农商行、浙江绍兴瑞丰农商行、青岛农商行等9家中小银行正在排队过会,江苏张家港农村商业银行已经过会,但还未发行。
“在金融发展新形势下,推动中小银行上市是一项带有战略性和全局性的重要举措。”中小银行发展论坛秘书长姚余栋此前曾公开表示,一方面,上市可以提升中小银行的公信力和品牌形象,改善中小银行的公司治理,促进中小银行健康发展;另一方面,上市可以直接补充中小银行的核心一级资本,发挥银行资本金的杠杆作用,推动实体经济特别是中小银行重点服务的民营经济、中小微企业、“三农”产业等平稳健康发展,为“大众创业、万众创新”提供有力的信贷支持。对于中小银行上市的诉求,其直接原因就是需要市场的资金来补充资本金,但同时还要注意突出自身特色,激发内生动力。
资产质量待考
今年以来,商业银行不良贷款较快增长势头得到明显遏制,商业银行三季度末不良贷款率1.76%,仅比上季末上升0.01个百分点。不过,资产质量下行压力仍是投资者对上市银行的主要担心之一。根据银监会的统计数据显示,今年6月末,城商行不良贷款率为1.49%,不良贷款余额1420亿元,相比国有大行及股份行,不良规模及不良率均增幅较快。例如,从2013年到今年一季度,上海银行的不良率分别为0.82%、0.98%、1.19%、1.21%。2015年不良贷款余额为63.7亿元,同比增加16.39亿元,增幅34.65%。
以张家港行为例,该行2013年末、2014年末、2015年末及2016年6月末,不良贷款率分别为1.08%、1.51%、1.96%、2.00%,不良贷款余额及不良贷款率存在升高的风险。另外,江阴银行三季度末不良贷款率达2.42%,在上市银行中最高。张家港行和江阴银行属于不良贷款率达2%及以上的少数上市银行,同时是唯一两家业绩负增长的上市银行,凸显商业银行业绩表现与资产质量的紧密关系。
专家表示,不良资产多数缘于中小银行发展还不成熟,存在规模较小、业务偏单一,且受地域限制,客户群也较为集中等问题。另有银行人士透露,多数地区性银行都是靠几个大客户撑着,结构还不算完善,也得不到很好的资金补充,加大了银行流动性管理压力。
“面对这种困难,中小银行应当在品牌、技术、管理等方面进一步强化,通过市场化运作增强资金的使用效率。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来,在看到上市给中小型银行发展带来益处的同时,也要注意上市后,中小型银行如何实现可持续性盈利和经营结构优化的问题。以上市为契机,可以倒逼中小型银行推进经营转型,完善管理制度和机制,提高信息披露质量,进一步提升公司治理水平。
转型方向多元化
在如今经济下行压力增大的大环境下,中小银行要想取得更好更快发展,并不能仅靠息差获得收益,自身还要主动作为,采取各种有利措施助力实现可持续长远发展。专家称,中小银行可以结合互联网金融发展业务,适应互联网和移动互联网的需求,利用大数据提供个性化的用户需求,实现差异化竞争。
此外,可以大力发展中间业务。专家表示,改变传统依靠息差的盈利模式,创新金融模式,更好地为客户提供金融服务,在其中获取收益。例如,发展黄金等贵金属租赁等业务。提高资金运用效率、增强金融产品创新,增大中间业务规模,并且提高内部管理水平。
中小银行可以向轻资产转型。可以采用投贷联动、资产证券化等创新型业务作为实现弯道超车的工具。投贷联动要围绕企业全生命周期的多样化融资需求,提供全方位、综合化的金融服务方案,包括互联网金融要最终实现从信用中介向信息中介和资本中介的转变,从单纯的债券融资向“融资+融智”转变,通过提供中间业务来提高银行的资产收益水平。上述该专家表示。
(责任编辑:罗伯特)