创新支付手段 打造商户二维码收银台
近期,支付宝提现收费引发了民众的热烈讨论,很多商家为手续费“头疼不已”。面临移动支付收费问题,民生银行从用户角度出发,开发了“乐收银”二维码支付方式。客户可通过扫描二维码进行支付,而商家在收款后账款直接进入民生银行账户,无须二次提款,免掉了提款费用,大大节约了商户成本。同时,乐收银智能POS增加了受理APPLE PAY、微信支付、银联云闪付、支付宝(开发中)多种支付方式,商户只要注册成乐收银用户,同时签约乐收银协议和移动支付收款协议后,即可同步开通银联卡收单及微信支付受理功能,无需向第三方单独申请。
据悉,民生银行武汉分行还将在直销银行、手机银行特色服务、移动支付、网络支付、网上银行、微信银行服务、风险防范等方面结合当地进行更多的本地化创新,围绕湖北地区的市场变化和客户需求,加快网络金融安全战略布局,更好地为广大民众提供优质、安全、全面的金融服务。
文 游刚
紧跟用户习惯 移动终端构筑严密防护网
从用户使用习惯出发 实时监控预警欺诈
针对新《消法》进一步加强个人客户信息保护的要求,民生银行武汉分行也较早做好了相应的制度安排。对个人客户信息资料的采集、使用实施严格的内部控制制度,同时运用防火墙、数据加密以及网络安全监控等手段强化客户信息保密管理,防止信息泄露、出售或者非法向他人提供,以确保信息安全。为应对其他原因导致的信息泄露、丢失和客户资金受损,民生银行还针对借记卡用户首家推出了电子银行风险交易实时监控系统。据介绍,这套T+0实时交易监控系统是建立在用户习惯特征数据库和欺诈行为特征模型基础之上的,具有灵活配置监控的特点。它可实时筛选可疑交易,对低风险交易予以放行,对中、高风险启动事中控制机制,通过追加短信或电话的方式向客户进行确认,对确认为风险的交易实施阻断,做到欺诈行为的提前预防。该系统上线以来,有效拦截了各类被盗资金,获得客户广泛好评。
互联网技术的快速发展,深刻地改变着人们的生产生活,激发了巨大的市场需求,吸引各家商业银行、互联网企业、电信运营商、第三方支付公司等积极投身到网络金融发展浪潮之中。伴随着消费者队伍的壮大及移动支付的兴起,其对网络金融的安全性要求不断提高。针对这种现状,民生银行武汉分行做了大量的准备工作,充分利用新技术,大力创新产品和服务,构建完备的网络金融安全体系,持续提升其安全防范水平,以满足湖北地区老百姓的需要、保障客户资金交易安全。
民生银行一直高度重视网络金融安全性建设,始终将保障客户资金与信息安全置于首位,通过不断采用新技术手段、提升客户安全意识和操作技能等措施,从银行、客户、网络环境多层面防范网络金融风险。在第二十四届中国国际金融展上,民生银行总行信息科技部总经理牛新庄表示:希望搭建以数据为基础,充分整合安全和行为相关的数据资源,以运营团队为核心提升我们的数据分析能力,以安全场景为驱动深入挖掘数据潜在的安全风险,以平台为支撑,构建整个安全的大数据体系。
值得注意的是,在互联网环境下,信息泄露和滥用问题日益严重,大数据依托海量数据集中,一旦泄露,其危害不堪设想。近年来,金融业的数据泄露事件触目惊心,影响甚广,一旦被不法分子利用,产生的身份冒充、钓鱼诈骗等违法事件极其难防。而且同时信用滥用的现象非常普遍,包括现在的电信欺诈等等。针对这样的现象,民生银行武汉分行从客户角度出发,以自身营业网点、社区支行为依托,走进社区、校园等等向公众进行金融知识普及,尽职尽责履行“服务大众,情系民生”的宗旨。
随着越来越多手机直接关联着手机银行、第三方支付应用、通讯录等客户财产和私密信息,保障移动终端信息安全显得愈发重要。为有效避免风险事件发生、保护客户权益,民生银行通过手机银行密码长度和复杂度验证、操作超时保护、服务器端认证、安全退出等措施,筑牢保护客户信息的城墙。同时,全程采用端对端加密数据传送方式以及专用密码键盘,为每一笔资金交易保驾护航。此外,对客户每一笔资金交易启动双因素校验,免费提供动账即时通知,设置输入密码最大错误次数限制防止暴力破解,着力提升了商业银行在欺诈交易事中监控能力,并联合多方力量及时监测和处理钓鱼网站,为客户打造安全放心的手机银行使用环境。
(责任编辑:罗伯特)