关于集中力量严厉打击涉银行卡犯罪的提案

　　关于集中力量严厉打击涉银行卡犯罪的提案

　　提案人：江浩然  现任恒银金融科技股份有限公司党委书记、董事长

　　提案背景：

　　银行卡已经成为现代社会最重要的支付工具。据中国人民银行历年披露的数据显示，2017年银行卡新增发卡量6.6亿张，总量达到70.3亿张，交易总额734.6万亿元，截至2018年第三季度末，全国银行卡在用发卡数量达73.85亿张，银行卡发卡量持续增长。与此同时，涉银行卡犯罪也呈现高发态势。据中国银联公布的数据显示，2017年银联累计协助公安机关查办案件3.18万件，协查涉案银行卡约92.36万张，协查金额4582亿元。2018年以来，银联大数据统计分析结果也表明，涉银行卡犯罪案件仍然保持多发态势，应当引起高度关注。

　　问题及分析：

　　1、涉银行卡犯罪呈现新的特点。不法分子采用团伙和网络虚拟团伙作案等手段，通过在金融自助设备上加装盗卡装置、使用侧录器复制、利用钓鱼网站以及免费WiFi等方式盗取用户信息，制作伪卡进行盗刷，进行网上消费或洗钱，利用信用卡大量恶意违规套现。近年来，涉银行卡犯罪案件数量逐年上升，涉案金额逐年增大，犯罪手段不断向集团化、专业化、规模化、国际化发展，犯罪实施过程更为隐蔽，手法不断翻新，案发地点高度分散，很难予以根除。

　　2、涉银行卡犯罪危害性日益严重。涉银行卡犯罪严重威胁和损害人民群众的财产安全，成为制约银行卡产业健康发展的重要因素。同时，涉银行卡犯罪也是电信诈骗等犯罪行为的重要销赃手段，风险交织并存，严重扰乱金融秩序，威胁金融安全，在全社会范围内形成了恶劣的影响，极易加剧社会矛盾，形成社会不稳定因素，作为守住不发生系统性金融风险的重要一环，应当集中力量予以严厉打击。

　　建议：

　　1、公安机关高度重视，和央行、银保监会等相关部门一起集中力量形成惩治合力，建立整体联动打击治理体系，形成齐抓共管的整体格局。全面开展打击涉银行卡犯罪专项行动，保持严打和高压态势，坚决查处一批涉银行卡犯罪大案，严惩一批涉银行卡犯罪分子，摧毁跨国跨境、跨地区的犯罪网络。加强技术交流合作，对涉银行卡犯罪手段进行深入研判和分析，开展伪卡鉴别和攻防技术研究，利用科技手段遏制涉银行卡犯罪。

　　2、金融机构要主动加强防范。规范发卡行为，有效控制发卡风险。注重对金融自助设备的巡检和保护，升级完善技术方案，及时发现和排除风险隐患。建立警银快速协作机制，在涉银行卡犯罪尚处苗头阶段做出防范和处理，从事后处置转化为事先预警，全力配合公安机关侦破案件，把人民群众的财产损失降到最低。

　　3、深入开展宣传教育。广泛利用报纸、电视、网络媒体宣传国家相关法律法规以及严厉打击涉银行卡犯罪的态势和决心，形成舆论震慑。通过发放宣传手册、现场咨询等方式开展用卡安全教育和风险提示，剖析公安机关破获的典型案例，揭露犯罪分子的惯用技术和手段，讲解防骗技巧，切实提升人民群众的防范意识和能力。