建行寇冠：“跨行、跨界、大数据”给银行冲击最大

中国建设银行网络金融部副总经理寇冠

　　中国网财经10月28日讯 互联网金融新形势下银行如何进行转型？中国建设银行网络金融部副总经理寇冠在2016中国金融年度论坛上表示，互联网金融在“跨行、跨界、大数据”等三方面给银行带来的冲击最大。

　　第一个，跨行。跨行最大的突出是支付，第三方支付消除银行的边界，第三方支付在跨行的问题上畅通无阻，反而银行在提供支付服务的时候，在跨行的时候需要借助不同的通道，包括银联、人民银行提供的通道，这些通道存在这样那样的问题。

　　第二个，跨界。其实互联网领域里面，他们做的事情，客户只要有需要，我就想办法组织资源给你提供这样的服务。对于银行来说，其实客户需要金融服务，客户本身的需求面是很广的，而且金融服务也不是一个高频的应用，我们需要更多的场景，这些场景如果只是局限在金融就很困难，怎么样能够消除服务的边界，领域的边界，提供跨界的服务，也是互联网金融带给我们一个很大的冲击。

　　第三个，大数据。大数据真正给现在银行的经营管理带来了很多很多挑战。“比如说我们在管理层，我们今年2016年我还向全行下达了关于个人网银用户增长的考核指标，在今年下半年，我们明显地看到个人网银用户随着移动互联网的发展，移动手机的增长，呈现了断崖式的下降，你考核也没有用，这是客户决定的，发展趋势决定的。我们三季度也看到我们的某些业务呈现了断崖式的下降。”寇冠说。

　　寇冠坦诚，银行业必须去思考的就是怎么样以守为攻。尤其是建行这样一个大的体量，有5亿客户，有大量的没资产的客户，还有有资产的客户，把他们激活本身就是一个很大的挑战。如果没有场景的支持，没有产品间的贯通，而是依然有直通式的产品，这样是不行的。

　　寇冠认为，银行在实现以守为攻、获客方面有四个大热点值得去考虑。

　　一、B端，怎么样能够获客？我们在C端上，我坦率地说我个人认为存在的机会，或者是我们要改变这样一个格局要付出的成本和代价是很高的，现在B端其实还是有机会的，B端的客户当他们在面向C端客户服务的时候，他们需要大量的支持，这种支持既包括了线上线下，也包括了一些数据的服务和非金融服务，我们能不能抓住B端带来C端的客户值得我们思考。

　　二、信用价值，我们过去的信用是一个你看不见的东西，你不知道你在银行到底是一个什么样的信用，银行可以告诉你一个信用可以给你发一个十万块钱的信用额度的信用卡，但是现在银行告诉你你的信用用一种分值的形式体现出来，而且告诉你这些信用是怎么来的？你可以通过做什么事提升这个值，这个值提升能给你带来什么价值，而且你还可以利用这个信用在出国旅游、获得签证，其他各种方面都能享受到优惠，怎么样让用户培养成一个好的对自己信用的概念，把信用的价值不断地再延展它的范围，而且让客户知道它怎么样去提升改变我的信用。

　　三、智能理财，我们说人工投顾、智能理财，这个理财不仅仅是要给他一个方案，告诉他你买什么能够有收益，其实理财包括了你要有一个好的消费意识，你挣再多的钱如果是个摆架子，你花得更多，也不行，你怎么样才能有一个好的习惯，怎么样才能拥有一个理财的能力，然后才是我们给你一个什么样的投顾方案，这里很多想象的空间。

　　四、消费金融，其实消费金融是一个很好的获客条件，我们认为消费金融不仅仅是指出一个金融的发展，同时也是一个获客非常重要的途径。