出行莫忘“带”保险五一小长假旅游更安心

　　随着五一小长假的临近，不少上班族都选择将一场 “说走就走”的旅行列入了自己的假日计划。值得关注的是， 《金融投资报》记者随机采访发现，与往年相比，今年更多的上班族们将 “保险配置”加入了准备清单。

　　“全家人外出旅游途中，不可控事件比较多，今年我还是会提前为家人买好意外保险，这样可以有效规避风险，玩得也比较安心。”成都市民陈小姐表示。那么，在旅游途中，有哪些保险是需要的？又该如何配置呢？本期，《金融投资报》对此进行了特别梳理。

　　畅玩篇：人身意外险不可缺

　　通过旅行社出游，是否还需要额外购买旅游意外险？在业内人士看来，答案是肯定的。“许多人混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。”该保险人士指出。

　　但实际上，旅行社责任险是国家旅游管理部门要求旅行社必须为旅客投保的险种，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。如果是游客因个人过失导致的人身伤亡和财产损失，以及由此产生的各种费用或自身疾病引起的各种损失及损害，则不在该险种的保障范围内。

　　因此，该保险人士建议，在出行时，除旅行社购买的责任险，自己最好也补充购买旅游意外伤害险。目前，不少险企都通过互联网渠道销售相关旅游意外险产品。以某险企在售的新一站境内旅行保障升级款为例，其在4-7天的保障期内，可提供最高15万的意外伤害保额，以及意外医疗、住院补贴、随身行李损失、个人责任补贴等多项保障。

　　与此同时，对于喜欢探险或常涉足一些安全系数很低的非传统旅游景区的游客而言，还需要注意，不少旅行保险产品中会将滑雪、潜水、攀岩、骑马等危险性较高的项目作为除外责任。如果在旅行中必定会参加这些项目，那么在投保时，还需选择将其纳入保障范围的保险产品，以避免出险后无法理赔。

　　此外，需要提醒的是，短期出游的旅行者在购买保险产品时，保障期限需覆盖出行时间。以4月29日至5月1日出游为例，保障期限至少要囊括出游的三天，在此基础上，可酌情选择提前一天和延后一天，即考虑选取4月28日至5月2日，覆盖整个出行及返程时间。

　　路途篇：第三者责任保险需留意

　　五一小长假中，对于有车族们而言，同亲朋好友一起自驾游成为首选。有关保险人士指出，不少车主都存在一个误区，即“买过车险即可万事无忧”。但事实上，在出游途中，因为路况复杂，是否已承保足额的第三者责任险同样重要。目前第三者责任险的保障额度可根据车主自身驾车习惯、风险承受能力自行选择，一般投保额度在40万至50万元区间。

　　此外，车主们在自驾游出行前还需要留意自己的车险是否还在有效期内，车险提前续保一般会有一定优惠，但“脱保”超过一定期限后可能会有风险，发生事故不能赔偿。因此，如果发现保险将要到期，一定要抓紧时间购买保险，以避免在旅行的过程中失去保障。

　　而如果车辆要前往外地，尤其是一些偏僻地区，车主还可以选择购买一份车辆盗抢险和随车行李物品保险。

　　值得关注的是，就在4月19日，中国保险行业协会正式发布《机动车出境综合商业保险示范条款》，该条款旨在为中国境内注册机动车在境外约定区域内行驶所发生风险提供风险保障。其根据出境情景，特别明确了出险地的保障责任范围、法律适用、保险期间问题，对保险责任和责任免除等条款进行了全面修改，这也意味着对于车主们而言，未来出境自驾游也有了护身符。

　　另一方面，在航空意外险已逐渐深入人心的当前，另一种公共交通工具保险亦受到关注，即针对乘坐火车出行提供的保障。火车票，特别是高铁车票一般已包含承运责任险，交通事故造成的损失在承运方理赔范围内，但其保障额度较低。在此情况下，部分选择这一交通方式的出行者更愿意主动配置相关保险以提高保障。

　　但上述保险人士提醒，在购买相关保险产品时需要注意区分保障范围，是“乘坐合法商业客运轨道交通车辆时发生意外事故”，抑或“乘坐高铁期间”，因为后者仅承保高速铁路指高铁以及城际铁路，即以“G”或“C”开头的车次。