央行主管报纸：东北及环渤海地区银行业不良率上升

　　资产质量企稳向好 防风险仍是主基调

　　上半年宏观经济增长呈现底部企稳、局部回暖向好的态势，给银行资产质量改善提供了非常好的外部环境。刚刚披露的上市银行半年报显示，在净利润增速回升的同时，上市银行资产质量也在改善，特别是五大行的不良率全部实现回落。

　　不过，从细分来看，部分行业和地区的不良情况仍在恶化。比如大部分银行在制造业、房地产等行业的不良贷款比率仍在上升，环渤海地区、东北地区的不良率也有所上升。

　　守好风险底线，持续推进全面风险管理体系建设，仍然是银行业经营工作的“生命线”，未来银行业需要重点关注表内和表外“两张资产负债表”，既防“黑天鹅”，又防“灰犀牛”。

　　资产质量稳中向好

　　半年报显示，五家大型银行资产质量向好趋势明显。

　　工行表示，该行稳的基础进一步牢固，好的趋势进一步明朗。从半年报数据看，该行不良贷款率、逾期贷款率和剪刀差等关键指标全面下降，其中不良贷款率较年初下降0.05个百分点至1.57%，是自2013年不良贷款“双升”以来首次实现“单降”。

　　上半年中行不良贷款总额1470.25亿元，比上年末增加10.22亿元，不良贷款率1.38%，比上年末下降0.08个百分点。

　　6 月末，建行不良贷款余额1887.52亿元，较上年末增加100.62亿元；不良贷款率 1.51%，较上年末下降0.01个百分点。

　　农行今年上半年的资产状况亦呈现新格局，该行首席风险官李志成形容为“四个双降，一个双升”。一方面，在坚持贷款审慎分类，不良贷款处置规模在少于去年的情况下，农行不良贷款和不良率实现了双降；另一方面，新发生不良贷款和不良率实现“双降”。与此同时逾期贷款“双降”，截至6月末，农行逾期贷款余额比年初下降31亿元，占比下降了0.2个百分点。而关注类贷款“双降”更值得关注。截至6月底，农行关注类贷款余额比年初减少5亿元，占比下降0.26个百分点。

　　交行上半年不良贷款余额659.53亿元，较年初增加35.53亿元，不良率1.51%，占比下降0.01个百分点。

　　此外，招行、兴业、光大等多家股份制银行的资产质量也呈现出积极变化。业内专家认为，宏观经济稳中向好，商业银行经营环境有所好转，不良贷款风险压力在前几年得到有效释放，是整体不良率得到有效控制的关键因素。

　　“一是宏观经济稳中向好；二是对于问题客户的化解取得了比较好的成效；三是内部风险管控水平提升。” 李志成总结。

　　东北及环渤海地区不良率上升

　　从披露了细分数据的几家大型银行的不良贷款结构来看，制造业、采矿业、批发零售等行业仍然是不良贷款高发的领域。

　　“制造业不良贷款余额增加较多，主要是部分轻工、化工和建材等行业受宏观经济减速、市场需求不足、产能过剩矛盾突出、资源和环境约束不断强化等因素影响较大，行业内部分企业因竞争加剧，盈利能力下滑出现贷款违约。”工行表示。

　　从地区分布上看，各大上市银行在长江三角洲地区、珠江三角洲地区的贷款质量有较为明显的好转，但是在环渤海地区和东北地区的不良贷款率仍在上升，尤其是东北地区，绝大部分的上市银行在该地区的不良贷款率都有所上升。

　　数据显示，工行在东北地区的不良贷款率由上年末的1.64%上升至报告期末1.98%；建行东北地区不良贷款率由2.30%上升至报告期末2.70%；农行不良贷款余额上升较多的地区为环渤海地区，较上年末增加41.28亿元。

　　业内专家认为，受制于产业结构失衡、人才流失严重等诸多因素，东三省经济发展出现滑坡，在化解产能过剩、出清“僵尸企业”的过程中，不良率高企是必然现象。

　　应对未来可能出现的不良贷款反弹和经济周期波动，多家银行选择继续增提拨备以提升风险抵御能力。

　　工行表示，该行拨备覆盖率逐季回升，6月末为145.81%，较年初上升9.12个百分点；建行拨备覆盖率为160.15%，较上年末上升9.79个百分点；到6月末，农行贷款减值准备余额为4153亿元，比年初增加了150亿元，拨备覆盖率达到181.80%，比年初上升了8.4个百分点。同时，多家股份制银行的拨备覆盖率也在上升。

　　多策并举守住风险底线

　　虽然多家银行资产质量向好趋势明显，但总体银行业的资产管控压力仍然较大，防控金融风险依然是首要任务。

　　“全球经济复苏存在不确定性，市场敏感多变；国内随着供给侧改革深化，过剩产能行业结构调整加快，企业信贷风险持续暴露；从中行而言，部分地区新发生不良压力较大。” 中国银行首席风险官潘岳汉表示。

　　浦发银行认为，从竞争环境来看，利率市场化和金融脱媒不断深化，银行产品定价、资产获取、风险管理等能力均面临较大挑战。同时，金融科技企业加速兴起也对传统银行业务带来较大的冲击。

　　潘岳汉介绍，中行对部分客户分类管理、分类测试、主动压降潜在风险客户；加强与附属公司联动，通过现金清收、债务重组、资产证券化等多种方式，上半年化解735亿元不良资产。

　　工行表内业务的重点是管好信贷风险，深入推进资产质量和信贷基础管理“两大工程”，把好新增入口、存量管控、不良处置“三道闸口”；表外重点是管好跨境、跨界、跨市场的新型风险，按照“简单、透明、可控”原则，规范发展资管、同业、票据等业务。

　　多家股份制银行也表示，未来在风险管理方面，要严格落实全国金融工作会议及各项监管要求，防范化解重点领域风险，完善金融安全防线和风险应急处置机制；强化不良处置化解，增强不良资产经营理念；强化风险预警监控与管理，利用大数据分析提升风险管理水平。