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或付清或退换由你做主

  • 发布时间:2015-09-29 19:32:07  来源:中国质量报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  □ 本报记者 王 辉

  买辆二手车,先首付一半,两年后付齐另一半。如果不喜欢,还可以把车退换,这种“由你做主”的任性,只有在优信与微众银行推出的“付一半”中实现。

  9月23日,中国最大二手车电商优信与国内首家互联网银行微众银行联合宣布,双方就二手车融资业务,包括审核、签约、支付等开展“互联网+”汽车金融业务合作。双方合作后,首先推出了全新购车方案“付一半”。

  优信“付一半”,是一种先租后买的购车方案,消费者可以一次性付车价的50%,在为期两年的方案期间内无月供。方案结束后,消费者可以自由选择:或付清尾款,完成车辆购买;或不付尾款,把车辆退还优信二手车,结束租赁。究竟这种购车方案能给消费者带来哪些好处?比常规的租车划算在哪里?优信相关负责人是这样为记者解读的——

  手续快 更适合年轻人

  记者了解到,参加“付一半”的车主不仅可以任意选择付款方式,而且在优信购车实现了金融贷款申请、审批等一系列流程的在线完成。用户通过优信二手车APP申请购车贷款,申请简单,审批快速。只需要身份证、驾驶证、储蓄卡就可以提交申请,且最快30分钟就可以得到审核结果。

  优信金融总经理于景渊告诉记者,二手车销售是有唯一性的,整个流程的审批速度是特别重要的一环。与新车相比,尤其是在审批环境,二手车经销商最大的痛点就是审批速度慢,这样会影响它的销售进度。而“付一半”则解决了这一痛点,它的信审机制是纯互联网线上,以及后面对接的是微众银行的系统,整体来讲,信贷、审批在真实环境下应该是秒级的,相比任何其他产品,这个优势是非常大的。

  于景渊说,“付一半”非常适合年轻人。因为很多年轻人还没有足够的信用历史,也非常适合自由职业者以及个体经营者。因为他们并没有能力提供非常良好的交税记录、收入证明,在传统的信贷中并不一定拿到。由于“付一半”涉及的是零月供,同时该产品是带有回购的,车主如果决定不还款了,把车还了,同样可以合理合法地把合同结束掉。

  一次性付息 让钱更值钱

  “付一半”不是一个无利息产品。记者发现,与其他银行贷款相比,“付一半”的利息并没太多优势。

  对此,于景渊认为,目前“付一半”包含的服务跟别的金融机构是不太一样的,表面看起来,利息是简单地加起来,好像有点高。但是,除了利息之外,“付一半”还含两年延保,这是买车时自动绑定的,同时,对车主两年之后的退换另作了保障,该车两年价格波动的风险由优信承担,这些优惠是其他产品所没有的。

  于景渊说,“等额本息”和“一次性付息”这是金融机构玩了很多年的花样了,如果“等额本息”在利率是6的时候,真实的利率是在12以上,因为“等额本息”其实是每个月都在还本金,看起来很低的费用,但是真实利率很高。“付一半”中间没有月供,就是简单的一次性还本付息。如在优信购车贷了10万元,没有月供,一年之后还11万元,这是真正的10%的利率,这才是“付一半”的真正省钱。

  采访中,优信首席战略官彭惟廉告诉记者,“付一半”购车是一笔稳赚的生意。他这样算了一笔账,如果消费者手中有足够的资金全款买车,不如通过金融方式省下资金另作投资。如计划购买一辆20万元左右的家用轿车,钱已备足,但通过“付一半”方式购车仅需现行支付10万元左右,期限两年无月供。如果将省下的10万元投资工商业,仅需每月有1%的回报率,年收益就在1.44万元以上。

  可退换 轻松升级换代

  两年后如果不喜欢了,到底应该怎么“可退换”?如果两年后推车,车子会不会极度贬值?

  关于可退可换的问题,彭惟廉向记者解释,“可退”就是到期之后,如果你不喜欢或者你没有能力支付尾款,可以通知优信“退车”,优信对该车辆做一个检测,如果没有什么重大事故、没有影响残值的地方,“退车”可顺利执行。“可换”指的是按照车辆的残值,跟车主协商更换一辆品质更高的车或者你更喜欢的车型,届时优信会给车主一个方案,在其平台上选择其他的车做置换。

  据彭惟廉介绍,每辆车在做“付一半”之前都要经过完整的检测和定价,这个定价是通过优信多年的大数据计算核定的,它兼顾了今天和两年后的价格。优信定价中心不是简单地只看今天的数据,也包括政策上的变化,限购的问题、国Ⅲ国Ⅳ的问题、过去几年价格的影响等多重因素,同时也会与保险公司合作推出残值保障性,依靠优信强大的数据能力和定价能力,做一个两年之后的残值保障保险,拟定一个残值,如果两年之后到不了,保险公司会赔付,这也是国内首例。所以,两年后,无论是车主另有新选择,还是车子退回优信,它的价格一定会在当时是保值的。

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