□ 杨贞晶 本报记者 傅江平

　　近年来不断增长的金融纠纷让部分消费者不胜其烦。专家提示，掌握生活中一些个人金融信息保护的小技能变得很有必要。

　　防假币可查RMB冠字号

　　深圳市民韩先生在ATM机上取钱，却惊奇地发现可以打印出人民币的冠字号，而这串数字虽然不起眼，却在ATM机操作失误，例如意外吐假钱的情况下，为金融消费者维护自身权益留下重要的证据。

　　据了解，冠字号是位于钱币正面左下方的一串数字编码，这个编码就像人的身份证一样，每张人民币也赋予一串独有的编码符号，利用这个特点，银行就可以通过技术性手段，对ATM机上支付的每张百元钞票进行记录，一旦发现取到假币，就能追根溯源，查到是哪台ATM机。

　　银行工作人员介绍，银行系统调取的流水单上写有详尽的信息，包括取款时间、取款卡号、流水号、时间和冠字号等。如果有消费者“中招”发现取到假币，可以在摄像机前一张张展示人民币的冠字号，拨打ATM屏幕上张贴的银行客服电话，通知银行工作人员处置。

　　小额支付免验证有风险

　　网上购物用网银支付时，往往都需要手机动态码验证，不少消费者觉得很麻烦。2014年，深圳市银监局收到投诉来信，反映某行未经客户同意就自行开通储蓄账户小额支付免验证功能，由于银行出于对客户体验的考虑，对于200元/笔/日的网上支付交易无需动态验证码，却给犯罪分子以可乘之机。据悉，投诉人表示被盗刷的金额都在199~199.9元之间，而目前类似问题在全国已有百起。

　　从深圳市银监局了解到，被投诉的银行在接到深圳市银监局反馈的投诉后，已经对所有网上小额支付交易加载了动态验证码，并对该业务流程风险隐患进行了整改。同时，对这次网上盗刷事件进行了核查。深圳市银监局相关负责人表示，事件发生的直接原因在于客户对银行卡号及交易密码等关键信息保护的重要性认识不足，个人电脑被植入木马或病毒导致银行卡号和取款被木马窃取所致。

　　慎买高收益理财产品

　　如果有人说，有种理财产品年利息能拿20%~30%，安全可靠无风险，你是否会心动呢？相信不少消费者都被某些理财经理“忽悠”过。很多消费案例中，高明的骗子会在初期让投资者尝到一点甜头，等拿到了利息并投放大量资金后，投资者就掉进了坑里。

　　记者了解到，正规的理财产品收益率都较为理性，很少会出现15%以上收益的理财产品，在现有银行利率水平下，多数预期年收益都在4%~8%之间。其次，市面上较为多见的银行理财产品多数投资在债券、存款、信托计划等，收益一般在4%~5%之间，部分投资企业生产建设的，可能会达到7%~8%之间，因此，15%~30%的理财收益是并不现实的。另外，正规的理财产品都有明确的发行主体，一些非法发售的公司，多数都不具备发行资质，所卖的产品也都是一些“三无”产品。

　　近日从深圳市银监局了解到，作为全国首批设立“银行业消费者权益保护处”的单位，深圳市银监局在去年全年，共受理了各类信访投诉近4000件，其中书面来信近680件，接访人次160人次，接听群众电话咨询和投诉高达3000余次，全部得到了有效地解决。

　　深圳银监局副局长栾锋介绍道，在近年来井喷式增长的金融消费投诉中，仅20%属于违法违规信访事项，其余80%左右为服务及产品类纠纷。为了督促银行业金融机构完善消保工作机制，深圳市银监局制定了《关于筹建深圳市银行业金融纠纷调解中心的方案》、《深圳市金融纠纷调解中心调解员行为规范》、《深圳市银行业金融纠纷调解办法》等具体实施方案。此外，深圳市银监局还推动了辖内机构建立授权明确的快速赔付机制。截至目前，招商银行、平安银行、建设银行深圳分行、工商银行深圳分行、民生银行深圳分行等建立了快速赔付机制。“去年年末，在深圳市银监局的协调下，就有两家银行利用该机制成功化解了两笔赔付金额均超过10万元的棘手投诉。”栾锋说。

　　栾锋表示，深圳银监局将会成立深圳银行业消费者权益保护促进会，专家库中的每位专家将成为未来的调解员，消费者一旦与金融机构产生纠纷，可以从该促进会的专家库中自行选择调解的专家，为自己解决纠纷。