■金融行业记者 陈丹淳 通讯员 张美玲

　　记者从华夏银行深圳分行相关负责人处获悉，今年该行中小微业务实现高速增长。截止到今年11月末，该行中小企业贷款客户数量和贷款余额较上年同期分别增加45.43%和92.76%。

　　5年来，华夏银行以“中小企业金融服务商”为战略定位，根据小企业起步、拓展、成熟三个不同发展阶段，设计适合融资需求、业务发展需要的特色产品和融资模式，相继推出了“年审制”贷款、“高新科技贷”、“刷卡贷”、“平台金融”等一系列金融产品和服务，获得广大小微企业的好评。

　　年审制贷款：

　　续贷无须先还 降低企业授信成本

　　深圳市开创实业有限公司成立十年有余，是一家处于快速成长期的小微企业。与许多实业公司一样，该公司货款结算方式一般按一定周期分期付款，通常一批货发出去以后，结清款项需要三五个月。碰到贷款到期，资金往往捉襟见肘。

　　“因为公司规模小，一些银行贷款审核门槛高，我们很难通过审批。传统贷款方式成本太大，还款也不灵活，不适合我们这样的小企业。有时通过民间借贷进行资金周转，转贷需要3天时间，以1000万元贷款转贷为例，转贷成本高达6-9万元，这是一笔不小的开支。”该公司负责人陈晓东说。而华夏银行推出的“年审制”贷款还款方式解了他的燃眉之急。

　　今年年中，开创实业从华夏银行通过“年审制”贷款了1450万元，贷款期限为三年，一年审一次，只需提交纸质材料，不用亲自跑银行，年审通过后贷款期限自动延长。因为节省了贷款周转的手续和费用，该公司融资成本得以大大降低。用陈晓东的话说，华夏银行的年审制解决了融资难、融资慢、融资贵的难题。

　　高新科技贷：

　　专为科技型企业解决融资难问题

　　掌握高新技术的小微企业是中国未来经济发展的强劲动力源泉。但是，由于这类企业具有轻资产、无抵押的特点，使得他们很难从银行获得所需资金。急企业之所急，想企业之所想，华夏银行深圳分行“高新科技贷”产品针对高新技术小微企业上述特点设计，有效解决他们融资难问题。

　　深圳市光大激光科技股份有限公司就是通过 “高新科技贷”解决融资难困扰的典型例子。该公司副总经理何红介绍，该公司是国内大型激光加工设备生产商，集研发、生产、销售及服务为一体的国家级高新技术企业及深圳市软件企业，注册资本5100万元。随着企业快速发展，单纯依靠传统股东增资等融资方式难以满足企业发展需求。通常情况下，向银行申请贷款需要抵押物。这对科技型企业来说是一道瓶颈。

　　“我们希望银行能够通过一些软性服务，相应地借鉴国外经验，在企业阶段性资金短缺或资金紧张时能够给予及时的支持。”光大激光何红说。

　　事实上，许多深圳高新技术中小企业都面临与光大激光类似的困境。据华夏银行深圳分行中小企业信贷部负责人介绍，“高新科技贷”显著特点之一就是贷款企业只要满足在高新区注册或经营、具有《高新技术企业认定证书》、成立期限3年及以上以及销售收入超过3000万元等条件，就可以获得一定额度的信用贷款。

　　“高新科技贷”一经推出便受到许多高新技术企业的青睐。光大激光、山本光电、邦的科技等一大批企业相继在该行办理了“高新科技贷”。

　　刷卡贷：

　　POS机收单量稳定即有机会获得授信

　　作为国内最具创业和创新精神的城市之一，深圳聚集了一批来自五湖四海的创业者。有些人凭借实干精神在深圳餐饮、服务、电子、黄金珠宝、眼镜等行业打拼出成绩，成为小老板、小企业主。他们为深圳经济发展做出贡献时，也时常为企业发展筹措资金而焦头烂额。

　　在中心购物公园附近经营中餐酒楼的郑先生就曾为此烦恼许久。他清楚记得去年他为进一步扩大生意规模，在皇岗公园附近新开了一家分店。郑先生把老店部分经营资金转移到新店前期的投入上，因而老店资金周转受到一定影响。郑先生希望通过银行贷款来解决资金周转困难，但因为无抵押、无担保，找了多家银行都未能如愿。

　　在华夏银行深圳分行小企业服务团队上门拜访过程中，郑先生了解到该行推出为小型餐饮企业量身定做的金融产品——“刷卡贷”。他立刻准备好资料到该行营业网点申请。几天后就获得了该行100万元的信贷资金支持。

　　他感激地表示，刷卡贷无抵押无担保，特别适合他们这种微小企业，而且审批效率很高，从提供资料到审核5个工作日内基本完成。此后，他还成了“刷卡贷”“代言人”，向周边朋友推荐。

　　华夏银行深圳分行中小企业信贷部负责人介绍，“刷卡贷”根据企业POS收单流水记录可给予最高300万元信用额度的小企业授信业务。该项业务贷款成本低，准入门槛低。它无需提供抵押，贷款期限可达1年，最快7个工作日完成放款。只要经营3年以上、最近一年月均营业额不少于20万元，且有连续3个月以上POS收单记录的企业，均可到华夏银行提出授信申请。很适合类似郑先生这种无法提供抵质押担保、但在经营中有稳定收单流量的小企业主和小商户。

　　目前 “刷卡贷”服务行业范围扩展至餐饮住宿、粮油食品、服装服饰、电子数码、黄金珠宝、眼镜、家居用品、装饰建材、连锁超市和文化教育等行业，许多小微企业享受到该产品带来的服务。

　　平台金融：

　　依托核心企业加速上下游资金周转

　　深圳很多中小企业处于产业链的中上游。这些企业在日常经营过程中经常碰到下游客户资金结算周期长甚至拖欠货款的情况。这时，企业资金周转就会出现困难，如果不能及时解决则会影响企业的正常运转。对此，深圳中天信电子有限公司董事长刘超强深有体会。

　　刘超强公司在龙岗区，主要从事消费类电子和通讯终端产品等代工业务，现有职员工人数近3000人。该公司客户主要为欧美和国内知名品牌厂家，制造产品销往全球各地区。由于一些客户结账周期比较长，导致上游供应商经常抱怨资金周转不过来，时间一长他也为此感到头疼。

　　后来刘超强了解到华夏银行深圳分行有一款平台金融的融资产品能够解决这一难题，于是他向该银行提出了合作意向，并且很快就得到了答复，资金周转问题迎刃而解。

　　平台金融是采用平台对接，进行链式开发的业务模式。其核心是集信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等四大银行基础业务于一身的资金支付管理系统，具有在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大功能，通过对接供应链核心企业、大宗商品和市场商圈管理方等平台客户的财务或销售管理系统，将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与交互。

　　“平台金融系统给我们公司核定合作额度。上游供应商就凭我们这个核心企业的交货记录网上申请贷款。华夏银行在平台金融系统上审核通过，整个贷款流程只要10分钟。”刘超强回忆办理该业务的情景时表示，该系统非常方便。

　　华夏银行平台金融系统吸引众多企业的参与。截至2014年11月末，“平台金融”上线运行的平台客户365户，服务小企业客户超15000户，贷款余额超32亿元。华夏银行深圳分行副行长王志伟表示，实施中小业务转型绝不是口号和姿态，而是实实在在地付诸行动。今年以来新增贷款额度绝大部分用在中小企业的信贷投放上。