徐州，自古以来是兵家必争之地。这样的态势同样体现在徐州金融市场。如何在激烈的市场竞争中占据一块属于自己的领地，淮海农商行有着自己的独特“打法”。

　　“坚持‘扎根地方，扶植小微’，走特色化、差异化、本土化的经营之路，是我们在战略上的不二选择。”淮海农商行副行长陈磊如是表示。近年来，该行从业务转型、技术转型、管理转型等方面入手，创新求变，成功走出了一条服务小微企业的经营之路。

　　构建全方位服务框架

　　围绕服务小微企业的发展目标，淮海农商行着力形成全方位、立体化的服务体系。2013年成立“小额贷款中心”、2014年打造“社区银行”、2015年成立“零售业务部”。

　　小额贷款中心重点面向“微型”经济实体提供信贷服务，在6家支行驻点，以点带面，有效为徐州市区微型经济实体的信贷需求提供了便捷服务；该行在徐州设立79家社区银行面向社区居民及周边商户提供金融服务，免费邀请医院专家为居民做体检，并现场办理银行卡，接受社区客户经理咨询，真正将银行开在市民家门口；零售业务部则集中管理全行网点的“小型企业”贷款，并开展特色营销、专题营销，进一步提升服务小微企业效率，丰富服务内容。

　　创新服务手段

　　该行以“走进社区、走近淮海农商行”为主题，先后在376家市场及商户集聚区开展产品推介营销活动，精选122名优秀客户经理将金融产品全方位地面向客户展示，在让众多小微企业了解淮海农商行的同时，也为小微企业主打开了快速融资的绿色信贷通道。

　　在加快机构建设为小微企业提供专业化服务的同时，该行亦注重针对小微企业金融工具的开发与创新。“拉卡拉”结算工具的引入，让众多商户及小微企业主摆脱“压款”的困扰，加快了小微企业及商户经营资金流动速度与使用效率。

　　革新信贷体系

　　该行建立了“重分析，重信用”的信贷评价机制，突出以“客户经营性现金流为核心，综合评价客户的偿债能力、还款意愿和持续经营能力”为主要内容的信贷风险评价分析模式，有效解决了小微企业融资难题。

　　为进一步适应小微企业信贷需求“短、小、频、急”的特点，该行小额贷款中心采用了扁平化管理模式。即，在坚持“审贷分离”原则的基础上，在小额贷款中心内部建立贷款“三查”条线，实现“风险可控，高效运作”的管理机制，小微企业的贷款业务，从调查到贷款发放最多只需3天即可完成。

　　强化业务团队建设

　　该行分别由小额贷款中心和零售业务部牵头，构建了总人数100余人的业务团队。业务团队主要由客户经理组成，建立独立的培训机制，定期组织营销、路演等社会活动，不定期开展客户经理业务PK竞赛、服务水平大比拼、服务社区研讨会等，设置“英雄榜”定期公示业绩、互相监督，形成良好有序的竞争机制，通过有序竞争推动素质提升，成为服务小微企业的中坚力量。

　　淮海农商行打出的一系列“组合拳”，给该行带来了累累硕果。

　　截至2015年12月底，淮海农商行小微企业贷款余额79.91亿元，比年初增加3.18亿元；小微企业贷款户数2537户，比去年同期增加1076户；授信通过率99.19%，比去年同期增加0.14个百分点。实现了小微企业贷款在“增速、户数、申贷获得率”三个维度的同步增长。张利王苗