A股在一波三折后，昨日好不容易收出了猴年第二根较为像样的中阳线，与此同时，外汇、期货、有色等大宗商品投资市场，也纷纷保持着较为剧烈的震荡。看来，在诸多投资者“喜大普奔”迎猴年之际，也得多花些精力思量一下猴年中的家庭理财规划，以及在未来实现财富目标的途径。

　　围绕着“猴年猴市如何掘金”这一话题，晚报记者带您向机构专家取经求教，得出了以下“三步法”投资法门。

　　第一步

　　审慎评估家庭理财目标

　　“财务计划并非是一成不变的，随着环境及人生阶段的转变，需求也会发生改变。投资者在猴年规划财富也需要‘72变’。”汇丰中国零售银行及财富管理业务部总经理王浩静就建议，猴年伊始，大家首先应当确定的投资要素就是“灵活调整”。具体而言，可以仔细回顾现有投资计划还是不是实现家庭长期理财目标的最佳途径，过程中需要考虑的主要事项包括：确保自身可承受的风险水平，仍与投资组合中的各资产类别相符；投资年期对长期目标而言切实可行。为了更精准地评估目标，值得花时间与信赖的财务顾问深入探讨，根据现时的目标和需求调整制订出最适需的资产配置方案。

　　第二步

　　多元化组合拳分散投资

　　随着美联储在去年底告别了零利率时代，市场普遍预计美元或进入加息周期。与之相对的是，中国及欧洲、日本等主要经济体则仍有继续宽松的需求，进入或者保持低息。

　　与2015年相似，2016年的全球股市与汇市都将因这些市场的不确定性保持较高的波动性，如猴子般上蹿下跳。历史数据显示，没有任何一类资产能够持续在不同的市场周期保持表现出色。过度集中持有某一类资产可以引发亏损，尤其是在该资产类别表现欠佳的情况下。正因如此，均衡配置不同资产、币种和市场，对长期投资表现而言十分重要。

　　对于初涉投资领域的新手来说，管理多元化的投资组合其实并不是非常困难，比如投资多个基金，这样就可以挂钩多个主要股市、债市，实现投资组合多元化。

　　第三步

　　保护家人同时保障财富

　　除了投资理财，生活中也需要应对风险，这一点恰恰是被很多投资者所忽略或轻视的。王浩静指出，为意料之外的突发事件做好未雨绸缪的准备，是积累财富过程中不可或缺的一步。

　　例如，家庭成员突患重疾，可能不得不动用本来用于应急、退休或子女教育的储蓄，来支付医疗费用。而保险将有助减轻这些突发意外情况带来的影响，投保人平日只需拨出计划中的部分开支定期缴纳保费，在需要的时候保险赔付就可能帮助投保人应对部分医疗支出或弥补意外事件带来的一些财产损失。

　　在猴年开启之际，正是时候审视一下现有的保障范围是否已经顾及了家人的基本需求。提高家庭抗风险能力，就是给家人更多的安心。

　　记者 刘宁