在刚刚过去的2015年，工商银行江苏省分行努力探索经济新常态下转型升级发展的新路径，加快经营转型，激发内生发展动力；加强业务创新，提升综合服务实力，积极与地方经济发展同频共振，持续向实体经济“输血”，在为实体经济发展注入活力的同时，自身经营也取得良好成效。全年净增投放人民币贷款578亿元，贷款余额达8059亿元；主要经营效益指标保持全国工行系统前列水平。

　　加快经营转型 激发内生发展动力

　　当前，金融改革提速，利率市场化和人民币国际化进程加快，同业竞争日趋激烈，客户金融需求快速变化，金融脱媒加速，这些都给商业银行经营发展带来新的挑战。面对内外部经营环境的深刻变化，工行江苏分行致力于加快经营转型为可持续发展提供新的驱动力。

　　首先，着眼长远，全面布局互联网金融。工商银行及时把握金融消费的新趋势、新特点，率先构建互联网金融服务新体系，全面搭建电子商务、即时通讯、直销银行三大平台，推出了支付、融资、投资三大产品线，为广大消费者和企业提供了全新的金融体验。

　　作为e-ICBC战略核心之一的“融e购”电商平台，一头连着企业的生产销售，一头连着居民的采购消费，为生产消费两端架起了一座免费的空中桥梁。“以前营销服务费用在经营成本中的占比不小，现在‘融e购’把这些费用全部免除，不仅可以减轻我们的财务负担，留有更大的资金空间做好店铺，还可以多做促销活动，让利给消费者。”一位在“融e购”开店的商户说。不仅如此，凭借“电商+金融”的双重优势，商家在“融e购”上进行商品销售，可获得贷款优先权，只需以月销售流水记录作为凭证，即可获取银行的无担保贷款，且随贷随用，非常方便。自“融e购”商城成立两年以来，仅江苏省内已有659户名优质商户进驻，促进消费交易额389亿元。

　　很多商户都曾因急需用钱但手头的定期存款、理财产品等尚未到期而左右为难，现在这个难题已经不是问题，工行江苏分行深谙客户需求，他们运用互联网技术，融合传统贷款业务，于去年初创新推出个人自助质押贷款业务，为个人理财、融资开辟了一条新路。个人客户凭符合条件的定期存款、记账式国债、理财产品、账户贵金属等质物出质，即可通过网上银行或手机银行自助向银行申请贷款，资金瞬时到账，以解急需用钱之忧。据了解，至2015年末，已近2万名客户在线办理个人自助质押贷款263亿元。

　　此外，工行江苏分行为满足消费融资需求，还面向具有银行POS机收单业务的小微商户推出逸农消费公司采购卡、融e购网逸贷信用卡、商旅逸贷公司卡等系列小微商户逸贷公司卡。这些产品依托大数据，无需担保和抵押，随刷随贷、即时使用。小微商户可以在企业授信额度内循环使用，无需重复提交贷款申请。至上年末，已有687户小微商户受益，累计获得贷款13亿元。

　　其次，立足当下，重拳出击大资管业务。为了顺应市场化、多元化发展趋势，满足客户全方位、综合化服务需求，工行江苏分行在做好传统业务的同时，积极发展投资银行等战略新兴业务，大力推进经营模式创新，实现综合化、集约化经营。

　　据工行江苏分行相关负责人介绍，该分行坚持以创新思维开展投行业务，充分发挥智力和资源优势，倾力为企业生产经营和并购重组出谋划策。根据当地经济发展特点，该分行把上市公司作为重要的服务群体，全年完成 75 单服务上市公司系的投行项目。在投行产品创新方面，该分行抓住证监会对资产证券化实行备案制改革的契机，创新完成了首单资产证券化项目；大力推进超短期融资券承销，全年承销15支、金额134亿元。在交易结构创新方面，该分行采用“安全垫模式”完成南京两家科技类上市公司项目的定向增发投资；采用股票质押式回购模式，帮助南通一家综合类上市公司投融资5亿元参与国企混合所有制改革，全年共完成股权项目42单。在营销服务创新方面，该分行依托资本市场大数据挖掘技术，建立定量数据分析模型，全面提高营销服务的精准性和成功率。全年共完成品牌投行项目154单，比上年增长111%，实现投行业务收入连续7年排列全国工行系统第一。

　　第三，审时度势，加快实施“大零售”转型。近年来，面对如火如荼的互联网金融发展趋势，根据网上银行业务量大幅上升而柜面业务量逐渐下降的新情况，工行江苏分行积极寻求网点经营发展的新思路，探索营业网点内涵式发展路径，大力推行“自助+理财”这一网点服务业态新模式。据工行江苏分行渠道管理部负责人介绍，工行推出的“自助+理财”类网点是指通过配备少量人员和多台自助设备，在客户自助办理存款、取款、转账汇款等服务基础上，由网点人员提供低柜服务和现场指导、产品推介的网点。该类网点是工行着力优化调整低效网点的重要路径，也是促进网点经营转型和人员优化配置的有效方式。

　　此外，为了向客户提供智能化、专业化的金融服务，工行江苏分行还在全省大力推行以客户为中心的销售型、体验型、专业服务型的网点服务体系——智能银行模式。通过运用自助设备、移动通讯等新技术来提升网点营销效能，加快服务转型，最大限度发挥网点价值贡献；基于数据仓库准确分析客户行为，设计差异化产品，提供优质高效的金融服务和良好的用户体验；利用远程柜员实时处理网点业务，精简网点业务处理人员，实现业务处理集约化。仅2015年，工行江苏分行辖内新建“自助+理财”35家，完成智能化改造网点42家。

　　加强业务创新

　　提升综合服务实力

　　为积极响应国家倡导“大众创业、万众创新”的号召，工行江苏分行自觉履行大型国有商行社会责任，通过改进金融服务，提升金融服务实力，积极助力大众创业，服务万众创新。

　　一方面，为切实解决小微企业融资难、融资贵问题，工行江苏分行通过深化银政合作，推出一系列创新产品支持小微工作做“实”做“细”。

　　“真的没想到，申请资料刚递交了几天，500万元贷款就下来了，效率真快！”南通他她爱家用纺织品有限公司负责人吴先生欣喜地告诉身边的朋友。该公司因签订了一笔646万元的购销合同，急需增加流动资金购买生产原料。吴先生说，在获悉工行推出“小微创业贷”后，就抱着试试看的心理递交了贷款申请，没想到这么快就成了。“最主要的贷款利率还低，才五点几，这是目前市场上很难筹集到的低成本资金，真正为我们企业减负呀！”

　　吴先生所获得的“小微创业贷”，就是工行江苏分行携手省财政厅于2015年6月份推出的一款新产品，具有门槛低、受众广、成本低、办理快等优点，旨在支持小微企业发展，助力大众创业，服务万众创新。目前，“小微创业贷”已在南京、无锡、南通、扬州、宿迁5个试点地区实现投放41亿元，惠及1180户小微企业和23位个人创业者。

　　此外，该分行还与省财政厅联合创新推出了面向现代服务业小微企业的“财服贷”，携手省科技厅创新推出了面向科技型小微企业的“苏科贷”。至2015年末，该分行监管口径小微贷款余额达到1735亿元，比年初净增150亿元，有力推进了江苏小微企业发展。

　　另一方面，为有效解决“双创”金融服务过程中的流程繁琐问题，工行江苏分行不断强化流程创新，贴近市场需求，积极探索通过应用程序的优化，努力实现业务流程便利化、信息化、自动化、标准化和智能化，为“双创”企业和个人实现一站式金融服务。

　　针对新设立企业在进行工商、税务登记过程中的实际需求，工行创新推出了“企业通”一站式综合化企业服务平台。“企业通”服务覆盖了企业从注册筹备到日常经营的全方位服务需求，包括免费提供企业名称预先核准、工商登记、组织机构代码登记、税务登记、贷款卡申请、账户开立、代发工资、网上银行等一揽子行政金融综合服务，使创业者不必为了注册企业而往返奔波于工商、税务、银行等多个部门，有效节约了时间与资金成本，帮助新企业注册和快速成长。

　　工行江苏分行还与省工商局、公安部第三研究所联合推出“牡丹工商通卡”，创业者足不出户，在线就能办理企业注册，全程无纸化电子完成。作为全国金融系统的首创，“牡丹工商通卡”在银行卡上同时加载了身份证信息和营业执照信息，汇集三重功能。该卡加载的公安部公民网络电子身份证（eID），解决了个人电子身份的确认问题，创业者不受时间、地点限制，随时随地可以在线办理企业登记业务，大大节省了创业者的时间、资金成本。

　　加大信贷投放

　　增强实体经济活力

　　用好、用足有限的信贷资源，为实体经济源源不断输入新鲜“血液”，特别是加大对地方重大投资项目的支持力度，积极助力产业升级和经济转型，是工行江苏分行支持实体经济的务实举措。2015年，该分行已为此投放项目贷款711亿元，年末余额达2477亿元。

　　工行江苏分行相关负责人介绍，该分行依据省发改委公布的重大投资项目名录，重点支持先进制造业、现代服务业、“走出去”企业、PPP项目，以及铁路、公路、能源基础设施、民生领域。如先后对接服务连盐、宁启二期等新建铁路项目，对接服务电力能源项目52个，融资总额达349亿元。围绕产业升级导向，优先支持轨道交通、海洋工程、节能环保等高端装备制造业，已审批汉邦石化等46个项目、金额161亿元。坚持“投行引领、商投联动”，突出支持上市公司板块，已投放上市公司项目贷款55个、金额99.79亿元，审批待放融资项目48个、金额117.78亿元。

　　同时，工行江苏分行通过总省行、境内外、跨机构联动，有效促进部分地方企业“走出去”。至当年末，该分行投放“走出去”项目贷款余额0.6亿美元，并与工银欧洲布鲁塞尔分行共同为南通惠生重工出口比利时全球首艘FLNG船项目设计融资方案，涉及出口信贷2亿美元；完成江苏苏美达出口印尼氢化油生产设备等5个项目的审批，贷款金额2.64亿美元。

　　工行江苏分行行长刘金表示，该分行一直将支持服务实体经济作为切实履行大行社会责任的重要体现，下一步将紧跟省内“一带一路”、长江经济带、南京江北新区建设等一系列重大发展战略规划，不断通过产品创新、服务创新解决企业融资需求，通过强化基础管理、加快经营转型突破业务发展瓶颈，促进自身可持续发展，为助推地方经济发展作出新的贡献。

　　邵满桂 陈晓燕