本报记者 李倩

　　在许多人眼里，金融或许是一种数字游戏，又或者是获利的工具，但在蚂蚁金服的女性掌门人彭蕾眼里，金融是有温度和情怀的，它有很强的赋能作用，可以帮助人们实现梦想，构建一个更好的世界。不论是支付宝、蚂蚁金服或是网商银行，“普惠”是它们从一开始就坚持的使命。

　　在今年杭州举办的“全球女性创业者大会”上，彭蕾对在座的众多女性创业者说道：“在创业过程中，女性要将自身爱做梦、不讲道理以及小心眼的特质发挥到极致。”她真正要表达的意思是，在创业路上，女性要敢于做一名专注、坚持以及有梦想的人。

　　彭蕾的梦想很大。要在世界范围内实现金融的“普”和“惠”，实现公益性与商业可持续性之间的平衡，这并非易事。在发展中国家，仅40%的家庭进行储蓄，有借贷需求的人中仅21%的人通过正规金融机构获得贷款。在中国，经过多年努力，基本金融服务的广覆盖已经实现，但小微企业融资难、融资贵还没有解决；农村金融尚需突破；家庭财富管理仍需要花大力气推进，中国尚有2.35亿人甚至连银行账户都没有。

　　互联网的出现，让普惠金融成为可能。尤其是移动互联网技术的发展，大数据和云计算技术的突破，让普惠金融从一个公益概念成为真正的商业机会。

　　互联网金融能通过降低成本，缓解信息不对称，提高触达率等方式，推动普惠金融发展。依托互联网新的支付方式，能让每一笔支付的成本降低至几毛钱，截至目前，蚂蚁金服旗下的支付宝为超过2亿用户提供平等且没有门槛的水电煤缴费等便捷民生支付服务。因为成本的降低这些服务对于用户都是免费的。

　　长久以来，中国的农民想获得金融服务是非常难的，他们缺少信用积累，而传统的金融服务也无法触及偏远的山村。互联网技术能够建立新的风险甄别体系，降低融资成本，快速、有效地服务小微企业、中低收入群体以及农村用户。由网商银行提供的“旺农贷”贷款，不到1个月已经覆盖中国17个省的65个县，近1000个村。截至目前，蚂蚁金服累计服务200多万小微企业，累计发放贷款5000亿元，笔均不足4万元，不良率控制在2%左右，其中服务43万家农村小微企业，贷款余额达52亿元。

　　互联网技术下的普惠金融也给更多的老百姓带来了更多的收入。通过互联网技术打造的新理财方式，余额宝上线一年就实现了对全国2749个县的全覆盖。截至目前，余额宝用户已经超过2.4亿，户均理财5000多元，累计为用户增加了400余亿元的财产性收入，其中为广大农村地区的用户增加了超过40亿元的财产性收入。

　　蚂蚁金服是一家既“老”又“新”的公司，从支付宝诞生起，阿里金融已经走过了11年，获得了国内最全的金融牌照，第三方支付、基金销售、银行、保险以及尚在审批中的个人征信、证券牌照。在有可能成为另一个庞然大物的前夜，它却表现得越来越谦卑与谨慎。彭蕾不止一次地公开强调：“外界可能会认为，小蚂蚁胃口很大，但其实蚂蚁并不会变大象，蚂蚁金服始终坚持服务小微企业和创业者，做小确幸的普惠金融。”