湖北日报讯 记者 吴文娟

　　商业车险改革后，给车主带来了什么？有哪些与我们的养车生活息息相关呢？

　　任性开车，出险多，保费高

　　随着新的车险费率改革，低风险将承担低保费，高风险将承担高保费。车险保费与随人、随车因素密切相关。“你的车险你做主”，如果认真开车，出险频率低，保费将更优惠，如果任性开车，出险多，保费将相应上浮。

　　此次改革，强调了往年理赔记录对保费的影响，无赔款优待系数从原来的0.7—1.3调整为0.6—2。

　　“奖优罚劣，要获得更低的车险保费，最好的办法就是安全行车。”人保财险湖北分公司车险部总经理闫红烁介绍，一辆家庭自用轿车连续三年未出险系数可降至0.6，而连续2年不出险系数为0.7；上一年不出险的系数为0.85，出险一次不打折、出险2次保费上浮25%、3次上浮50%、4次上浮75%、5次保费翻倍。“改革后，车险费率将打破现行70%折扣，低风险客户的保费将有望降下来，费率将更加公平合理。”

　　此外，保费也将随车改变。好修、事故少、零件便宜的车，保费会较低。改革前，一辆30万元的宝马与一辆30万元的丰田，保费基本一致，但是出险后，维修价格会不同，理赔成本也不一样。

　　赔偿范围更广，保障更多

　　改革前车辆没挂牌时出了事故，是不在保险责任范围内的，改革后即使没有挂牌，也可以获赔；冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损，可以获得赔偿；驾驶证失效或年审未合格，今后也能赔了。

　　新的车险条款删除了三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡，保险人不负责赔偿”的除外责任约定。“过去，被保险车辆发生意外，被保险人、驾驶人的家庭成员的伤害不获赔偿，而车险改革后，则可以走三者险的程序索赔。”平安产险湖北省分公司车险部总经理熊玲介绍，也就是说开车撞了自家人，可以获赔。

　　原来的高保低赔，即投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱钩了。

　　“代位求偿”，车主可先获赔

　　对于广大的车主来说，改革后的商业车险还赋予了一项新的权利，那就是“代位求偿权”。

　　车被撞了，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以先从自己的保险公司那儿拿到修车钱，而追讨赔偿的事儿就交给保险公司去办——“代位求偿”，这无疑是无责方车主理赔的“尚方宝剑”。“‘代位求偿’适用于被保险人投保车损险且发生车损险保险责任范围内的事故，事故责任明确，未得到责任对方的赔偿的保险事故。”太平洋产险湖北分公司车险总监李锋表示，一些特殊情况下，“代位求偿”是发挥不了作用的，如车辆停在路边被人砸了或者划伤了，不知道是谁干的，在没有明确责任方的背景下，保险公司无法接手代位求偿权。