网银转账正逐渐进入“免费时代”。继招商银行、宁波银行等银行之后，近日先是中信银行宣布12月1日起个人网银境内转账全免费，接着浙商银行也表示自12月5日起个人客户结算电子渠道全免费。对此，多位业内人士分析指出，面对互联网金融的冲击以及互联网时代用户交易模式和交易行为正发生的巨大变化，银行宣布网银转账免费可以把更多客户引流到线上渠道，同时也可为银行赢得更多客户，未来或有更多银行加入进来。与此同时，记者注意到，部分第三方支付平台则开始向用户收取转账交易费用。

　　“免费”银行持续扩容

　　随着互联网金融的快速发展以及年轻人对网上支付依赖的加深，银行业正开启网银转账“免费时代”。

　　进入12月，中信银行也宣布正式推出个人网银境内转账全免费惠民服务，所有该行客户通过个人网银办理境内转账业务，包括异地和跨行转账均可享受“0”手续费的优惠。

　　近日，浙商银行行长刘晓春也宣布，自12月5日起，该行个人客户在该行网上银行、手机银行、自助转账机、ATM等所有电子渠道都将享受跨行转账免费政策。

　　实际上，早在今年9月招商银行、宁波银行相继宣布网上转账全免费时，不少业内人士就预期，除大行外，其他银行可能会陆续跟进。现在看来，这一预期正稳步实现。“互联网时代用户的交易模式、交易行为正发生巨大变化，网银转账涉及到每个消费者日常生活的方方面面，跨行、异地、本外币转账也越来越频繁。一些银行推出网银转账全免费，将有助于把更多客户引流到线上渠道，同时也为银行赢得更多客户。”一位业内人士向记者分析指出。

　　银率网分析师则表示，为突破手机银行发展面临的用户规模扩张速度放缓和同质化竞争加剧等问题，商业银行推出特色免费政策，力争在与第三方支付机构的竞争中抢占有利位置。随着同业竞争的加剧，会有越来越多银行加入到“免费”队伍中来，未来银行电子渠道转账免收手续费是大趋势。

　　第三方将回归通道地位

　　不过，就在银行宣布推出免费政策之时，部分第三方支付平台却进入了转账收费时代。

　　比如，从今年10月17日开始，微信支付逐步测试转账新规，即每人每月转账加面对面收款有2万元免手续费额度，超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费。而支付宝方面在网页端支付宝转账早已收费，手机端目前依旧免费。对此，有业内人士分析指出，银行业进入“免费时代”可能会对第三方支付产生影响，毕竟就银行整体来说，用户基数很大，而且从安全性上来说，多数人还是更信任银行。此外，随着用户的增加，第三方支付平台运营成本较高，加上央行收紧对第三方支付的监管，免费转账的蛋糕或将越来越小。通过限额和收取手续费的方式，第三方支付将回归支付通道地位。

　　实际上，近年来，越来越多的银行愈发重视网络渠道客户的获取。

　　中信银行副行长朱加麟此前撰文指出，相比新兴的互联网金融公司，传统银行业积累并掌握了大量客户资源，伴随着互联网技术进一步降低金融服务成本，通过网络银行业务深挖低净值的长尾客户势在必行。

　　中国建设银行方面人士也表示，面对互联网，当下银行应该不断结网扩网，以移动终端为渠道建设主体，利用线下发展线上，实现线上线下互补等。

　　转账免费都是为了吸引客户

　　一个是让人拍手称赞的“银行网上转账进入免费时代”，一个却是让市场大为诟病的“利润驱动下免费模式终结”。银率网分析师闫自杰认为，第三方平台和银行之间在转账手续费上的相反策略，核心问题其实都是用户增长和成本控制之间的考量。

　　支付宝和微信支付的转账免费策略，在银行转账普遍收费的行业环境下对用户的吸引力是很大的，平台通过补贴转账手续费，不但可以实现用户支付账户与其银行卡的有效绑定，获得用户详细的交易数据，而且可以把有转账交易需求的中低端用户吸引到平台上来，实现用户快速增长。

　　而银行加入转账免费行列也是为了吸引客户，尤其是为了争夺海量的中低端客户。另外，银行的科技系统也有了长足进步，可有效降低成本，具备为客户提供更多减免的实力。

　　值得注意的是，第三方支付的转账业务今后很可能要面临变数。今年7月，中国人民银行就《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》 向社会公开征求意见。其中提到，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户； 办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。这意味着，通过第三方支付平台无法再给别人的借记卡转账。举例来说，以往支付宝用户可以通过支付宝账户向他人的银行卡转账。但是，如果央行的征求意见稿正式实施，第三方支付的这一功能也会受到限制。本刊记者张璐综合整理