高收入家庭买房、养娃两不误
- 发布时间：2015-11-19 02:33:55 来源：京华时报 责任编辑：罗伯特
京华时报读者朱先生和妻子都是年轻的白领阶层，朱先生月收入25000元，妻子产假半年月收入5000元，上班后是15000元。家庭月支出包括生活开支、车贷、孝敬父母共计约13880元，另有月嫂费用4000元。家庭储蓄50万，投资于基金和银行理财产品。希望在1-2年内购买一套300万左右的房产，并增加保险保障。
■理财分析
1.买房贷款要贷足贷久
如果采用商贷的话，首套房首付比例是三成，即90万元。根据朱先生一家的财务状况，在两年内达成首付款并不难。随着央行的数次降息，商贷利率目前只有5.15%，且还有下降空间。贷款利率的下降极大地降低了借款成本，也给投资理财留足空间。好规划理财师建议朱先生尽量贷满30年，不必急于还款。这样的贷款方式下，朱先生一家每月还款11274元即可。考虑到朱先生40000元的家庭收入，月供在可接受的范围内。如果朱先生能用“公积金+商贷”组合贷款的形式的话，负担还会轻很多。
2.夫妻双方适当补充商业保险
完善的商业保险可以帮助个人或家庭抵御一些重大风险事件，如意外伤害或身故、重大疾病等。在费用支出上，年保费支出要控制在年收入5%-10%之间为宜。朱先生一家的年总收入为48万元，合理的保费支出应控制在4.8万元内。朱先生一家收入较高，现在因为有了宝宝，家庭责任也增加了。理财师建议按照“意外险+重疾险+定期寿险”的方案完善保险配置。
3.互联网金融产品帮助理财
建议朱先生一家先预留出半年的日常开销，约5万-7万元作为紧急备用金，可以放在低风险的货币基金中，既满足流动性需求，又有一定的收益。剩下的43万-45万元，除了银行理财与基金，还可以选择正规平台的P2P网贷进行投资，年化收益在6%-9%左右。基金不建议在当前配置太多，但可以在实现购房计划后加大比重，以应对未来子女教育、自己养老的需求。
指导专家好规划网理财师徐媛京华时报记者马文婷
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