大额存单的产品设计趋向灵活
- 发布时间：2015-11-16 05:36:12 来源：今日早报 责任编辑：罗伯特
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大额存单的
产品设计趋向灵活
有银行推出提前支取
“靠档计息”方法
一般情况下，定存要提前支取会有收益损失，利率要按活期计算。不过，随着市场竞争加剧，大额存单的提前支取规则也越来越灵活。
以中国银行为例，其目前发行的个人大额存单包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年和3年共8个品种，比存款产品还要丰富，除了利率上浮至少40%之外，提前支取时采取靠档计息。
光大银行等部分银行对于提前支取大额存单也实行了“靠档计息”，一方面保证客户资产配置的灵活性，另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息收益。“比如，客户购买了50万元的1年期个人大额存单，在持有7个月后需要提前支取10万元，这10万元就按6个月产品年利率计息。”该行人士表示。
记者了解到，虽然大额存单有着起存金额的要求，且利率水平也不如理财产品那么高，不过，新一期大额存单不仅产品期限更丰富，随着竞争越来越激烈，各家银行还针对大额存单推出了多项增值服务。
目前，不少银行的个人大额存单产品期限已经囊括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年9个品种，相较于普通定期存款的六个品种，新增了1个月、9个月和18个月三个期限，能为不同流动性需求的客户提供多样选择。
此外，购买大额存单的渠道也越来越便利，多家银行推出移动金融。比如，民生银行在其手机银行推出个人大额存单业务，客户使用其手机银行可预约购买、实时购买、提前支取大额存单产品，了解和查找在销产品信息并预估收益。
专家普遍认为，未来会有更多银行加入大额存单的发行队伍，发行频率、密度将进一步加大，“一旦大额存单能够自由流通，在理财产品收益率下降的背景下，大额存单可能更受青睐。”
据上海金融报
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