P2P平台出事，本应该最了解情况的员工，却常常成为最大的冤大头。这样的情况也发生在365金融。近日，广州本土平台365金融被爆出已经连续数月无法提现，平台法人曾凡欣已失联。据爆料，与不少平台运营出现困难后一样，365金融也曾试图通过引入上市公司入股的方式进行自救，但目前已宣告自救失败。记者从业内获悉，365金融待收6000多万元，而投资人中，不少为其员工。“员工的投资金额大概为300万-400万元。”一位熟知情况的业内人士告诉记者，员工成为冤大头。

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　　法人已失联

　　事实上，365金融出现提现困难的消息在广州民间金融圈流传已久。今年7月初，就有投资人向记者爆料，365金融在今年6月份就出现提现困难，7月份就彻底限制提现。

　　对于365金融出现提现困难，业内人士总结，主要原因是贷款项目出现问题。官网自称“小而美的P2P理财专家”的365金融，其不少业务为二手车贷和二手房抵押打款。平台公开信息显示，平台预期年化收益率在15%-22%之间。而记者获悉，此前该平台收益率最高曾达到年化36%。

　　一位熟知情况的业内人士表示，365金融出事的一个重要原因是，高管团队的一项对外扩张加速决策出现错误。上述业内人士对南都记者透露，车贷业务最高峰的月息为3-5分(年化利率36%-60%)，以月息4分计算，年化利率48%。而在扩展初期，365金融为了快速获得业务，给业务员的提成非常高。“平台基本很难赚钱。”上述人士表示，一旦出现现金流问题，平台极为容易出事。

　　“二手车贷看起来尽管有抵押物，但实际上坑很多。”一位民间金融人士对记者表示，只要风控没做好，重复抵押以及尽管有追索权，但没有车辆控制权等情况都令平台在最终的追索环节出现很大困难。

　　据悉，在P2P行业竞争加剧的情况下，不少平台转而向垂直领域寻找机会。但对此，广东南方金融创新研究院秘书长徐北表示，小而美只能精准找到客户，而后期更多的需要横向服务拓展去锁定客户，不然单位产能太小，小而美搞不好就变小而没了。

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　　试图自救却失败

　　365金融出现提现困难后，该公司也曾经试图通过重组或者自救的方式，但最终却宣告失败。

　　据悉，365金融所谓的第一次融资发生在去年7月，365金融对外宣布获得1500万美金的A轮融资，并号称是“广州第一家获得风投的网贷平台”。

　　不过，融资的消息刚宣布不久，365金融的融资方“深圳瑞银华信风投机构”就被爆出对外披露信息失实。当时，根据365金融介绍，“深圳瑞银华信投资有限公司是一家国际顶级风投公司，公司总部位于深圳，在上海和郑州设有办事机构。”然而，深圳市市场监督管理局网上查询结果却显示，该公司的注册资本为5000万元，申报实收资本0元。

　　而根据365金融官网的信息，该公司在7月28日曾发布重组公告，表示公司正与香港上市公司(汇思太平洋)及多家线下车贷公司进行基于战略合作的资产重组，表示“重组期间暂停在线充值，重组期间正常发标，线上充值及回款提现将在8月20日全面恢复。”

　　8月19日，365金融再次发布公告称，“与香港上市公司(汇思太平洋)及多家线下车贷公司进行基于战略合作的资产重组(A方案)，由于推进工作进展低于预期，导致无法在预定时间内完成重组”；已启动了关于重组的B方案，并已完成了工商变更。

　　记者从相关人士处获悉，B方案的重组因为财务问题无法理清而失败。二次重组失败后，365金融原本已经紧张的资金链断裂，平台风险暴露，出现了延迟提现以及提现困难的状况。

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　　涉及员工待收超300万

　　记者从业内获悉，由365金融投资者自发组成的投监会统计，目前平台尚拖欠投资人的款项共6000多万。”其中不少是员工。“一位与365金融前高管有过深交的业内人士对记者表示，其中员工待收300万-400万元。

　　事实上，这样的情况不是第一次出现。在过往案例中，包括杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投等P2P平台，受害者中不少正是平台员工及亲友家属。

　　一家P2P平台前高管对记者表示，作为草根金融投资平台，要获得投资人的钱，最要紧的是解决信任问题。而熟人是最容易获得信任的，因此不少平台的首批投资人往往是员工或者员工亲属。但实际上，平台资金去往何处，资产情况如何，往往只有核心高管才知道。因此不少员工往往是在平台出事后才知道情况，也就成了最大的冤大头。 采写：南都记者陈颖

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　　借电商大战多家P2P谋出路

　　每年“11.11”的电商大战都能闻到浓浓的火药味，而今年亦是如此。但与往年只有电商巨头明争暗斗有所不同的是，这种剑拔弩张的气氛开始逐步蔓延至互联网金融行业。

　　去年以来，P2P网贷平台出现“跑路”或提现困难的公司多达近千家，收益率亦是逐步下跌。正因如此，今年的双11，多家P2P网贷平台都积极参与进来力求自救。注册送红包、万元体验金、加息送奖品等促销形式一应俱全，各平台的决心与魄力一览无遗。

　　但面对着营销大战的众多噱头，很多投资者显得十分无所适从。对于投资者而言，各家平台的宣传手段大同小异，收益率与收益周期亦是相差不多。而自己最为担心的资金安全问题确并没有得到根本解决。即使部分平台出于避险考虑，开始对理财产品品种的丰富性进行提升，但这也仅仅是P2P网贷平台的资金运营风控提出了更高的要求，并没有从机制上有效去除风险的发生。

　　商业市场的逻辑往往很简单，那就是优胜劣汰。当P2P平台所宣扬的同时获得投资人的信任与收益成为了一个悖论时，市场需要一个真正可以对消费者进行本金保障的理财产品。因此，P2F模式应运而生。在目前国内的金融机制下，它可以在最大限度上保障投资人的资金安全。

　　与传统P2P模式有所不同，P2F是个人对金融机构的一种理财模式，资产端与持牌银行、证券、保险、基金等金融机构发行的资产管理产品对接，借力金融机构完整的风控措施，充分保障资金的安全和收益的稳定。在这种模式下，P2F产品就实现了真正意义上的“高信用、低风险、稳定收益”。

　　在P2F领域，它通过对互联网风险防控有效规则的探索，充分利用金融机构的牌照优势进行严格风控，实现多重风险防控有机交织。这一套流程充分解决了将资金风险嫁接在理财平台自身这一互联网理财的最大发展症结。例如，千壹理财团队打造了“爆品”—“特惠宝”双11当天整体销量超过八千万。据中证网