24日，央行再度降准降息，24节气中的霜降，在这一天也被老百姓口口相传为“双降”。到底这个双降对普通市民有啥影响?在房贷、理财、投资各方面，影响都离咱老百姓不远。

　　活期利息下调到0.3%

　　存款一年还“赔钱”

　　从24日起，央行宣布金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整，个人住房公积金贷款利率保持不变。从市民最关心的存款利率上来说，此次降息影响相对较小，上一次降息一年期存款利率已下调至2%，再次降低0.5%后，一年存十万元定期存款，将少拿到500元。

　　不过，“负利率时代”的热词也让有些市民迷糊，到底怎么就成了负利率呢?根据最新公布的9月份居民消费价格指数(CPI)显示，9月份CPI同比涨幅回落至1.6%。和一年期存款的基准利率1.5%对比，老百姓把钱存在银行一年，还要亏损0.1%，跑不赢通胀反而亏了钱，通过银行存款理财也就进入了负利率时代。

　　在各个不同期限的存款利率中，最不为人注意的活期存款利率，此次被多家银行下调了14%，从0.35%下调至0.3%，很多市民关心一年期左右存款利率，鲜有发现该问题。“平时偶尔放在活期几天，我说怎么利息越来越低，原来下调了。”市民高先生说。

　　房贷越来越划算

　　最快明年一月就降月供

　　相对于越来越不划算的存款收益，降息给背着房贷的市民带来的却是又一次利好消息。

　　按照央行说明，此次房贷基准利率将从5.4%降至5.15%，公积金贷款利率则由3.5%降至3.25%。如果贷款100万元，分30年还清，降息后等额本息还款方式月供减少155元共减少总利息5.58万元，等额本金还款月供则减少208元共减少总利息3.76万元。

　　“这次降了房贷，什么时候才能享受到优惠?”市民李女士提出了许多购房者的疑问。记者了解到，由于房贷合同为每年年初执行新利率，这次降息后要等到明年1月份才能计算新利率下的贷款。

　　从去年以来，央行已连续降息6次，今年已经有5次，贷款基准利率由年初的6.15%，降到了目前的4.9%，下降幅度高达25.5%。按照基准利率计算，购房者一百万元的贷款20年期，累计可减少利息近17万元。与去年11月22日前基准利率下的房贷相比，更是可减少22.57万元。

　　理财产品量价齐跌

　　中小银行也不太给力

　　理财产品收益率降低，也是本次“双降”的另一个直接影响。本周一，部分银行新发理财产品就已直接下调了预期收益水平。

　　26日，记者从泰城部分银行了解到，周一新发售的一批理财产品，已经受到了这次降准降息的影响，体现在表面的就是预期年化收益率降低。一家国有银行26日新发的理财产品，只有一款为一年期，其余为不超过3个月的短期产品，预期年化收益率最高仅为4.35%。“这点收益真是没有多少吸引力，又白跑一趟。”市民张女士了解后失望离开银行网点。

　　平日理财收益率相对国有银行较高的中小商业银行，这次也没能让更多投资者满意。某商业银行26日开始募集的几款理财产品，相较一个月前，同样半年期限预期年化收益率竟然下降了1.5%，仅为4.5%左右。而且，多家银行理财产品数量也在缩减，有的银行一期仅发行两三款。

　　理财师建议，在当前理财形势下，配置家庭资产应该适当增加定存、国债及固定收益理财产品。以货币基金为投资方向的互联网理财产品及银行推出的这类产品，收益会再次走低。

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