北京银行业防范打击非法集资
- 发布时间：2015-06-05 01:34:02 来源：北京晨报 责任编辑：罗伯特
（一）防范打击非法集资
问：什么是非法集资
答：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
非法集资一般具有非法性、公开性、利诱性、社会性四个构成要件，具体是：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内已货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
（二）防范私售理财产品
1.问：什么是“私售理财产品”？
答：私售理财产品是指商业银行员工未经所在银行授权，违规向客户推介销售第三方机构投资理财产品的行为。私售理财产品是一种非法集资行为，可能触犯刑法并构成犯罪，依法应当追究相关人员的法律责任。
2.问：购买私售的理财产品有哪些危害？
答：私售的理财产品不是银行自营和授权代理销售的理财产品，缺乏有效监管，信息披露不够充分，风险提示不够到位，投资项目、收益率等产品要素往往存在虚假宣传或误导宣传。一旦购买了私售理财产品，就等于选择了无保障、高风险的投资产品，最终极有可能给客户造成资金损失。
实际案例中，投资人通常是在私售理财产品到期后无法兑付本金、收益时才能发现风险，此时投资项目已经经营失败、产品发行公司已经关门停业，责任人员已经潜逃失踪，银行员工已离职，资金钱款也已经挥霍一空，投资人基本不可能收回投资，甚至将血本无归。
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