今年的政府工作报告中提出，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。

　　在货币存量高达124万亿之时，中小企业为何依然频频“喊渴”。优惠政策，为何企业感受不明显？中小企业享受金融滋润，还需迈过哪些关隘？

　　“钱”，是多还是少？

　　124万亿，不少人用“天量”来形容我国当前的货币存量。

　　“按理说，银行不差钱，为什么贷款就这么难？”北京龙杰网大文化传媒公司董事长朱国勇告诉记者，因为资金短缺，费了不少劲才从银行贷到200万元。“这对二三千万元的版权购置来说，还差很远。作为国家鼓励发展的文化创意产业都是如此，其他行业可想而知。”

　　层层加码、不断推高的融资成本已是小微企业不能承受之重。“银行给小企业的贷款除了利率上浮外，还往往捆绑收取财务顾问费、咨询费、担保费等，企业不愿意交就难拿到贷款，这已是公开的秘密。”全国人大代表、广东进田投资控股有限公司董事长赖坤洪说。

　　企业融资难，与银行业“喜大厌小”的经营理念相关。银行热衷于大项目大企业，对服务小企业不擅长也很难顾及。“银行的激励机制与贷款规模和创收利润挂钩，服务几十个三农和小微企业，还不如服务一个大企业，银行很难有积极性去做小微业务。”农业银行首席经济学家向松祚说。

　　工商银行云南省分行行长许海坦言，中小企业近年发展比较快，在经济发展中占比越来越大。从银行业角度看，确实对国企的信贷流程、产品设计比较健全，而在服务小企业方面做得还不够。

　　从更深层次看，融资难是金融结构问题。“大银行家大业大的特性决定很难俯下身子全心全意服务小微企业。可以与小微企业同成长的民营中小银行，却又因准入等原因发展严重不足。”中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军说。

　　好政策为何没有好效果

　　定向降准、全面降准、降息，针对企业融资问题政策调控不断出手，但是企业却反映效果并不明显。

　　好政策为何没有带来好效果？“政策调整的初衷是好的，但传导到商业银行再到企业，需要一个过程，不能急于求成。”全国人大代表、人民银行济南分行行长杨子强表示，问题是小企业的总体经营状况不佳，而资金流向永远是盈利高、风险低的领域。

　　“不能一说到融资难，就把板子打到银行身上。没有人去分析企业的经营状况，现在小企业每年多少生生灭灭，银行不敢放贷也可以理解。”某国有银行江苏分行的一位业务经理坦言，虽然国家鼓励信贷投向小微领域，但好的项目太难找了，新增贷款很多还是流向了国有企业甚至是地方融资平台。

　　这就是一个硬币的两个方面。银行的天性就是赚钱。在中小企业发育不健全，竞争力较弱情况下，仅靠金融政策引导很难奏效。“要发挥财政政策四两拨千斤的作用，减税让利，为中小企业发展营造良好环境。”王军说。

　　哪些关隘需要突破

　　“营业收入在2000万以下的小微企业最难。可能需要10年到20年的时间来走完初创阶段，除了企业自身要努力外，这个时候确实需要政府扶一把。”全国人大代表、济南圣泉集团公司董事长唐一林说。

　　全国政协委员周新生建议，对金融支持小微企业实行差异化的监管政策，比如小微企业贷款不纳入存贷比限额管理，避免在流动性收紧的环境下，银行对小微企业放贷动力不足；单列小微企业不良贷款控制率等。

　　“这些扶持政策要细，才能真正落地。”唐一林说，“对银行小微企业贷款额度的规定不能只看总量，而要看单笔贷款额。现在很多贷款是借给小微企业的名义给了大中型企业。单笔额度千万元以上，是给小微企业的吗？”

　　“草根”经济发展，要靠“草根”金融的扶植。除了用激励大银行“放低身段”外，更重要的是建立“门当户对”的金融体系。

　　治标更要治本。“当前货币总量不算少，问题是流动性不足，相当一部分资金沉淀在产能过剩行业，‘僵尸企业’成为吸金黑洞，挤占小微企业的信贷资源。因此要尽快进行产业结构调整，压缩过剩产能，促进经济转型升级。”杨子强表示。