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2019年11月18日 星期一

金开贷总经理时晨:银行和互金应该互惠互利共生

  • 发布时间:2015-09-07 11:31:31  来源:中国网财经  作者:佚名  责任编辑:毕晓娟

  中国网财经9月7日讯(记者 毕晓娟)7日,由中金支付有限公司主办、中国金融认证中心(CFCA)联合主办的“互联网+金融”创新发展高峰论坛在成都城市名人酒店举行。金开贷总经理时晨在论坛上发表主题演讲,她表示,银行和互联网金融应该是互惠互利共生的,甚至于在发展的过程中上下合力。无论银行也好还是互联网金融也好,最终拼的还是管理和服务能力,也就是成本和风险控制能力。

  以下是演讲实录:

  大家上午好,我今天跟大家分享的是一个命题作文,很感谢中金支付对我们的邀请,我们很有幸与中金支付相识在全国供应链金融的会议上,我们也做了很深入的沟通,今天这个会场我跟大家分享三个观点。第一,传统企业融合参与做互联网金融,很多传统企业认为互联网金融是一个机会,就像很多民营企业达到一定程度也想做银行,我觉得这是一个主题。第二,传统企业如何享受到互联网金融的服务。第三,传统企业、银行如何来看待和互联网金融之间的企业之间的关系,甚至于如何互相借力和发展,这三个观点是我今天想和大家分享的。至于金开贷是什么,大家百度一下就解决了,我就不浪费大家的时间了。

  第一个观点,传统企业想要做互联网金融。因为现在互联网金融从行业发展来看,可能很多从业者看到的90-95%是屌丝创业,可能门槛非常低,10万块钱就做一个网站,拿到三五百万就开一家公司,所以这种情况下,真正从监管意见出来之后,我自身的判断至少它会参照非营利金融机构的发展方向,也就意味着在区域和省级的金融办、银监、协同的管理下肯定会对注册资本金,以及你股东的主体信用和风险控制能力做一些要求,所以我觉得后期,从现在监管政策出来之后,政府意见出来之后我相信有越来越多的,大家也看到上市系、国资系都在进入,我相信有更多的有实力和资源的企业进入这个行业。

  但是只是靠钱进入还是相对弱势的,我觉得真正的互联网金融发展要靠大数据和交易等等底层数据的支撑,如果业务模式中有交易的属性在,有大数据的属性在,我相信它带着资本进来,一定会发展非常有前景,这是我第一个观点跟大家分享的。

  第二个观点,传统企业如何享受互联网金融服务。实话实说互联网金融融资成本是偏高的,一般情况下在年化15-18%是正常的数据,甚至于在北上广深这些地方,尤其江苏这些经济发达的区域可能融资成本更高,但是当地的银行服务相对来说已经非常丰富了,它的差距是很大的,我去那边做过沟通和调研,当地的银行服务非常充分,很多企业能拿到钱。但是当地互联网金融,尤其是对客户定价的时候高达15-20%的直接融资成本,后台再叠加其他的服务,那这个定价是非常可怕的。

  所以在这个状态下,传统企业融合拥抱互联网金融。我如果做银行我一定会先选优质客户,我是经营主体,我有自己的选择方式。但是对于中小微企业肯定会站在自己的本位说我是没有享受服务的,可能你还没有达到银行的排序的序列,这是你发展的过程,这时候就可以选择,但是你要带着这种观察和思考的方式去选择和互联网金融的从业的企业,当然要挑背景,挑专业度,去和他们进一步研讨如何拿到资金,

  在这个过程中我相信可以解决两个问题。一个是短期融资是有望解决的,因为毕竟互联网金融去年有700亿的整体交易额。互联网金融主体还是金融,它的从业者一定是和银行有接近度,它也会有融资方案,也在帮你梳理自己的管理能力,提升自己盈利的可能性。就是说经过和互联网金融一定阶段的合作,我相信你离银行的门槛会更近。

  第三,传统银行企业和互联网金融企业应该怎么合作。我觉得目前来看,很多媒体很多报道在用“狼来了”的态度在描述互联网金融,我觉得它无非有两种想法,一种是语不惊人死不休的想法吸引眼球,并没有理论的观点支撑,这就可以放下不看了。

  另一种是大家表达了一种意愿,互联网金融作为创新的窗口或者开放的领地,大家对它心存期望,希望在银行服务的主体之外有更多的服务主体和服务形式出现,以补充整个金融的服务生态环境。但是银行怎么和互联网金融企业合作或者共同处理好关系,我给大家去一个例子,也是我今天才确认的。

  金开贷在陕西和当地的银行在探讨怎么把我们的支付放在银行里,西安的技术实力和能力需要得到相关伙伴的支持才能快速实现指导意见下的政策,因为大家都清楚目前号称行内已经做到的就是民生银行,我们和民生也在沟通,目前看来中金在和西安银行探讨合作,可能很快这个业务就打通了。对我们来说,我们P2P这样的公司来说,或者互联网金融的企业来说,它无非是要实现多对多的快速支付结算而已,这个需求的情况下至于这个主体是银行来完成,还是银行配合第三方支付完成,那这些都是可以选择的,最后选择的是服务的性价比,就是这些基本条件。

  所以我觉得从这个案例上大家可以看出来,没有严格意义上的所谓你死我活,你发展我衰退的过程,因为整个金融服务体系是相对比较弱的,我们有很大的发展空间,这个空间里目前是蓝海状态,并不是到了红海,所以在这个大的形式下,我觉得首先互联网金融和银行、传统行业这些企业来说应该是互惠互利的。

  最直白的说,如果说P2P把我们的业务托管某到一家银行,我相信对银行存款和数字提升是非常惊人的。另外,如果再探讨一步,这家银行能够和P2P再深度合作,审查P2P的风控、运营模式和盈利过程,它就会相当于供应链金融中的核心企业一样,也能起到对下融资供应链的形式,它只是做资金的供应链,和传统企业的供应链也有类似的东西。

  所以我觉得在这上面,我相信银行和互联网金融应该是互惠互利共生的,甚至于在发展的过程中上下合力,因为毕竟互联网金融是从底层一点一点网上累积,银行是从上到下,最终会把这个生态会建立起来,无论银行也好还是互联网金融也好,最终拼的还是管理和服务能力,也就是成本和风险控制能力,所有人来到客户面前的时候大家一定会想我选择谁,我相信我们和中金支付的合作,包括西安银行的合作最后也会站在这一点上,我期待最后和你们的合作能够成功。

  感谢,感谢大家。

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