文/广州日报记者钟宏连

　　信用卡是目前市民用得最多的一种银行卡，加上办卡门槛低，因此，大多数人身上都有好几张信用卡。不过，虎门钟女士却因一张从没有使用过的信用卡、南城的顾先生因欠费0.12元而造成信用不良记录，而买车贷款未获通过。对此，有广发银行信用卡中心的工作人员表示，不论是激活还是没有激活的卡片，消费者都应及时查询，以避免不良记录的出现。

　　案例：忘记销卡产生不良记录

　　虎门的钟女士最近相当烦恼，原因是她的公司要购买一批汽车，去贷款时被告知因2010年办理的某银行信用卡有拖欠年费记录，造成了信用不良记录。

　　“当年这家银行的业务员到我公司来，说为我办理一张信用卡，可是当我收到信用卡时，上面说是0额度。当时想，我开这么大的一家公司，银行居然办了一张0额度的信用卡给我，一气之下就当场丢掉了。直至今年年初，公司要开展新的业务，需要买一批小轿车，决定用我的名义来贷款，没想到，居然有信用不良记录。” 钟女士说，她认为银行应有告知的义务，应该告诉她信用卡不激活也要销卡，为此，她找过几次办卡的银行，银行的工作人员均叫她缴纳了拖欠的年费，过几年就会自动销掉记录。

　　像钟女士这样“大头虾”的还有南城的顾先生。顾先生当年办理了某银行的信用卡后，就去刷了一笔消费，因为不记得刷了多少钱，顾先生就只存了个大概数入到信用卡里还款。最近，顾先生刚好要贷款买车，结果，银行说他有不良信用记录，说他欠信用卡费用0.12元，再加上利息，总欠费大约是几元。最终，顾先生只好一次性付款买了车。

　　三种车贷形式

　　两种需核查信用记录

　　现在的贷款中，汽车贷款是最容易放款的，而且所要求的条件也是相当松的，但是，银行里有不良的信用记录，也很容易被拒贷的。

　　据南城一家美系品牌的信贷专员李梅说，现在车贷主要有三种，一是银行贷款，这一种要求比较严格，所要求的资料也会多一些；二是汽车品牌的汽车金融贷款，这个产品也是要查消费者的信用记录的，如果有不良的信用记录，同样也会被拒贷；三是一些私人的贷款公司，这些公司不管消费者的信用记录，但是所收的利息相当高。

　　“信用好的消费者，选择第一、第二种是没有问题，随时可以通过。但是，如果有信用不良记录，那么消费者就只能选择第三种车贷方式，这种贷款方式的利息通常比较高。”李梅表示。

　　“汽车贷款肯定是要查信用记录的，就拿我们的客户来说吧，他们做的是信用贷款，所以，银行会在第一时间核实客户的信用记录，如果出现不良记录，将会被列入黑名单，即这个客户不可能通过银行贷款。”据虎门一家韩系品牌的信贷专员小张说。

　　小常识

　　13种情况容易留不良记录

　　1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款；

　　2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

　　3.车贷月供累计2~3个月逾期或不还款；

　　4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期；

　　5.水、电、燃气费不按时交款；

　　6.个人信用卡出现恶性套现的行为；

　　7.助学贷款拖欠不还款；

　　8.“睡眠信用卡”不激活产生拖欠年费；

　　9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

　　10.为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款；

　　11.法院部分经济类判决等欠账经济纠纷；

　　12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机停用后欠月租费；

　　13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生欠费记录。