在前两批试点基础上，包括我省在内的第三批18个省市正陆续启动商业车险改革。记者日前从省保险行业协会获悉，我省将于6月4日执行新的商业车险条款费率，届时新投保的车主将采用新车险费率。

　　如此一来，今后有车一族的商业车险保费是升还是降？

　　据悉，改革后商业车险保费有升有降。仅从无赔款优待系数来看，上年发生2次赔款或以上的，续保时保费将上涨；上年以及连年没赔款的，车险保费整体将下降。如果上年未发生赔款的，保费最低有望打6.14折，低于现行的最低7折。

　　保费高低与三个系数有关

　　车险保费高低与哪些因素有关？据省保险行业协会有关人士介绍，除了被保险车辆的车型外，保费与三个系数有关。

　　其中最为人熟知就是无赔款优待系数。改革后无赔款优待系数值从原来的0.7至1.3调整为0.6至2。其中新投保以及上年发生1次赔款的，改革前后系数值没变化。上年以及连年没赔款的，折扣更大；上年发生2次赔款或以上的，上浮幅度更大。

　　不过，车险保费最终高低还与保险公司自主定价因素有关，包括自主渠道系数和自主核保系数两个系数。这两个系数值范围都是从0.85至1.15。自主渠道系数由保险公司根据业务来源不同自主决定，自主核保系数由保险公司根据自身风险管理的偏好、经验和能力自主决定。从制度设计上说，不同保险公司对同一辆车，可给予不同的系数值。

　　上年无赔款实缴费

　　有望低于7折

　　新的车险费率更突出体现“奖优罚劣”原则，因此，改革后有的车主续保保费会较改革前下降，有的则可能上升。

　　如果仅考虑无赔款优待系数，改革后没发生赔款的保费更优惠。如上年没发生赔款，原先最低打9折，今后可打8.5折；连续3年没发生赔款，原先最低7折，今后可低至6折。发生1次赔款和新投保的，改革前后均不打折。发生2次赔款及以上，改革后保费将会上涨。如果上年发生5次及以上赔款，原先上浮30%，现要上浮100%。

　　但是，综合自主渠道和核保两个系数后，最终上涨和下降幅度还会不一样。以上年发生5次及以上赔款为例，如果承保公司自主渠道和核保系数值设定为0.9，保费最终上浮幅度就有可能降至62%。同样，结合其他两个系数，实际优惠幅度将进一步扩大。

　　省保险行业协会负责人表示，改革后商业车险保费有升有降，但总体升少降多。从省外的第一批试点省市情况看，保费下降的达七成以上。据统计，超过四成以往年度未发生赔款的车险保单无赔款优待系数下调，不到一成上年发生2次以上的车险保单无赔款优待系数上浮。

　　理赔责任范围扩大

　　据了解，新商业车险条款还扩大了保险责任范围，删减现行商业车险条款中15项免责事项，提高服务保障能力。以前，在第三者责任险的免责条款中明确规定：“事故中造成的家庭成员伤亡，保险不负责赔偿。”费率改革后，被保险人或司机的家人也可获三责险赔付。

　　此外，新条款还将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格，未上牌照新车，被保险机动车所载货物，车上人员意外撞击所导致的损失等都纳入保险保障范围，较大幅提高了商业车险的风险保障水平。