四川作为全国商业车险费率改革第二批试点地区，今年所有车主在续保时都将面临车险费率重新计算的问题。新的费率计算方法之下，你的商车险保费是涨还是跌？该如何进行险种的合理搭配？理赔报案时该注意哪些？购置新车时该如何考虑零整比这一关乎保费高低的重要参数？针对读者的种种疑问，本报特开辟“车险优选”栏目，并特约专业车险人士为您详细作答。欢迎您发送电子邮件至3170806852@qq.com，或拨打党报热线962211进行咨询。

　　章小姐在2011年购置一款MINI COOPER“fun”中配款用于上下班代步，主要在市区驾驶。由于平日开车比较“随意”，难免有些擦剐，五年来基本每年出险都在三次以上，年度保险费用在6000元左右，其中三者险50万元。去年年底在某路口等红绿灯时，由于疏忽大意伤及一非机动车行人，造成对方骨折，已先行垫付9万元左右医疗费用，尚未进入三者险理赔程序。今年5月，章小姐车险即将到期。她不知此次事故将对续保费用造成多大影响，同时想咨询专业车险人士，针对她这种情况今后将如何购买险种及价格档次？

　　中国人保财险成都市分公司：

　　从章小姐的描述可知，章小姐在平常的驾车过程中稍显大意，经常会有小擦剐，导致每年报案次数较多，而本次商业车险费改，更加注重车险产品费率与客户及车辆风险状况的匹配。对驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将给予更大的折扣优惠，如三年未出险的车主，最高可享受4.335折；相反，驾驶习惯不好，出险频率高的高风险车主则会导致保费上涨。对于此种客户出险次数与保险折扣的挂钩即是我们通常所说的：无赔款优待系数（NCD）。在此次商业车险费改之后，保险费的折扣调整系数主要为无赔款优待系数及保险公司自主系数，目前对私家车而言，各家保险公司自主系数都给到了最低，因此对整个保费影响最大的便是无赔款优待系数。所以，在平时的驾车过程中，需要章小姐更加注意纠正不良习惯，提升行车安全意识。对于行车过程出现的一些小擦剐，维修金额不高可选择自行处理，减少出险次数。

　　此外，章小姐提到去年发生了一次人伤事故，根据商车费改无赔款优待系数的计算依据，如果该案在张小姐5月续保之前仍未结案，则此次人伤事故将不计入本次续保保单的无赔款优待系数进行浮动，待事故结案后计入再下一年的续保保单的无赔款优待系数。

　　同时我们注意到，目前张小姐的三者险限额为50万元，这个限额档次的三者险放在前几年应该足够覆盖相应的责任风险，但是近几年以来，随着社会经济的发展，路面上高档车越来越多，修理费越来越高，每年的人伤标准不断攀升，目前的限额就稍显不足，建议章小姐在下一年的续保中提升三者险限额到100万元或以上限额，防范和化解高额赔偿风险，保障车主的生活质量水平不受影响。

　　记者 张娅娜