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创新助推上海国际金融中心建设

  • 发布时间:2016-04-11 03:29:39  来源:解放日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  文/陆绮雯 舒抒 唐烨

  特等奖

  人民币跨境

  支付系统(一期)

  跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司

  创新驱动金融

  基础设施建设

  人民币跨境支付系统(Cross-BorderInterbank Payment System,以下简称CIPS)获得本届上海金融创新奖特等奖,也是所有参评项目中唯一的特等奖获得者。该系统按计划分两期建设,一期工程便利跨境人民币业务处理,支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。

  作为我国重要的金融市场基础设施,CIPS一期的成功投产上线,使人民币有了自己的跨境清算、结算系统,因而也被视为人民币国际化进程中一大重要里程碑事件。

  中国人民银行清算总中心主任杨文杰接受本报专访时表示,人民币国际化、人民币跨境支付业务仍处于从弱到强、从少到多的逐步发展培育过程,CIPS(一期)系统建设没有太多成功做法可以借鉴,因而需要结合中国国情、最大程度地满足不断变化的需要,并适应已形成的国际惯例。由于CIPS业务需求丰富,社会关注度高,而一期投产时间紧任务重,为保证项目顺利投产,建设团队采用了分步实施策略,如何对需求进行裁剪、在一期优先实现最紧要的功能,是项目的一大难点。

  杨文杰表示,现有跨境业务数据标准不统一,代理模式复杂多样,业务处理的人工干预率高,渠道多元化,CIPS要建立统一的标准和业务处理规则,面临较大难度。此外,为支持境外银行机构办理业务,要尽量延长运行时间。因此,CIPS与相关联的大额支付系统运行时序的设计也是难点之一。

  为攻克上述难点,CIPS建设团队创新了一系列主要功能亮点,包括:第一,CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款业务;第二,各直接参与者一点接入,集中清算业务,缩短清算路径,提高清算效率;第三,采用国际通用ISO20022报文标准,便于参与者跨境业务直通处理;第四,运行时间覆盖欧洲、亚洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区;第五,为境内直接参与者提供专线接入方式。

  央行清算总中心介绍,自2015年10月8日上线以来,目前CIPS共有直接参与者19家,间接参与者185家,覆盖6大洲的51个国家和地区。系统上线以来总体运行平稳,共处理支付业务金额5282.9亿元,日均处理金额78.8亿元,业务量自上线以来逐月稳步增长,相比2015年11月,12月业务量环比增长33%。杨文杰表示,为加快扩大业务规模,满足不同地区、时区的跨境人民币业务需求,央行清算总中心正积极与更多符合要求的境内外金融机构共同商讨申请、加入CIPS的相关事宜。

  杨文杰透露,今年央行清算总中心将按照金融市场基础设施原则要求,完善支付清算系统风险防范体系,推动法规制度顶层设计工作,充分体现央行支付清算系统的核心金融基础设施地位。

  一等奖

  人民币大宗商品金融衍生品

  中央对手清算(上海清算所)

  为实体经济锁定“风险”

  人民币大宗商品金融衍生品是实体经济用以对冲铁矿石、动力煤等大宗商品现货价格风险的基本套保工具。2014年8月,上海清算所的人民币大宗商品金融衍生品中央对手清算业务正式上线。该业务如何帮实体企业锁定大宗商品价格波动带来的“风险”呢?举例来说,某钢厂预计2015年四季度外购铁矿石8万吨,由于担心铁矿石价格上涨,钢厂按照400元/吨的价格买入800手2015年四季度的季度协议,有效覆盖全季度的矿石消耗,这样,无论铁矿石价格如何变化,通过人民币铁矿石掉期进行套期保值操作,就能成功锁定400元/吨的采购成本。

  业务上线以来,运行平稳,规模稳步增长。目前,人民币铁矿石掉期交易清算量已超越伦敦清算所同类产品,约占国际铁矿石掉期交易清算量最大的新加坡清算所的20%; 人民币动力煤掉期交易清算量在全球同类衍生品中排名第一。

  创新产品也得到了社会各界的高度评价和普遍认可,实现了经济效益和社会效益的多丰收。一方面,紧密结合实体经济的现货贸易和套保需求,将金融服务实体经济落到实处,有效规避市场风险、对手方信用风险等;另一方面,为相关市场提供统一清算服务,提高资金使用效率,资金轧差率高达98%,在有效防范风险的同时,降低交易资金成本。

  在此创新的基础上,更多金融机构更进一步的产品及增值服务创新也成为可能。如上海清算所清算会员上海浦东发展银行将该项目业务与传统金融服务相结合,创新性地为产业链客户提供一站式的综合性服务方案,切实提升金融机构服务实体经济的能力。该创新还能有效促进金融市场与大宗商品市场的联动发展,带动相关产业的货物流、贸易流、资金流、人才流在上海进一步集聚。

  一等奖

  航运保险注册制

  (上海航运保险协会)

  对标国际之后的“即时变”

  去年7月1日,上海率先开展航运保险产品注册制改革。媒体争相报道其最大亮点:市场主体可在电子化注册平台上进行航运保险产品注册,所需时间则由备案制的20个工作日缩减为即时处理。这是金融领域的改革创新、简政放权又一举措,更大意义在于:提升上海航运保险服务能级,更好推动上海国际航运中心建设,也将为“一带一路”海陆运输贸易大通道提供保障。

  航运保险产品注册制由上海航运保险协会申报参与上海金融创新奖评选。上海航运保险协会在航运保险注册制改革中还承担着注册制管理职能,建立注册制度,管理注册行为,对注册产品进行程序性、标准化形式审核。

  航运保险注册制还有很多亮点。据上海航运保险协会负责人介绍,这一制度首次实现了保险产品管理权限从监管部门到社会组织的让渡,充分体现了还权于企业、让权于市场的改革思路; 放开了产品前端准入,创新了协会组织、社会公众和监管部门共同参与的事中事后监督管理机制,既能保证激励创新、活跃市场,也能实现管理有序、风险可控; 在制度设计上着力于对标国际航运保险市场监管惯例,强化我国航运保险产品制度标准,为进一步提升我国航运保险监管国际影响力提供了有力支撑。

  该项目实施以来,注册主体数量和产品注册数量均稳步增加。23家会员完成注册制平台登记; 航运保险产品注册管理平台共注册536个航运保险产品。产品注册人中,协会注册产品36个,中资注册产品93个,外资注册产品407个。

  评选专家认为,外资公司对于航运保险产品注册制的高度认可,反映出航运保险产品注册制改革的国际化特点。

  一等奖

  FICC业务链金融创新

  (国泰君安)

  业务创新迈向现代投行

  2015年,国泰君安在国内率先打造以FICC为核心的综合金融交易投资业务体系。

  什么是FICC?国际上通常是指固定收益(Fixed Income)、外汇(Currency)及 大 宗 商 品(Commodities)业务的统称,属于现代投行资本中介业务的范畴,对缔造现代投行全产业链具有重大意义。简单来说,在投行里,FICC业务最高大上,利润贡献度最大。因此,对于券商来说,FICC业务不仅是转型升级的突破口,也是迈向全能型投行的“必由之路”。而在国泰君安看来,特别是在中国跻身为全球第二大经济体、第一大贸易国的形势下,在中国金融结构失衡、金融脱媒、利率与汇率市场化、人民币国际化的大背景下,国内证券公司发展FICC业务具有非常迫切的现实需求与战略意义。

  该项目作为一个完整的FICC业务交易平台,以建立跨境人民币、外汇、大宗商品业务为切入点,以利率、汇率衍生品量化模型为基础,打造了一系列先进的量化、做市交易系统,并且在交易品种、交易策略、产品设计、系统开发、国际化等方面进行了大量创新。

  该项目的成功推出填补了券商外汇与大宗商品业务空白,扩大证券公司基础客户群体。固定收益领域的“天系列”产品,天汇宝、天富宝、天盈宝,管理规模近500亿元,客户规模近百万; 外汇、贵金属、大宗商品相关结构化产品“睿系列”已经进入实际运作阶段; 基于国债期货的量化交易平台,已能够实现稳定收益; 外汇、贵金属、大宗商品和跨境人民币业务初步成形。目前该业务链已初步具备满足实体企业和交易类客户在利率、信用、汇率、大宗商品业务上的投融资和风险管理上的需求。

  此外,FICC业务借助国泰君安获得的FTU(分账核算单元)资格,能够更加便捷地在上海自贸区开展业务,布局离岸金融市场,提升上海本地在岸市场与离岸市场的金融市场联动,形成较好的示范效应。

  一等奖

  科技创新板

  (上海股权托管交易中心)

  资本助力科创中心

  建设科技创新中心,上海在资本市场迈出了重要一步棋。2015年12月28日,上海股权托管交易中心“科技创新板”正式开盘,首批27家企业挂牌,行业分布于互联网、生物医药、再生资源、3D 打印等13个新兴行业。

  上海股权托管交易中心总经理张云峰介绍说,科创板先期主要面向上海市,尤其是张江国家自主创新示范区(一区22园)的科技型、创新型中小企业提供服务,循序渐进地将这一板块,建设成为我国多层次资本市场体系的有机组成部分,带动形成科技创新的良好生态链,吸引境内外天使投资、风险投资、创业投资、私募股权等资本集聚,助推科技型、创新型中小企业加快发展。

  致力服务科技型、创新型中小微企业,科创板强调根据此类企业特点进行制度安排,设置科学合理的挂牌条件、挂牌程序,协调本市针对此类企业的扶持政策向该板块聚焦。在制度体系创新方面,科创板整体领先同类市场。比如,率先引入注册制、储架发行,提高企业挂牌融资效率;放宽涨跌幅限制、延长交易时间和延长买卖申报意向有效期,以促进交易活跃; 引入中介机构遴选委员会机制,把控中介机构的市场准入及自律监管;依托融资服务中介,搭建互联网综合金融服务平台,支持挂牌企业借助互联网开展私募融资业务等。

  除了融资功能外,科创板更是要为企业成长搭建一个综合金融服务平台,利用互联网等手段,通过“投贷联动”、“投保联动”等服务机制,加强与银行、证券、保险、私募、资管、担保、保理等金融业态合作,形成“投智+融资”的平台,为挂牌企业提供综合金融服务。未来,科创板还将与包括战略新兴板在内的相关多层次资本市场全面对接,协同服务企业从树苗成长为参天大树。

  一等奖

  “SPDB+”互联网金融

  发展战略(浦发银行)

  智慧创新打造数字化银行

  2015年,浦发银行正式对外发布“SPDB+”互联网金融发展战略,吹响了迈向数字化银行的集结号。

  什么是“SPDB+”?浦发银行副行长姜明生介绍,“spdb+”围绕“场景触发业务”、“业务产生数据”、“数据驱动场景”推进数字化银行建设,将逐步整合集团项下银行、信托、基金、租赁等多种业态和服务资源,实现客户共享、产品互通、系统互联。

  在“SPDB+”平台下,智能互联网服务的新模式应运而生。“spdb+”打通了手机银行、网上银行、在线客服线上渠道,以及线下实体网点和自助银行之间的互联互通,利用移动互联网、在线音视频、人脸识别等技术,用户通过任何一个触点或入口,均能够获取7*24小时全程在线办理开户、购买产品、联系客服人员等专业服务。另一方面,通过对用户行为足迹管理、历史资产配置、潜在需求特征等进行大数据分析,为用户提供最优的投资组合策略。目前,浦发银行有98%的个人财富类业务通过电子渠道发生。

  “SPDB+”也让借贷难有了新的解决路径,浦发创新大数据信贷产品,以小企业经营流水为依据的“浦银快贷”无抵押经营贷服务,已为2万多户小企业提供授信50多亿元,并为个人用户推出了全程在线自助办理的“浦银点贷”消费金融服务。

  目前所有零售银行业务均已完成互联网化改造,率先实现“SPDB+”入驻。统计显示,平台的PC端用户数已超1500万,移动端用户数超1100万,已有超90%的个人业务可通过电子渠道完成。

  在上海建设国际金融中心的征程上,各类金融机构一直用创新写就坦途。

  2015年度上海金融创新奖日前揭晓,经专家评审、社会公示和上海金融创新奖评审工作领导小组审定,共有61个创新项目获得各等级奖项。其中,“人民币跨境支付系统(一期)建设与运营”项目获特等奖;“人民币大宗商品金融衍生品中央对手清算”等5个项目获一等奖;上市公司信息披露分行业监管等15项项目获二等奖;“股票期权登记结算”等20项项目获三等奖。此外,有20项项目获提名奖,8项项目获金融创新推进奖。

  上海金融创新奖自2010年设立,至今已连续评选了6届。评选得到了各方关注,除金融市场和银行、证券、保险等传统金融机构外,互联网金融、私募股权、风险投资、第三方支付等企业都积极参与。该奖项对推动上海金融改革创新,优化上海金融发展环境,增强上海金融机构综合竞争力,推进上海国际金融中心建设,发挥了强大的助推力。

  本次上海金融创新奖的获奖项目,既有服务实体经济需求的金融产品,又有依托信息技术创新,促进金融与互联网融合金融发展的项目,更有推进金融改革开放的重大创新。市金融办相关负责人表示,总体而言,项目主要呈现以下四方面特点:健全市场体系,推动金融改革开放向纵深推进;聚焦重点领域,服务自贸区和科创中心建设;把握时代趋势,探索金融机构转型发展;创新产品业务,推动金融服务便民利民。

  特别值得一提的是,在2015年度金融创新成果奖项目中,有20余个涉及自贸区金融创新业务。比如,上海航运保险协会的航运保险产品注册制项目,以“互联网+保险监管制度创新”为手段,服务上海自由贸易区国家战略,成为保险监管体制机制的重大革新。又如,中国银行股份有限公司上海市分行的“自贸出海”走出去企业创新金融服务方案,运用自贸区金融改革各项投融资便利措施,为“自贸出海”走出去上海企业提供了融资类和非融资类两大系列产品。

  让我们走近获奖项目,让文字阅读成为一堂生动的金融创新课,让更多人感受创意创新的美好。最终目的,就是将创新化为推进上海国际金融中心建设、加快向具有全球影响力的科技创新中心进军的动力。

  二等奖

  上市公司信息披露分行业监管

  (上海证券交易所)

  分行业信息披露监管,是上海证券交易所为进一步提升信息披露监管效能、推进沪市国际化进程、服务上海两个中心建设所实施的一项重大制度创新。它改变了实施20余年的辖区监管模式,第一次在境内资本市场,将行业分析、判断、研究的理念和方法,整体性移植入证券监管领域。由此,充分满足了投资者对信息披露的差异化需求,为提升上市公司信息披露质量,增强市场监管效能,带来了宝贵的制度创新红利。

  10年期国债期货

  (中国金融期货交易所股份有

  限公司)

  2015年3月20日,由中国金融期货交易所设计、推出的10年期国债期货正式上市交易。10年期国债期货上市是我国多层次资本市场建设取得的一大重要成果,是继5年期国债期货之后场内利率衍生品市场创新发展的又一突破,对于稳步推进利率市场化进程、健全国债收益率曲线以及推动上海国际金融中心建设都具有重要意义。

  上海支付结算综合业务系统

  (上海票据交换中心)

  综合业务系统是上海票据交换中心在人民银行上海总部指导下自行研发的上海同城跨行电子支付清算系统。经过数年的建设和运行,综合业务系统已成为上海支付清算体系中不可或缺的平台,成为上海作为国际金融中心城市所应具有的金融基础设施标准配件之一。系统上线至今运行稳定,已有85家中外资银行接入,涵盖了上海市全部的中资银行和绝大部分外资银行。

  “海王星”科创企业

  金融服务云方案

  (中国工商银行股份有限公司

  上海市分行)

  “海王星”针对科创企业以及为科创企业提供配套支持服务的相关企业提供的专属金融产品,借助“云”,延伸工行更多的优质创新服务,在科创企业成长全过程中实现一贯式综合金融服务。以“海王星”作为产品的名称,寓意通过海量数据支持、海归人才加盟、海内外联动、海派金融文化提供综合金融服务,帮助科创型企业成长发展。

  “自贸出海”走出去

  企业创新金融服务方案

  (中国银行股份有限公司上海

  市分行)

  “自贸出海”运用自贸区金融改革各项投融资便利措施,整合中行全球机构力量、资源和优势,以中行跨境投融资与并购平台结合海外亚太、美洲、欧洲三大银团中心以及海外机构“走出去”专项服务团队,为“自贸出海”走出去上海企业提供融资类和非融资类两大系列产品。

  小企业远期共赢利息业务

  (上海银行股份有限公司小企业金融服务中心)

  针对科技小企业高风险、高成长的特点,以投行思路设计贷款利率定价模式,实现“前低后高”的阶梯式弹性定价。贷款发放时,先收取相对较低的基础利率;待小企业基于信贷支持得到发展,且满足预设的触发条件后,再收取远期共赢利息,将银行贷款收益与小企业发展周期相融合。

  “E解宝”连锁企业

  实时现金解款解决方案

  (中国农业银行股份有限公司上海市分行)

  “E解宝”通过对企业网银和自助设备等现有产品进行重构,研发推出的一整套快捷、安全、方便的解决方案,主要功能包括:身份自动识别、总部实时对账、门店信息维护、门店片区管理、差异化对账、自助设备找零等。

  上海市旧区改造

  统贷平台项下的棚户区改造

  (国家开发银行股份有限公司上海市分行)

  国家开发银行通过“统一评级、统一授信、统借统还”的模式为全国棚户区改造项目提供稳定、长期、大额、优惠的资金。2015年1月,上海市旧区改造专项贷款工作小组明确市区两级联合实施的9个棚户区改造项目纳入旧区改造专项贷款统贷机制,主要内容包括地块内的土地收购储备、场地平整、管线改接及必要的前期基础性开发,总投资估算合计约717亿元,涉及居民约21400户。

  国投瑞银白银期货

  证券投资基金(LOF)

  (国投瑞银基金管理有限公司、上海期货交易所)

  LOF是国内第一只以商品期货为投资标的的公募基金,同时也是国内第一只跟踪白银价格的证券投资基金。LOF的出现将国内公募基金投资范围扩大到商品期货领域,填补了市场空白,也为投资者提供了门槛更低、更为便利的白银资产配置工具,满足投资者抵御通货膨胀风险、实现资产配置多样化等投资需求。

  “期货+保险”探索

  农产品风险管理新模式

  (上海新湖瑞丰金融服务有限公司)

  新湖瑞丰通过与保险公司开展“期货+保险”的跨金融市场创新合作,率先在国内探索创设了鸡蛋、玉米价格保险险种。其中,与上海安信农业保险合作开发了鸡蛋价格险项目,与中国人保财险合作开发了玉米、鸡蛋期货价格险项目。

  基于海量交易的

  互联网保险核心平台建设

  (众安在线财产保险股份有限公司)

  众安在线财产保险基于其独特的业务模式,采用了金融行业领先的互联网化软件体系架构,并吸收阿里巴巴、阿里云成熟的中间件技术,建立了基于海量交易和大数据处理的核心业务平台。

  太平洋─上海城市建设

  与改造项目资产支持计划

  (太平洋资产管理有限责任公司)

  太保集团积极研究引入保险资金投资上海中心城区旧城改造项目的创新课题,旨在降低各级政府对旧城改造项目自有资金投入,同时控制政府负债率。项目采用了“项目资产支持计划─>有限合伙企业特殊目的公司─>政府旧城改造项目”这一创新投资模式,以股权形式投资虹口区旧改项目,为保险资金投资开展PPP模式投资探索出了新的渠道和新的模式。

  反向抵押养老保险服务

  (幸福人寿保险股份有限公司上海分公司)

  为积极应对人口老龄化、保障改善民生,满足老年人日益增长的养老需求,幸福人寿推出国内首款以房养老保险产品──“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)”,将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险产品,老年人将房产抵押给保险公司后,可继续住在原有房屋中选择“居家养老”,并按照约定条件领取养老保险金直至身故。

  “收银宝”平台

  (通联支付网络服务股份有限公司)

  随着移动互联网、大数据、O2O等新技术和新业态的出现和发展,原有单一的产品形态和单一场景受理已经无法满足客户日益增长的需求。通联支付建立了一套多产品和多场景支付的受理及服务平台——“收银宝”。通过多样化的支付通道、特色高效的清结算功能和丰富的金融增值服务,实现线上线下融合及“支付+营销+金融”的全方位综合服务功能。

  卡卡贷——基于移动互联网

  风险量化的消费金融创新

  (上海静安维信小额贷款有限公司)

  “卡卡贷”是一款定位于“信用卡余额代偿”的全智能、纯线上的移动互联网贷款产品。该产品基于自动化、智能化、移动化的贷款审批平台,通过手机移动端,构建了集体验性、严谨性、安全性、拓展性于一体的智能化贷款流程,开辟了全新的金融服务模式。

  三等奖

  股票期权登记结算

  (中国证券登记结算有限责任公司上海分公司)

  镍、锡期货品种(上海期货交易所)

  上海黄金交易所黄金询价期权业务(上海黄金交易所)

  上海自由贸易试验区跨境同业存单发行及交易流通(中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心)

  自贸区支持企业“走出去”金融服务方案(中国建设银行股份有限公司上海自贸试验区分行)

  农村土地经营权抵押贷款(上海农村商业银行股份有限公司)

  “小积分·微慈善”之信用卡积分众筹计划(招商银行股份有限公司信用卡中心)

  科创金融投贷联动(上海华瑞银行股份有限公司)

  “爱建·海证1号”碳排放投资集合资金信托计划(上海爱建信托有限责任公司)

  财务公司自贸试验区分账核算单元与集中收付平台(申能集团财务有限公司)

  垃圾焚烧发电项目收益债券(海通证券股份有限公司)

  “云聚”投研交互平台(上海申银万国证券研究所有限公司)

  鸡蛋价格期货指数保险(安信农业保险股份有限公司)

  上海市属国企混合所有制改革首单员工持股计划(长江养老保险股份有限公司)

  好福利APP(平安养老保险股份有限公司、平安科技(深圳)有限公司)

  专属保险代理门店模式(华泰财产保险有限公司)

  天气指数保险在支持新能源企业及个人天气风险管理中的应用实践(永诚财产保险股份有限公司)

  小贷公司贷款履约保证保险(上海小额贷款公司协会、中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司)

  魔镜互联网风控系统(上海拍拍贷金融信息服务有限公司)

  科技小微企业标准化产品“科技卡”信用融资平台(上海浦东科技融资担保有限公司)

  上海金融创新奖发展历程

  2009

  国务院颁布 《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》要求,制定并完善促进金融创新的政策,形成以市场需求为导向、金融市场和金融企业为主体的金融创新机制。

  市政府出台《上海市集聚金融资源加强金融服务促进金融业发展的若干规定》,明确设立上海金融创新奖,奖励本市各类金融要素市场和金融机构以及其他有关金融单位研发实施的优秀金融创新项目。

  2010

  市政府首度设立上海金融创新奖。“沪深300股票指数期货”、“推进上海跨境人民币业务试点/外汇管理改革创新与国际贸易结算中心外汇管理试点”等37个项目获奖。

  2011

  将小贷和融资性担保公司纳入申报。

  2012

  新增场外市场机构、消费金融公司等,首次举办金融创新论坛。

  2013

  第三方支付等机构纳入申报。

  2014

  自贸区机构和新型金融机构基金销售公司、保险销售公司、PE/VC、专业保理纳入申报。

  2015

  申报通告首次通过微信推广。

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