时下，随着人们保险意识不断增强，越来越多的险种已进入大家的视野，成为不少家庭的标配。如何选择适合自己的保险产品？投保后又该如何维护自身合法权益……带着市民关注的问题，甘肃保监局专业人士为大家支招。

　　投保前做足功课才能买到“量体裁衣”的产品

　　记者了解到，目前保险方面消费者投诉主要反映在两个方面。财产保险主要集中在理赔纠纷问题，涉及保险责任确定、理赔时效和车辆定损价格争议等问题；人身保险主要集中在退保纠纷和违规销售等两类问题，涉及退保金额或退保费用扣除争议，以及销售过程中存在的违规行为。据甘肃保监局反馈的信息，去年我省接收各类投诉共计571件，接到投诉后该局对所有投诉件均及时进行了受理、转办和回复。同时，严格落实局长接待日和总经理接待日制度。去年开展局长接待日10次，行业内各保险机构共开展总经理接待日996次，接待来访消费者1026人次，集中解决消费者投诉553件。

　　由于不少人对保险行业的认知度不够高，在投保过程中，往往容易走入一些误区。消费者张先生的家人以张先生的名义在保险公司购买了一款分红险产品，投保中其家人代替张某签字确认、抄录风险提示语句，保费由张某银行卡转账缴纳。投保后，张先生觉得由家人代为购买的分红险并不适合自己的保险需求，遂向甘肃保监局投诉，主张自己的合法权益。甘肃保监局调查得知，投保过程中所有程序均非客户本人操作，对保险公司进行了行政处罚，并由保险公司为张先生办理了退保手续。

　　在事业单位工作的张女士向记者吐槽，“本想在孩子一周岁的时候准备一份有意义的礼物，想来想去还是决定买份保险。可说到专业性强的保险咱是外行，只能请专业人士做保险计划。记得当时请了三家寿险公司营销员做计划，希望能从我的家庭经济条件和孩子实际需求出发，可最终拿到手的三份保险规划缴费差距以及保险保障差距较大，消费者总觉得实际保险需求和保险产品实际不相符。记着就此咨询了保险专业人士，由于保险产品种类较多，保障、投资功能不同，需要交纳的保费及获得的保障范围以及理财收益也会差别很大，投保前消费者应与保险公司进行深入沟通，确定真正需要的产品，这样才能真正做到量体裁衣。

　　遇到保险纠纷哪些渠道可帮助消费者维权呢？

　　市民可以通过哪些渠道维权呢？记者了解到，甘肃保监局依法受理和处理保险消费者提出的保险消费投诉事项的受理部门为甘肃保监局消费者权益保护处，投诉电话为12378。热线投诉的受理时间为工作日9:00-17:00；通过来访形式投诉，受理时间为工作日上午9：00-11：30，下午14：30-16：30；如果消费者采用来信方式，可邮寄至甘肃省兰州市城关区广场北路168号，甘肃保监局消费者权益保护处，并在信封上注明“投诉”字样。甘肃保监局相关负责人表示，对接收的保险消费投诉，均严格依据中国保监会《保险消费投诉处理管理办法》进行办理。同时，甘肃省保险行业协会还设立了“甘肃省保险合同纠纷调解委员会”，接收保险合同纠纷，并负责开展相关调解工作。保险消费者可通过拨打调解委员会电话：0931-7879706申请保险合同纠纷调解。

　　为有效维护消费者权益，甘肃保监局要求保险公司要认真履行告知义务。按《保险法》规定，如出现虚假告知情况，严重的将使合同失去法律效力，最终造成投保人和被保险人的经济损失。同时，要认真对待回访，向投保人核实销售人员销售过程中是否如实介绍保险责任、犹豫期权利、退保损失等重要内容。未来发生纠纷时，回访录音或相关面访材料将作为核实销售行为是否合规的重要证据。建议投保人在接到回访电话或接受当面回访时，应认真回答，不要随意敷衍或轻率作答。记者了解到，我省保险行业维权行动在三月初就已逐渐升温。各家保险公司开展了形式多样的与客户面对面沟通活动，在不同层级开展了总经理接待日活动，并开展了服务质量满意度调查。太保、中国人寿等公司还利用官网、微博、微信等新媒体平台与保户展开互动，传播保险知识，鼓励客户积极提出意见建议。

　　买了保险后悔了怎么办？有效利用“犹豫期”！

　　消费者购买保险产品时应该注意哪些方面呢？甘肃保监局相关人员建议消费者，购买保险产品时一定要认真阅读保险条款。销售人员的讲解或保险产品的宣传资料反映的可能只是保险产品的特色及优点，而保险条款则是详尽说明了保险产品的保险责任及除外责任、缴费期限、退保损失、理赔条件等与保险消费者息息相关的重要内容，消费者一定要仔细阅读。要明确自身风险承受能力及经济水平。消费者在购买投资理财类人身保险时，要认真阅读人身保险投保提示书，在明确自身风险承受能力及经济水平的情况下合理选择适合自身需求的保险产品。亲自填写投保单。联系电话、通讯地址等信息一定要真实，以方便保险公司在新单回访、理赔等重要环节能联系到消费者本人，从而保障自己的利益。同时，要重视亲笔签名。要确保知晓清楚保险合同有关重要事项后，再在投保书、投保提示书上亲笔签字。当投保人和被保险人非同一人时，必须由被保险人亲笔签名，否则会影响保险合同效力。

　　消费者要有效利用“犹豫期”。为确保客户投保纯属理性和自愿，保险公司都会为新客户提供一段犹豫期来对自己的投保行为做冷静的考虑。犹豫期内，投保人有权要求解除保险合同，保险公司在扣除工本费后将全额退还已收保费。犹豫期一般为投保人签收保单后的十天。如果您发现保单条款规定与保险计划书或营销员陈述不符，或者经冷静考虑认为自己投保的险种、期限、费率等不合适，则应尽快在犹豫期内解除合同，以免造成不必要的损失。同时，要了解维权方式和渠道，以便发生保险纠纷后有效维护自身合法权益。