随着利率市场化的推进以及互联网金融的冲击，传统银行业的竞争越来越白热化。济南农商银行去年1月成立伊始，坚持社区零售银行市场定位，扎实开展网点转型，优化服务流程，加快业务创新，面向社区居民和小微企业开展业务，打通金融服务基层的最后一公里，同时也有效促进了零售业务发展，新增零售贷款近10亿元，贷款余额达95.6亿元，创历史新高，累计投放个人类贷款154亿元，市场竞争力明显提升。

　　科学规划布局增强网点综合服务能力

　　银行网点转型的出发点和立足点就是适应客户需求，因客户而转型、提升综合服务能力。为此，该行全面提升服务质量，通过组织开展“优质服务十佳网点”、“服务明星”、“晨会大赛”等活动，提高网点一线员工综合业务素质。同时围绕社区零售银行的市场定位，该行对所有202个网点进行重新规划布局，加快打造以旗舰店为核心、小微社区特色支行为重点、以自助银亭为延伸的多层次营销服务渠道。对7家管辖行及营业部按照“高标准、高起点、全功能、集约化、智能化、精品化”的思路，打造旗舰精品网点，目前，已完成营业部、槐荫、天桥管辖行三家旗舰店建设，其中天桥管辖行营业室突出标准化及特色建设，全方位升级网点功能，顺利通过中国银行业协会验收，建成全国五星级银行网点；全面升级为全功能网点，全面布置覆盖电子银行体验机，提升客户体验功能。在旗舰店布设自助发卡机、填单机，在全功能网点逐步推广。截至目前，建成旗舰店3家，全功能网点30家，社区网点13家；40%的网点设置了低柜服务区，80%以上的网点设置了自助服务区。领军全省农信系统网点建设。目前，全行ATM（CRS）总量达295台；农金通总量达152台；银联POS总量达5282台。该行还积极推进普惠金融建设，全面贯彻落实农村支付环境建设相关要求，农村地区营业网点全部设置ATM、CRS自助机具，在乡镇、中心村设置离行式自助网点。

　　优化业务流程推进“四个中心”建设

　　网点转型不单单是网点功能、业务拓展渠道的转型与提升，更是业务流程实现精细化管理的全面升级。

　　在管理机制上，该行建立实施信贷业务“四个中心”。按照信贷业务调查、审查、放款、检查运作的基本流程，在全部管辖行建立了贷款调查、贷款审查、贷款放款、贷后检查等四个中心，业务信贷业务实现了工序化、扁平化、规范化运行，专业营销管理团队全部到位，新增业务已全部通过“四个中心”开展。对公司类贷款实施管辖行区域集中管理，开展独立风险管理、专业化业务拓展。推广实施“独立审批人”制度，确定管辖行、营业部负责人为独立审批人，按照“风控优先、因地制宜、灵活运作”原则，简化贷款流程、明晰贷款责任。

　　创新服务模式有效满足客户融资需求

　　在营销模式上，该行全面推广实施“主办行”制度。对优质小微企业采取提供全方位服务模式，从客户需求出发，量身打造金融产品，对其提供存款结算、电子银行、信息咨询等表内外金融服务，促进银企关系稳定良性发展，增强综合竞争能力。在市场型网点，组建专业团队，实施专项考核，与担保公司合作，主攻服务辖区专业市场聚集区域，如中恒商城、电子通讯城、凤凰山电子商务中心等专业市场业户，筛选市场同行业优质商户组建“担保池”，以单户100-500万元贷款额度为主，实现商户贷款的批量操作，有效解决此类客户群体担保融资难。积极响应号召，与团省委和市青年企业家协会等合作，针对青年创业群体，积极发放“鲁青基准贷”贷款业务，有力支持了青年群体创业，受到团省委、人民银行等有关部门和社会各界的充分肯定。

　　（本报记者 周芳 通讯员 赵兵）